一季度銀行業凈利超4千億 不良貸款率創近年新高

　　繼A股16家上市銀行一季度業績報告密集亮相后，近日，銀監會發布2014年一季度監管統計數據。從系列成績單中可以看出，盡管部分上市銀行的利潤依然豐厚，在“最賺錢企業”中名列前茅，但在業績分化之下，有部分上市銀行凈利潤增速已呈下滑態勢。

　　此外，值得警惕的是，商業銀行不良貸款率亦首次超越1%，創下近三年以來的最高值，分析人士認為，雖然一季度不良貸款增長較快，且未來繼續上升的可能性較大，但考慮到不良率仍處于相對低位，銀行業仍有較強的抗風險能力，風險狀況基本可控。

　　一季度商業銀行實現凈利潤4276億元，同比增長15.94%；平均資產利潤率為1.40%。

　　盡管部分上市銀行在“最賺錢企業”中名列前茅，但在業績分化之下，有部分上市銀行凈利潤增速已呈下滑態勢。

　　凈利潤：增速開始分化

　　數據顯示，國有大行凈利潤增速依然保持穩定增長。而村鎮銀行凈利潤更是呈現不斷攀升的節奏，平均單家凈利潤281萬元，同比增長20.2%。僅有部分股份制商業銀行的凈利潤增速顯露疲態。

　　據銀監會統計數據，截至2014年一季度末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為159.5萬億元，同比增長12.89%。其中，大型商業銀行資產總額69.0萬億元，同比增長8.95%；股份制商業銀行資產總額28.6萬億元，同比增長14.19%。與此同時，一季度商業銀行實現凈利潤4276億元，同比增長15.94%；平均資產利潤率為1.40%。

　　此外，全國村鎮銀行凈利潤亦保持著不斷攀升的節奏。數據顯示，2014年一季度末，全國982家村鎮銀行實現凈利潤28億元，較上年同期增加9億元。而從平均單家情況看，一季度全國村鎮銀行平均單家凈利潤281萬元，同比增長20.2%，高于同期小額貸款公司平均單家凈利潤108萬元。其中，天津、上海、四川、廣東、北京、遼寧、寧夏和湖南平均單家凈利潤較高。

　　與機構普遍預測的“凈利增速放緩趨勢延續”相比，這樣的成績單似乎更多的昭示了“春天”的到來。然而，記者統計A股16家上市銀行一季報發現，盡管有部分銀行凈利潤增速加快，但多數銀行的凈利潤增速仍有所放緩，分化相當明顯。

　　從一季度利潤增速來看，凈利同比增長超過四成的平安銀行無疑是個中代表。據平安銀行季報，一季度該行實現凈利潤50.54億元，同比增長40.82%，而中國銀行、民生銀行、招商銀行、浦發銀行等一季度的凈利潤增速都超過10%，與去年相比均有不同程度增長。

　　此外，建設銀行、農業銀行等也有近10%的凈利潤增速，雖然同比來看出現降低，不過降幅尚未超過1個百分點。與之相比，光大銀行和北京銀行凈利潤增速則相對減弱，以光大銀行為例，一季度凈利潤僅增2.55%，與增速最快的平安銀行相差近16倍。

　　不良貸款率：創近三年來新高

　　一季度末，商業銀行不良貸款余額6461億元，不良貸款率1.04%。這是不良貸款率在經歷了連續9個季度的上升后，首次突破1%，達到了過去近三年以來的最高值。

　　銀監會亦證實，一季度新增不良貸款余額超過了6000億元大關。據統計，截至2014年一季度末，商業銀行不良貸款余額6461億元，較年初增加541億元，不良貸款率1.04%。值得注意的是，這也是不良貸款率在經歷了連續9個季度的上升后，首次突破1%，達到了過去近三年以來的最高值，不良貸款余額及不良貸款率均創2011年二季度以來新高。

　　而在16家上市銀行中，一季度不良貸款率亦多呈上升趨勢，部分銀行不良貸款增加額已經接近或者超過去年全年增加額。其中，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行不良貸款余額分別同比增254.12億元、110.16億元、3.9億元，增幅為6.8%、11%、5.9%。

　　據悉，目前新增不良貸款主要來自面向制造業、批發零售業以及中小企業發放的企業貸款。高盛高華證券研報指出，雖然新增不良貸款生成率季環比穩中有降，但考慮到經濟增速放緩而且多家銀行的關注類貸款快速增多，來自不良貸款與逾期貸款的壓力依然存在。

　　交通銀行金融研究中心預計，行業不良貸款的慣性增長趨勢在未來2-3個季度內保持不變，全年不良貸款余額增長將高于往年，不良貸款率可能小幅增長到1.1-1.2%的水平。如果GDP增長率大幅放緩，或者房地產價格總體上出現20%以上的跌幅，則不排除不良貸款率增長至1.3-1.5%的可能性。

　　不過，從一季度的情況看，銀行均大幅提取撥備。截至2014年一季度末，商業銀行貸款損失準備余額為17680億元，較年初增加941億元；撥備覆蓋率為273.66%，較年初下降9.05個百分點；貸款撥備率為2.84%，較年初上升0.02個百分點。

　　基于此，交行金研中心亦指出，雖然一季度不良貸款增長較快，但考慮到不良率仍處于相對低位，只要不出現超預期的資產質量波動，銀行也能在現有的框架下合理安排財務資源以滿足撥備覆蓋率和撥貸比的監管要求，風險狀況基本可控。

來源：中國經濟網

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