中國人均壽險保障缺口高達41萬

“中國居民人均壽險保障缺口高達41萬。”這一結論來自昨日發布的首份《中國居民壽險保障充足度調研報告》下稱《報告》。這一數字不僅意味著居民壽險保障程度的極缺，也意味著當前壽險產品和居民壽險保障之間的不匹配、不對等。

　　報告顯示，即使把社保和公司提供的補充保險計算在內，人均壽險以死亡為賠付條件保障額度僅11萬，缺口高達41萬，保障充足度僅21%。而造成保險保障巨大缺口的原因主要是居民欠理性的保險消費觀念和不合理的產品結構。

　　根據調研報告，由人均應有壽險保障計算出的壽險保障充足度數據顯示一線城市、二線城市、三線城市的壽險保障充足度分別為19%、23%、31%，整體平均水平為21%。

　　根據羅蘭貝格的數據統計，對比韓國、日本及美國等國，2010年中國壽險保費收入占年可支配收入比例位列第三，而壽險保額為年可支配收入的倍數則置于最后，可見保費支出不少、而獲得保障不高的極大矛盾存在。

　　據分析，這主要是由于一方面居民的保險保障尚不充足，但購買壽險時，居民卻主要考慮投資回報；另一方面，雖然保監會大力倡導并通過各種政策支持產品創新和多樣化，但目前中國壽險業產品仍然過于單一，投資、保障組合類產品占比過高，導致居民獲得壽險保障的單位成過高。

　　《報告》最后亦建議，壽險行業要創新豐富產品線，并積極引導合理的保險消費觀念。日前保監會下發的關于全面推廣小額人身保險的方案即是壽險創新的典例。從2008年起保監會就開始試點小額人身險，并允許保險公司在準備金評估利率不高于3.5%的前提下，根據市場狀況自行設定預定利率。

　　據招商證券研究報告，小額人身險從誕生之日就被定義為一種有效的金融扶貧手段。從產品形態上看，預定利率作用微弱，公司參與意愿有限。

　　據其數據統計，中國人壽在2008年和2009年小額人身險的件均保費分別只有17.48元和26.56元，而平安壽險在同期的全部首年件均保費則高達4000元以上，兩相比較，如此低廉的展業效率也是保險公司不愿意花力氣去做的。在創新產品的同時，如何提高險企參與積極性亦有同等意義。（楊芮）

來源：第一財經日報

　　轉自：

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀