金融創新亮點頻出，小企業信貸穩步增長

　　“十一五”期間，全國小企業信貸金融創新亮點頻出，信貸規模保持穩步增長的良好態勢，并且小企業金融服務覆蓋面持續擴大。下一階段，我國將繼續推進小企業金融服務向基層延伸，切實保證小企業信貸的投放力度，進一步完善小企業信貸評審機制，提升風險管理水平，確保小企業金融服務的可持續發展。

　　今年是“十二五”開局之年，《國民經濟和社會發展第十二個五年規劃綱要》提出，要大力發展中小企業，建立健全中小企業金融服務和信用擔保體系，提高中小企業貸款規模和比重。

　　中小企業不僅需要產業政策和財政政策支持，也需要一個良好的信貸資金環境。近日，記者從中國銀監會獲悉，“十一五”期間，全國小企業信貸金融創新亮點頻出，信貸規模保持穩步增長的良好態勢，并且小企業金融服務覆蓋面持續擴大。截至２０１０年１２月底，銀行業金融機構小企業貸款余額達到７．２７萬億元，占全部企業貸款余額的２４．０１％。

　　政策推動小企業信貸

　　今年的政府工作報告提出要千方百計擴大就業，“要適應我國勞動力結構特點，大力發展勞動密集型產業、服務業、小型微型企業和創新型科技企業，努力滿足不同層次的就業需求”。

　　銀行業專業人士表示，中小企業以及小型微型企業需要銀行繼續擴大信貸支持其發展。“十一五”期間，在小企業金融服務方面，中國銀監會提出把解決小企業融資問題作為長期戰略性的任務來推進，將小企業金融服務工作定位于在“商業可持續”原則下，逐步形成以“六項機制”（即利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機構以及違約信息通報機制）為基礎，以小企業金融服務專營機構為抓手，以產品開發為重點，以“兩個不低于”為目標的工作思路，即要求銀行業金融機構在堅守風險底線的前提下，確保小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。

　　針對小企業的經營管理特點、風險特征，中國銀監會還制定了《銀行開展小企業授信工作指導意見》、《商業銀行小企業授信工作盡職指引》等規范性文件，重新設立了小企業貸款的分類標準、授信劃分標準，引導銀行業金融機構不斷構建和完善小企業金融服務機構體系。

　　與此同時，銀行業金融機構不斷加強小企業金融服務創新力度。銀行業金融機構根據小企業的融資需求特點，加強對新型融資服務手段、信貸產品即質押方式的研發和推廣。

　　在風險管理技術方面，一些銀行針對小企業經營的實際特點，探索總結出一套非財務因素分析與財務報表相結合、全面掌握企業風險狀況的辦法。如浙江泰隆銀行開發的以“三品三表”為代表的風險評估工具等，切實提高了小企業金融服務的專業水平。同時，在深入調查了解小企業融資特點和有效需求的基礎上，許多銀行開發出專門針對小企業融資的特色產品。如中國建設銀行的“速貸通”、民生銀行的“商貸通”、北京銀行的文化創意企業貸款等，有效提升了小企業信貸的滿足度。

　　值得一提的是，國際金融危機爆發以后，銀行業金融機構積極通過信貸手段支持小企業渡過難關。２００８年８月，中國銀監會明確提出小企業信貸增長“兩個不低于”的目標，并在２００９年和２０１０年繼續下發文件，重申對小企業信貸的傾斜力度。在信貸規模總體控制的前提下，確保了小企業貸款的穩步增長。

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