去年小微企業貸款余額同比增16% 銀行成首選

　　近年來，政策始終向促進小微企業融資傾斜，以達到為小微企業提供更加便捷的融資服務的目的。去年，小微企業融資取得了喜人成績。截至2016年12月末，我國小微企業人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高出7.2個和9.1個百分點。

　　貸款增速迅猛

　　2016年小微企業貸款增加3萬億元，同比多增7815億元。

　　當前，我國小微企業數量達到7000多萬，創造了國內50%以上的稅收、60%以上的生產總值及80%以上的城鎮就業崗位，其重要性不言而喻。

　　中國人民銀行近日發布的數據顯示，2016年12月末，我國小微企業人民幣貸款余額為20.84萬億元，同比增長16%，比同期大型和中型企業貸款增速分別高出7.2個和9.1個百分點。央行統計顯示，2016年12月末，我國小微企業貸款余額占企業貸款余額的32.1%，占比比上年同期高1.6個百分點。2016年小微企業貸款增加3萬億元，同比多增7815億元，增量占同期企業貸款增量的49.1%，比上年同期高12.5個百分點。

　　據博思數據發布的《2017-2022年中國小微金融行業市場運營狀況分析與投資建議分析報告》顯示，2016年6月末，人民幣小微企業貸款余額19.31萬億元，同比增長15.5%，增速比上季末高1個百分點，比同期大型和中型企業貸款增速分別高4.6個和8.2個百分點。2016年6月末，小微企業貸款余額占企業貸款余額的30.7%，占比比去年同期占比水平高出1.2個百分點。上半年，小微企業貸款新增1.48萬億元，同比多增4954億元，增量占同期企業新增款的36.3%，比去年同期占比水平高11個百分點。截至2015年末，全國銀行業金融機構小微企業貸款余額23.46萬億元，占各項貸款余額的23.90%。小微企業貸款余額戶數1322.6萬戶，較上年同期多178萬戶。

　　銀行融資占優勢

　　民間融資利率基本上是銀行融資利率的3倍，這是小微企業更愿意選擇銀行融資的根本原因。

　　根據博思數據的分析，小微企業在尋求資金幫助時更偏好于銀行貸款融資，一個重要原因是銀行融資成本較為合理。在其調查的企業中，76.47%的小微企業認為銀行信貸融資成本比較合理。與民間融資利率相比，銀行信貸融資成本仍然相對較低，這也是小微企業更愿意選擇銀行融資的根本原因。根據商務部發布的最新數據顯示，2014年，銀行給予小微企業的平均借款年利息及費用率為8.3%，高于現行銀行一年期貸款年利率2.1個百分點。而民間借款平均月利息為2.2%，相當于年利率26.4%。民間融資利率基本上是銀行融資利率的3倍。

　　中國工商銀行副行長胡浩1月12日在銀行業例行新聞發布會上透露，截至2016年末，工行小微企業貸款余額已超過2萬億元，同比增長8.2%，實現了“三個不低于”的監管目標，是國內首家小微貸款超2萬億元的商業銀行。同時，工行還運用互聯網技術對小微業務進行標準化改造，重點創新推廣了網絡循環貸款產品，以契合小微企業短、頻、急的資金需求特點，為小微企業提供的網絡融資余額達到1400億元，是國內最大的小微企業網絡融資服務銀行。“工商銀行將從組織機構、管理流程、風控模式、產品服務等方面系統推進小微金融創新。”胡浩說。

　　胡浩表示，2017年，小微貸款依然是工行信貸工作的重點之一。2017年工行主要做好以下幾個方面工作：一是主動對接國家“十三五”發展規劃，推進供給側改革改革、做好三去一降一補工作，尤其是支持國家重大項目和重點基礎設施建設。對產能過剩行業要有控有幫，產能嚴重過剩的行業實施信貸收縮，但也有所區分，“如一些煤炭、鋼鐵等骨干企業，該支持的還是要支持。”二是貫徹國家“控房價、去庫存”政策，合理把握信貸投放，支持房地產平穩發展。“確保老百姓第一套房和改善型住房的貸款投放，調整完善房地產信貸政策。”三是按照市場化、法制化的規定有序推進債轉股工作。四是進一步探索和創新小微金融服務產品。此外，還將支持國家戰略性新興產業發展和農業領域，尤其是加強對現代農業企業、農產品加工企業的信貸支持。“目前推出的網貸通等網絡信貸產品，就很受小微企業歡迎。下一步，工行還將繼續在小微信貸產品上進行創新，信貸政策也將進一步調整完善。”胡浩說。

　　新形勢遇新問題

　　在新形勢下小微企業于融資方面面臨著新的問題，主要是融資產品差異性低、融資機制不夠靈活等。

　　盡管小微企業貸款取得了可喜成績，但小微企業的融資形勢仍較為嚴峻。據廣發銀行調研數據顯示，平均每家中小微企業的資金缺口約為70.5萬元。據悉，小微企業貸款難的原因是多方面的，從小微企業自身的角度來看，主要是其“短、頻、急”的貸款周期與銀行的規模寬松周期不匹配；其次，小微企業缺乏銀行認可的有效抵押物；此外，小微企業普遍存在財務管理不規范、企業真實的經營狀況無法核實等情況。

　　從外部因素看，在新形勢下小微企業于融資方面面臨著新的問題，主要是融資產品差異性低、融資機制不夠靈活等。這些新問題的出現，也使小微企業對銀行提出了新的期望。根據博思數據的分析，小微企業對銀行的新期望主要體現在兩個方面：

　　一是豐富信貸產品種類。與大型企業不同，小微企業主更關心信貸產品的核心因素，比如放款時間、貸款利率、期限、還款方式等。調查顯示，54.9%的小微企業認為銀行的放款時間較慢，不能滿足他們急促的貸款需求，從而對經營活動造成不利的影響；就貸款期限來說，有50.98%的企業希望貸款期限能夠保持在1至3年之內，29.41%的小微企業期望貸款期限可以控制在一年以內，其間如果銀行進行抽貸，小微企業認為自身將無力抗拒這種風險。

　　二是注重必要的靈活性。我國制造業在當前的市場大環境下，產能過剩已經席卷了各行各業，船舶制造業、地板業、鋼貿業均不能幸免。盡管行業產能過剩，但在產能過剩行業中也不乏訂單飽滿、開工滿滿的企業，這部分企業成為行業發展的生力軍，但在信貸過程中卻頻頻遭遇融資瓶頸。隨著小微金融領域的不斷放開、國家鼓勵政策的不斷出臺，小微金融領域的競爭勢必將加劇，能夠提供滿足小微企業真實需求的金融服務將成為銀行在小微市場的核心競爭力，這也是銀行做好小微金融服務的基礎所在。（本報記者朱夢秋）

　　轉自：中國商報

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀