銀行跨境電商業務加速 未來或成重要利潤來源

跨境電商巨大的市場空間正吸引越來越多的銀行加速布局。今年以來，包括浦發銀行、民生銀行在內的國內多家銀行均已推出跨境電商相關業務。業內專家指出，隨著人民幣國際化的推進以及商業銀行國際化發展戰略的實施，跨境電商金融服務有望成為銀行重要的利潤來源之一。

銀行紛紛進軍跨境電商

日前浦發銀行推出“跨境電商金融服務方案1.0”，并將其作為互聯網金融戰略的組成部分。據記者了解，浦發銀行的方案整合跨境電商的資金流、信息流、貨物流，包括“基礎支付結算功能+個性化服務”兩個部分。該方案主要通過與第三方支付機構合作，為跨境電商企業提供金融服務，以打通境內外資金往來清算路徑。

而今年以來，中國銀行、工商銀行、民生銀行等也相繼推出跨境電商支付平臺等服務，并將其作為自身互聯網金融戰略的組成部分。

民生證券銀行業研究員廖志明對《中國企業報》記者表示，跨境電商金融服務是指為消費者、跨境電商平臺及跨境商戶提供支付結算、融資、現金管理等金融服務。2014年普遍被認為是進口跨境電商元年，而銀行業的跨境電商金融服務則大多始于2015年，仍處于起步階段。

另據記者了解，2014年3月中信銀行上線國內首套跨境電商外匯支付系統，建行也于同年4月開通“善融商務跨境購”服務。2015年以來，多家銀行更是不約而同發力跨境電商，爭先恐后地進軍該領域。今年7月，中國工商銀行“融e購”電商平臺進軍跨境電商領域，消費者可在其西班牙館直接購買該國商品。最近一個月內，更是有浦發銀行在內的三家銀行緊鑼密鼓地接連挺進該片“藍海”，民生銀行推出了“全程不落地”的跨境電子商務外匯支付系統，中國銀行也上線了跨境電商支付結算平臺，實現和電商平臺“直連”。

業內人士指出，互聯網正在深刻地改變著中國金融的業態，傳統銀行均在朝著“互聯網＋”轉型，跨境電商金融服務目前在業內可謂還是一片“藍海”，因此也吸引各家銀行競相進入。

或成為銀行重要利潤來源

業內分析人士稱，在“互聯網＋外貿”的政策機遇期，我國跨境電商交易規模保持年均30%的高速增長，銀行在這方面的發展將大有可為。

廖志明表示，跨境電商金融服務作為跨境金融服務的重要組成部分，隨著跨境電商市場的不斷發展，重要性將不斷提升。跨境電商金融業務的發展可促進商業銀行跨境金融服務能力的提升。此外，電商金融服務有望為商業銀行帶來較豐厚中間業務收入及潛在的其他收益。隨著人民幣國際化的推進以及商業銀行國際化發展戰略的實施，依托強大的境外金融網絡，未來跨境電商金融業務有望為消費者、電商平臺及跨境商戶提供全方位的跨幣種、跨市場的支付結算、投融資、現金管理等綜合金融服務，跨境電商金融服務有望成為重要的利潤來源之一。

商務部數據顯示，2014年我國跨境電商交易規模為4.2萬億元，增長率為35.48%，占進出口貿易總額的15.89%。而據商務部測算，2016年我國跨境電商交易規模將從2008年的0.8萬億元增長到 6.5萬億元，占整個外貿規模的19%，年均增速30%。自監管部門發布《支付機構跨境電子商務外匯支付業務試點指導意見》以來，截至目前全國有26家支付機構成為試點，累計外匯跨境業務量51.9億美元。

另據中國海關統計，2015年前10月，中國一般貿易進口額下滑了15%，而跨境電商交易規模仍保持年均30%的增幅。目前全國已有鄭州、寧波、杭州、上海、廣州、重慶、深圳、天津8家跨境電商進口試點城市。

中國銀行網絡金融部副總經理董俊峰稱，未來三年到2018年，跨境電商規模有望翻番至8萬億元。

平安銀行高管對記者表示，雖然各家銀行跨境電商金融服務發展程度和模式不同，但都是契合自身國際化和互聯網金融發展戰略的。互聯網金融是國內金融發展大趨勢，因此，作為其中的一個環節，跨境電商金融服務發展前景也值得期待。

多數銀行選擇與跨境電商合作

不過值得注意的是，雖然有多家銀行涉及跨境電商金融業務，但其中還是有一定區別的，例如工行融e購、建行善融商務以及中行其實是在做電商業務，而浦發、民生只是單純金融服務。

廖志明表示，多數銀行定位于為跨境電商提供金融服務，與跨境電商是合作關系而非競爭關系。由于發展時間較短，國內銀行在跨境電商金融服務方面還存在不少問題：例如境外網絡不足導致難以為境外商戶提供較好的支付結算、融資等金融服務；支持的幣種較少，多幣種服務能力有待提高；還有就是相比互聯網企業，商業銀行IT技術的相對欠缺或許使得用戶體驗欠佳等。

中國電子商務研究中心互聯網金融部分析師陳莉對記者表示，銀行跨境電商起步晚，電商平臺產品單一，另外在售后服務上沒有互聯網系跨境電商平臺完善。所以銀行做跨境電商要在貨品、平臺、用戶體驗上加強。但在外匯跨境交易支付上，銀行可以提供綜合化的跨境管理，此優勢比較明顯。

“相比傳統電商，銀行如果單獨發展跨境電商業務起步較晚，經驗不足，相關產品也較為單一，因此客戶體驗可能不是太好，所以目前還是適合與電商合作，提供相關金融服務。”民生銀行內部人士對記者坦言。

來源：中國企業報

　　轉自：

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀