試想一下，你購買了一款保險，但這款產品的保費不固定，而是與你每天的運動量掛鉤，運動量越大保費就越便宜。這在幾十年前是難以想象的。
支撐上述產品成為現實的，是目前國內日益龐大的保險市場：2018年保險業提供的保險保障額已達6897.04萬億元。截至今年5月末，險資運用余額已接近17萬億元。保險業已成為國計民生的重要組成部分，成為服務實體經濟、金融市場的“穩定器”。
“目前我國保險業保持了穩中向好的發展態勢，具體表現為‘三穩三好’，包括行業增長、風險防范、外資預期三方面的穩定，以及在保險改革創新不斷推進，保險保障功能不斷增強，保險服務能力不斷提升三方面的向好。”就現階段保險業發展情況，中國保險行業協會黨委書記、會長邢煒如是說。
3.8萬億元保費與6897萬億元保額
近日，《證券日報》記者到大灣區采訪時，隨中國人壽財險廣東省分公司的張江巡檢廣州地鐵11號線的施工現場。他仔細檢查了倉庫里材料堆放情況，查看地面上有無煙頭，了解該地段爆破對周邊居民可能產生的影響。
張江對記者表示，對施工情況檢查后，他們會從保險的角度提出風險建議，并結合施工方的流程資料，出具一份風險報告，與廣州地鐵集團召開會議，進行風險識別和預防。
“我們希望保險公司不僅僅是提供事后的理賠，更多的是進行事前預防，降低地鐵修建和運營中的風險。”廣州地鐵集團財務部總經理王曉斌對記者表示，地鐵是大灣區建設的重要部分，保險則要為地鐵的安全運行保駕護航。
保險業深度參與粵港澳大灣區地鐵建設，只是近年來保險業服務實體經濟發展的一個縮影。
新中國成立70年來，保險業無論是保費還是總資產，均實現突飛猛進的增長。據邢煒介紹，2018年我國保險業原保費收入達到3.8萬億元；保險業總資產達到18.3萬億元，實現了平穩增長，繼續位居全球第二大保險市場。今年前5個月，保險業共計實現原保險保費收入21854億元，同比增長14.40%。
隨著保險業規模持續增長，保險的保障功能不斷增強。尤其是近年來監管強化“保險姓保”，優化產品結構，保險服務實體經濟、保障國計民生的功能進一步凸顯。
“2018年，保險業為全社會提供風險保障金額共計6897萬億元，同比增長66.2%，同時我們的價格、費率在下降。” 就保險業提供的保障情況，邢煒如是說。
從各細分領域來看，2018年健康險賠付支出同比增長34.7%，在全國衛生總費用中占比首次突破3%；大病保險覆蓋居民已突破10億人，實際報銷比例在基本醫保的基礎上平均提升14%，試點以來累計賠付超過1900萬人次；農業保險為近2億戶次農戶提供風險保障3.46萬億元，同比增長24.2%。
參與供給側結構性改革
保險業在服務實體經濟方面發揮了舉足輕重的作用。
比如，作為龍頭險企的中國人壽集團相關負責人對《證券日報》記者表示，國壽投資公司目前已完成向廣州地區的廣州基金、廣州開發區基金等項目的出資工作，兩只基金合計出資170億元，此外還有總規模67億元的國壽越秀信托計劃。這些資金將重點支持大灣區建設，投資項目包括交通樞紐、軌道交通及產業園區等方面。這還只是中國人壽向大灣區建設投資的部分資金而已。
據邢煒介紹，近年來保險業充分發揮保險資金期限長、規模大、成本相對較低等優勢，大力服務實體經濟。截至2018年末，保險資金通過各類資管產品，支持“一帶一路”投資達9612億元；服務長江經濟帶和京津冀協同發展投資分別達4248億元和1717億元；支持清潔能源、資源節約與污染防治等綠色產業達6942億元；支持資本市場穩定健康發展，2018年保險業在股票和基金方面共投資近2萬億元，占比接近12%。
從資產規模看，2004年至2018年，保險資金運用余額由1.08萬億元增長為16.41萬億元，年均復合增長率21.47%，截至2019年5月末，保險業總資產19萬億元、保險資金運用余額16.99萬億元，保持了穩健增長態勢。
保險資金服務實體經濟能力和水平不斷提升。原中國保監會副主席周延禮表示，險資通過直接投資銀行存款、股票、債券等傳統方式為實體經濟直接融資超過7萬億元；通過創設基礎設施投資計劃等保險資產管理產品，直接高效對接重大建設項目和工程。截至2019年4月末，累計發起設立各類債權、股權投資計劃1114項，合計備案(注冊)規模2.63萬億元。形成了一批有影響力的投資項目，如160億元參與京滬高鐵、550億元參與南水北調、666億元參與市場化債轉股等，獲得社會廣泛認可和高度評價。
眼下，深度參與金融供給側結構性改革，服務實體經濟發展成為險資的另一大使命。“保險業接下來將在服務實體經濟高質量發展中進一步發揮作用。具體舉措包括，深化金融供給側結構性改革不停步，防范化解重大風險不松懈，落實擴大開放新舉措不動搖等。”邢煒表示。
“all in”科技時代來臨
展望未來，有專業人士預言，包括區塊鏈技術、人工智能、物聯網、云計算、大數據、車聯網、無人駕駛汽車、無人機、基因檢測、可穿戴設備在內的十大科技將深刻影響乃至顛覆保險業的發展。保險業在科技領域的大手筆投入和場景應用表明，保險科技創新已然走在了其他金融行業的前頭。
在邢煒看來，保險業在綜合運用大數據、云計算、人工智能等金融科技方面成效顯著。他認為，當前我國保險業在很多保險科技應用領域已經走在世界前列。
中國人民保險集團股份有限公司董事長繆建民認為，我國5G技術、人工智能、大數據、移動互聯和物聯網、生物識別、量子技術以及分布式技術都取得了重大突破和發展，這為金融保險科技的發展提供了重要的技術支撐。
數據顯示，截至2018年12月末，中國平安的科技專利申請較年初增加9021項至12051項，科技成果全面覆蓋人工智能、區塊鏈、云等核心技術領域。
科技，讓保險業插上騰飛的翅膀。中國平安自2013年起率先開啟了全面“all in”科技時代。公開數據顯示，在過去的十年中，中國平安累計科研投入約500億元，建立技術孵化基金65億元，并預計未來十年持續為科研投入約1000億元。
此外，太平洋保險公司開發的“太保阿爾法保險”、宜信旗下的“宜信博誠智能保險”、螞蟻金服研究的“支付寶”保險測評以及首家互聯網保險公司眾安保險推出的眾安精靈等，都是保險與科技的結晶。
轉自：證券日報
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