去年互聯網保險規模858億元同比翻番

　　互聯網+保險業務繼續著快速發展的步伐。

　　本報獨家獲得的監管機構相關報告顯示，2014年，互聯網保險業務規模繼續大幅增長，當年保費收入858.9億元，同比增長195%。與此同時，互聯網渠道業務占總保費收入的比例達到4.2%，成為拉動保費增長的重要因素之一。

　　在官網或第三方平臺的互聯網渠道模式上，產壽險行業的差異極為明顯。財產保險九成以上互聯網業務來自官網，而人身險互聯網業務方面，官網僅貢獻了5%。

　　不過，這一相對新興的業務目前存在一些問題，比如產品創新亟待突破瓶頸、線上與線下的資源整合能力不足、傳統風險在互聯網環境下被放大、信息安全風險不容忽視。

　　占總保費4.2%

　　《證券日報》記者獨家獲悉，中國保監會辦公廳近日發布《2014年互聯網保險行業發展形勢分析》報告，對2014年的互聯網保險業務發展情況和存在問題進行了總結。

　　報告數據顯示，2014年互聯網保險保費規模大幅提升。2014年，互聯網保險累計實現保費收入858.9億元，同比增長195%，遠高于同期全國電子商務交易增速；數據顯示，2014年全年的全國電子商務交易額約為12萬億元，同比增速在20%上下。

　　從2011年到2014年，互聯網渠道保費規模提升了26倍，占總保費收入的比例由2013年的1.7%增長至4.2%，對全行業保費增長的貢獻率達到18.9%，比上年提高8.2個百分點，成為拉動保費增長的重要因素之一。

　　互聯網保險經營主體也不斷擴容。截止到2014年，全行業經營互聯網保險業務的保險公司達到85家中資公司58家，外資公司27家，2014年全年新增26家。

　　另外，互聯網保險的經營模式逐步確立。在經營互聯網保險的85家公司中，69家公司通過自建在線商城官網開展經營，68家公司與第三方電子商務平臺進行深度合作，其中52家公司采用官網和第三方合作“雙管齊下”的商業模式。

　　各經營主體積極拓展互聯網渠道，中國人壽、中國太保和中國太平等大型保險集團公司成立了獨立的電子商務公司，布局互聯網專業化經營。

　　同時，報告指出，產壽險行業在互聯網渠道模式上的差異極為明顯。

　　2014年，57%的互聯網保險保費通過官網實現，其余43%由以淘寶網含天貓、支付寶、招財寶和網易為代表的第三方電子商務平臺貢獻。

　　財產保險方面，通過保險公司官網實現的互聯網業務保費達456億元，占互聯網財產保險總保費比重的九成以上，通過第三方平臺實現的保費僅占5%。

　　而人身保險互聯網業務情況則截然相反，全年官網實現保費18億元，占互聯網人身保險總保費的5%，第三方平臺實現335億元保費，占95%。

　　另外，互聯網保險的社會關注度顯著提升。互聯網保險官網訪問量不斷攀升，2014年實現了18億人次的突破，同比增長近四成，日均訪問量超過370萬人次。

　　存四大問題

　　報告指出，互聯網保險業務目前存在四方面的問題，包括，產品創新亟待突破瓶頸、線上與線下的資源整合能力不足、傳統風險在互聯網環境下被放大、信息安全風險不容忽視。

　　由于通過互聯網渠道開展復雜核保的難度較大，長期限、復雜型保險產品的銷售空間受到限制。

　　目前互聯網保險的主力險種為車險、萬能險和短期意外險等標準化產品，同質化較嚴重。同時，產品場景化的開發深度不足，由互聯網經濟活動場景衍生的保險需求仍有待挖掘。另外，產品碎片化，難以滿足客戶需求，復合形態的保險責任有待進一步分解。而且，個別產品僅以保障為噱頭，偏離了保險實質。

　　保險公司對渠道互聯網化的嘗試由來已久，但多數公司只是將服務流程電子化、網絡化，而從客戶需求和便利角度實現線上線下資源整合方面仍亟需加強。如何最大程度上實現保險服務在線化、如何遵循網絡運行規則、適應客戶網絡消費習慣值得行業深入思考。

　　由保險公司直接管理的互聯網保險渠道較傳統個人營銷渠道更具權威信息效力，且傳播速度快、影響范圍廣、社會影響大，營銷方式不當帶來的危害在互聯網環境下被放大。此外，互聯網營銷加大了對投保人告知內容的核實難度，道德風險隨之加劇。

　　互聯網保險對網絡信息系統的依賴度很高，保險公司須從信息管理制度、系統授權管理、數據加密、軟件升級、硬件防護、災備管理等多方面提升信息保護等級，否則有可能爆發重大信息安全事件。

　　中國保監會主席項俊波在2015年全國保險監管工作會議上指出，保險業要主動適應風險因素從相對簡單向錯綜復雜的轉變，其中包括新技術下的風險。“網絡信息技術在發揮積極作用的同時，也會帶來一些風險隱患和負面影響，保險業要將網絡與信息安全風險防范擺到重要位置。”

　　同時，報告預測，互聯網保險業務發展也將呈現一定趨勢，比如經濟形態的轉變衍生新的保險需求，互聯網場景化銷售帶來產品改良創新，大數據促進保險定價精細化和差異化，互聯網平臺推動渠道資源整合以及互聯網企業品牌知名度逐步提升等。

來源：證券日報

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