消費金融目前進入快速發展期，累計放貸已逾千億元，互聯網金融機構助推作用功不可沒。但與此同時，消費金融行業的市場機制仍不成熟，法規不夠健全，出現信息泄露、套現黑色產業鏈、催收亂象等問題，亟待規范。
從2010年首批消費金融公司獲批籌建，到目前已獲批開業16家消費金融公司。數據顯示，前三季度我國消費金融行業資產總額1077.23億元，累計發放消費貸款1127.59億元，累計服務客戶數超過1568萬人，5000元以下的貸款筆數占整個貸款筆數60%。
銀監會非銀部主任毛宛苑表示，消費金融真正踐行了普惠金融，呈現線上線下相結合，業務服務向三四線城市下沉的特點。
近幾年，除了此前傳統銀行和產業系消費金融平臺，消費金融這塊或將達到“萬億級”的市場蛋糕還吸引了一批電商平臺和P2P平臺拼搶，螞蟻金融、京東金融等互聯網金融機構的入局加速了消費金融成長。
越來越多企業涌入，消費金融市場規模隨之翻倍，行業開始面臨眾多挑戰。日前，大數據公司“百分點”發布的消費金融口碑指數顯示，當前信息安全值得重點關注。超過兩成的受訪者表示，在使用互聯網消費金融產品時信息曾被泄露，或遭遇賬號被盜、密碼篡改、信息被修改等平臺安全性問題，這使得消費者對P2P系消費金融平臺安全性指標滿意度相對較低。
“消費金融在給消費者提供消費便利時，也會帶來一定風險。即便像京東金融這樣的大平臺，個別京東白條用戶也曾出現賬戶被盜的情況。”京東消費者金融事業部風險管理高級總監程建波說，京東金融往往不是信息泄露的源頭，卻成為“案發現場”。一些客戶的信息從外部渠道泄露后，經過了復雜的黑色產業鏈買賣整合后，會被不法分子拿到京東這樣的高交易場景中尋找“下手”機會。
程建波表示，這迫使企業需要練好內功，提升保障用戶賬戶安全的能力；與此同時，積極擴大“防守半徑”，聯合行業對“黑產業”進行打擊。
除此之外，惡意套現也成為目前互聯網消費金融公司的一大隱痛，不法分子甚至形成了從前端“引流”到后端“培訓”的一整套黑色產業鏈。毛宛苑表示，由于社會對小額失信的懲戒力度不夠，近兩年消費金融欺詐風險有所上升。
面對較為嚴重的套現問題，互聯網消費金融平臺不會坐以待斃。京東金融基于大數據研發了“天網”，多次與“黑產業”不法分子正面交鋒；螞蟻花唄則清理了數千個涉嫌套現的商家，涉嫌套現的交易量大幅下降。
另外，消費金融的催收亂象也頗受關注。目前，消費金融平臺最為常見的催收手段是電話催收，其次是法律函和實地催收。“百分點”的報告顯示，消費者對P2P系消費金融平臺的催收手段滿意度較低，尤其是大學生群體的感受最為強烈。
中央財經大學商學院教授李季表示，當前我國消費者“提前消費”經驗仍然不足，容易陷入無力償還貸款的困境，這在校園消費金融方面尤為突出。
數據顯示，截至三季度末，我國消費金融行業貸款余額970.29億元，平均不良貸款率4.11%。與三季度商業銀行1.76%的不良率相差較大。
“當前中低收入群體信用信息相對缺乏，難以整合，導致消費金融公司存在產品定價難、信用風險管控難等問題。”毛宛苑認為，傳統信用風險難題尚未有效解決，消費金融信貸要建立在個人信用評價基礎之上。
業內人士表示，種種問題反映出我國消費金融市場環境需要改進和提升的地方不少，但最為迫切的是信用體系建設。征信是金融風險控制的重要手段，受困于信息不對稱的消費金融期盼我國征信市場進一步發展，成為撬動消費金融的“支點”。
轉自：新華社
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