貸款增速明顯放緩，信貸結構持續優化

年報數據顯示，去年8家股份制上市銀行信貸增速與往年相比出現了增速明顯放緩的趨勢。各銀行也都在年報中明確表示，以國家“十二五”規劃為導向，以“騰空間、促轉型”為目標，持續細化行業信貸政策，對各行業制定差異化的授信政策，加大新興戰略產業的信貸支持力度，從嚴控制房地產、地方政府融資平臺、產能過剩行業以及非優勢傳統行業貸款，科學引導信貸投向。

　　隨著4月19日光大銀行2011年年報正式公布，8家中型上市銀行去年業績已經整體呈現。整體看，8家銀行去年整體盈利情況不俗，然而面臨今年以來實體經濟增速放緩，多項監管新政策實施在即的多重內外部挑戰，銀行業需要加速和深化戰略轉型，而這些銀行在去年的整體信貸情況一定程度上顯示其結構調整進度，并由此引起了各方關注。

　　貸款增速明顯放緩

　　年報數據顯示，去年8家股份制上市銀行信貸增速與往年相比出現了增速明顯放緩的趨勢。報告期內，除深發展銀行新增貸款大量來源于合并平安銀行，貸款增速由上一報告期的21.20%激增至52.35%之外，其余7家銀行的貸款增速均出現明顯放緩趨勢，平均增速由除深發展外的約17.7%下降至約14.19%，降幅超過3%。8家銀行中，2011年，深發展銀行貸款總額比年初增加52.35%排名貸款增速首位，隨后是興業銀行的15.09%，其余各行貸款增速均低于15%；而中信銀行、華夏銀行和民生銀行增幅均低于14%，依次是13.43%、13.66%和13.96%。而根據2010年年報數據，增速最低的銀行是浦發銀行，其貸款總額比2009年增加也有18.98%；而華夏銀行2010年貸款增速達22.71%，排名首位。

　　從貸款規模看，8家銀行中，招商銀行貸款總額達16410.75億元，位列首位，其余依次有中信銀行、浦發銀行和民生銀行，上述4家銀行貸款總規模超過萬億元。

　　關于貸款增速放緩的原因，眾所周知，2011年是“十二五”開局之年，調結構成為我國國民經濟發展戰略。受此影響，央行存款準備金率多次上調，而信貸政策方面，除總量控制外，房地產業和“三高”領域都實施了差別化信貸政策。可以說，監管政策導向是本次銀行信貸增速放緩的主要原因。

　　各銀行也都在年報中明確表示，以國家“十二五”規劃為導向，以“騰空間、促轉型”為目標，持續細化行業信貸政策，對各行業制定差異化的授信政策，加大新興戰略產業的信貸支持力度，從嚴控制房地產、地方政府融資平臺、產能過剩行業以及非優勢傳統行業貸款，科學引導信貸投向。

　　信貸結構持續調整優化

　　一直以來，我國銀行業依賴存貸利差盈利，注重規模的發展方式為外界詬病。然而，雖然去年8家股份制銀行信貸增速明顯放緩但整體盈利情況依然不錯。年報數據顯示，2011年股份制上市銀行凈利潤繼續保持較快增長，8家銀行凈利潤平均增幅超過47%。

　　對此，業內專家分析認為，除去年銀行中間業務普遍爆發外，另一重要原因是股份制銀行體制靈活，信貸結構調整進展迅速，雖然整體信貸規模增速放緩，但通過調整信貸投向和“以價補量”的方式，貸款利息收入大幅增加。而根據中信銀行年報中歸納的貸款利息收入增加原因：一是加強了利率定價管理，貸款利率快速提升；二是積極優化信貸結構，逐步增加高收益貸款的投放規模，“以價補量”策略取得顯著成效。

　　根據國家“調結構”總體指導戰略，各銀行針對房地產開發貸款、投向“三高”產業以及中小企業的貸款均進行了優化和調整。對于房地產開發貸，招行以“兩個不超”嚴控房地產開發貸款總量，即增幅不超過企業貸款平均增幅、占比不超過全部貸款總額的7%。其余各行也大力扶持新興產業貸款，主動退出“三高”產業。浦發銀行加強了綠色金融服務，在國內同業率先推出建筑節能融資、國際碳CDM保理、合同能源管理保理融資等系列創新產品。此外，民生、華夏等多家銀行將中小企業貸款作為未來重要發展方向，并推出多種措施信貸傾斜中小企業。

　　轉自：

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀