我國銀行業已進入轉型倒逼期，高增長期將成過去

中國銀行業的高增長期將成過去時了。

　　5月16日，安永發布《中國上市銀行2011年回顧及未來展望》報告指出：隨著國民經濟增速的放緩，利率市場化改革的穩步推進以及資本約束機制的進一步加強，銀行業的高速增長將可能無法持續。

　　在支撐中國銀行業高增長因素消退的倒逼下，擺在中國銀行業面前的路也只有轉型這一條——推進業務轉型，滿足實體經濟對銀行服務的多元化需求。

　　安永大中華區銀行及資本市場主管合伙人蔡鑒昌先生對《中國聯合商報》表示，中國的銀行業需轉變經營理念，創新服務方式，實現銀企共贏。除了明確的戰略定位，各銀行尚需在經營方式轉型的關鍵步驟決策上做出明智的選擇。

　　在市場定位上，他建議，各銀行可以根據自身特點，慎重選擇，細分市場，形成鮮明的銀行品牌和業務特色，堅持差異化發展。

　　同時，在業務方面，“可努力轉變管理模式，整合營銷渠道，積極創新‘量體裁衣’的金融產品來進一步提升金融服務水平，努力將銀行由傳統的融資中介發展成為能提供全方位財富管理的綜合化的金融服務機構。”蔡鑒昌認為。

　　報告顯示，2011年中國內地17家上市銀行盈利繼續保持良好的增長趨勢，凈利潤合計人民幣8867億元，增幅29%。受資產規模增速減緩的影響，增幅較2010年下降約4個百分點。

　　蔡鑒昌認為，銀行業績高速增長的環境已經不再，“一個很重要的原因是，隨著宏觀經濟形勢的變化，一方面銀行貸款的謹慎性上升，另一方面企業的貸款意愿也下降。”

　　在2011年各行的利潤構成中，凈利息收入較2010年均有不同程度的增長，漲幅為18%~41%，其中重慶農商行凈利差和凈息差居上市銀行首位。報告稱其堅持服務三農、縣域和中小企業的市場定位，使其在存貸款業務中具有較強的議價能力，2011年客戶貸款及墊款平均收益率為6.92%，公司活期存款平均成本率僅為0.54%。

　　報告指出，2011年17家上市銀行的手續費及傭金凈收入持續快速增長，對營業收入的貢獻度上升至18%。不過，蔡鑒昌認為，凈利息收入仍然是營業收入增長的主驅動力，這與我國銀行業主要依賴資產規模擴張和存貸利差密切相關。

　　從營業收入的組成看，大型商業銀行的收入結構較其他上市銀行更為多樣化，大型商業銀行2011年手續費和傭金凈收入占比平均為20%，高于其他上市銀行13%的占比。

　　“這意味著大型商業銀行對于存貸利差的依賴性較其他上市銀行要小，能夠更好地應對利率市場化帶來的挑戰。從發達國家的經驗看，利率市場化會帶來優勝劣汰的效果，因此那些實力較弱的銀行必須要未雨綢繆，及早轉型。”蔡鑒昌說。

　　不過，就在內外圍因素倒逼中國銀行業轉型的同時，中國銀行業的資產質量水平也開始加入倒逼的行列。

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