銀監會日前發布公告稱，中國銀監會對《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》進行了修訂。對照此前2006年版本，新辦法在中資商業銀行設立方面特別是境內企業發起設立中資銀行方面有一定放松。
此前的7月31日，在上半年全國銀行業監督管理工作會議暨經濟金融形勢分析會議上，銀監會主席尚福林首提對設立民營銀行的要求，從而讓市場對開設民營銀行有了進一步的猜想。
顯示出監管意圖
8月9日，銀監會發布公告稱，為落實國務院行政審批制度改革精神，清理、減少和調整行政審批事項，推動監管職能轉變，進一步優化和完善對中資商業銀行行政許可事項的管理，中國銀監會對 《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》進行了修訂，并向社會各界公開征求意見。
新辦法去掉了一部分對境內發起機構的硬性約束，加入了適應先進狀況的新要求。對境外機構發起設立中資銀行的要求則更加嚴格。
銀監會網站的 《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》 修改稿顯示，設立中資商業銀行法人機構的注冊資本仍然是10億元人民幣，城市商業銀行法人機構注冊資本最低限額為1億元人民幣，與舊辦法無異。但設立的其它審慎性條件中，去掉了舊辦法中的“地方政府不向銀行投資入股，不干預銀行的日常經營”。
從對設立中資商業銀行發起人的約束和要求可看出，境內金融機構作為中資商業銀行法人機構發起人的條件有所放松，去掉了資本充足率或加權風險資產總額的要求和權益性投資余額比例上限，增加了“社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件”。境內金融機構若發起設立中資商業銀行，除了主要審慎監管指標符合監管要求外，并無其它硬性指標要求。
境外金融機構作為中資商業銀行法人機構發起人或戰略投資者，則要求商業銀行資本充足率應當達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低于10.5%舊辦法為8%；非銀行金融機構要求不變——資本總額不低于加權風險資產總額的10%。
特別是對境外金融機構及其關聯方共同投資同一家中資銀行的，新辦法要求，單個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過20%，多個境外金融機構及被其控制或共同控制的關聯方作為發起人或戰略投資者投資入股比例合計不得超過25%。舊辦法中并未考慮到 “被其控制或共同控制的關聯方”。
如果境內非金融機構發起設立銀行，其條件也有所調整，有松有緊，顯示出加強監管的意圖。比如第一條“依法設立，具有法人資格”，去掉了舊辦法中的 “在工商行政管理部門登記注冊”；在發起人的入股資金來源方面，則要求“為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規另有規定的除外”，而舊辦法只要求資金來源真實合法。
該辦法新增一條“一票否決權”，即若該企業代他人持有中資商業銀行股權，則不得作為中資商業銀行法人機構的發起人。
新辦法對“中資商業銀行”的定義，刪去了城市信用社，即包括：國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、中國郵政儲蓄銀行等。
有望下半年推出
據媒體報道，目前浙江省的溫州和臺州，福建省的泉州，廣東省的佛山和深圳等地均在積極申報民營銀行項目。坊間傳言，首批民營銀行或于下半年推出，可能鎖定兩家：1家在北京，1家在溫州。從6月19日至今，管理層先后三次明確表示，將探索設立民資發起的自擔風險民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。
民營銀行的話題最早可追溯到10年前。2003年，志高控股董事局主席及行政總裁李興浩籌辦廣東第一家民營銀行“南華銀行”，最終因政策壁壘而放棄。
今年6月19日，國務院常務會議研究鼓勵民間資本參與金融機構重組改造，探索設立民間資本發起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。7月5日，國務院辦公廳發布 《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，提出“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”，設立民營銀行再度成為話題。
今年7月31日，在銀監會召開的2013年上半年全國銀行業監督管理工作會議暨經濟金融形勢分析電視電話會議上，銀監會主席尚福林首次對外提出 “試辦自擔風險的民營金融機構”，并披露設立民營金融機構的基本要求，即自擔風險民營金融機構的要義在于發起人承諾風險兜底，避免經營失敗損害存款人、債權人和納稅人利益。
2012年9月28日，溫州市政府對外公布：“小額貸款公司股東及民企可以作為村鎮銀行的主發起人。 ”這違反了銀監會《村鎮銀行管理暫行規定》中的“村鎮銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業金融機構”的規定。此后，溫州金融辦上報兩家小貸公司作為主發起人轉制為村鎮銀行，以及3家民營企業作為主發起人發起設立村鎮銀行，最終未能通過銀監會這一關。
作為民間資本活躍的溫州，自2001年以來曾多次向監管層提交申請，要求設立民營銀行，都無疾而終。2012年，溫州金改在一年多的時間里，也未能完成這一突破。
今年7月31日，在上半年全國銀行業監督管理工作會議暨經濟金融形勢分析會議上，銀監會主席尚福林首提對設立民營銀行的要求。
近日有媒體報道稱，溫州已有企業提交設立民營銀行的申請，不過目前為止，相關部門沒有收到任何一份申辦民營銀行的申報材料，其中原因或許是細則尚未出臺。
據了解，目前設立民營銀行主要有三種方式，一是將原來的小貸公司或村鎮銀行提升為民營銀行；二是在本地培養由民間資本作為主發起人的民營銀行，資金全部來自民營企業；三是農村信用社選擇將全部股份賣給民營企業，然后通過改制提升，設立民營銀行。
分析人士認為，籌辦經驗不足，在吸儲能力、客戶資源等方面或許是國內民營銀行先天不足的原因。
6月初，萬科企業股份有限公司董事會主席王石在上海首屆外灘國際金融峰會上表示：“如果金融市場能充分開放，保證國有資本、境外資本、民營資本公平競爭，會給金融行業以及整個經濟帶來持久旺盛的活力。 ”
出利器盤活存量
除了修訂設立銀行標準，據悉中國銀監會將祭出重磅利器盤活信貸存量。有媒體稱，中國銀監會將在銀行間市場推出貸款批量轉讓系統，該系統將在中債登登記和交割。一位接近監管層的消息人士表示，這個系統被稱為“信貸流轉平臺”，已于上周做過幾單交易演示，還要經過銀監會牽頭的討論和征求意見之后，才能正式上線。
“中債登的系統將可以支持ABS資產證券化，也可以支持貸款轉讓，兩個品種現在都在弄。 ”另一位了解技術情況的消息人士稱。
國務院近日公布的 《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》“金十條”要求，擴大商業銀行不良貸款自主處置權力，支持銀行開展不良貸款轉讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權。高盛在最新報告中估計，從2008年底到2013年底，中國銀行業的資產將增加14萬億美元。正如惠譽所稱，這相當于美國整個商業銀行部門的規模。也就是在五年時間內，中國將復制整個美國銀行系統。高盛預計，一旦泡沫破裂，中國的壞賬金額將達驚人的18.6萬億元。
此前《華爾街見聞》曾報道，銀監會近日已主動接觸證監會，推動銀行的信貸資產可作為ABS基礎資產向券商轉讓，讓券商設計的專項信貸資產管理計劃產品初期可能會在上海證交所上市交易。
目前證券公司只可以開展企業ABS項目，而信貸ABS項目由央行和銀監會監管。其實，3月出臺的證監會新規已將信貸資產納入券商ABS基礎資產的范圍，但銀監會當時未對其業務規則做出相應修改。
央行上海總部日前召開2013年第二次上海市金融形勢分析會，表示將繼續執行穩健的貨幣政策，同時在未來工作中要求切實盤活信貸存量，提高資金使用效率。
會議要求，在滬各金融機構按照國務院辦公廳 《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》的總體要求，繼續執行穩健的貨幣政策，充分發揮金融業在支持經濟結構調整和轉型升級中的積極作用。主要包括六方面內容：
一是要繼續執行穩健貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量；二是切實盤活信貸存量，著力提高資金使用效率；三是優化信貸資源配置；四是創新發展涉外業務，支持上海企業走出去；五是加強流動性管理與監測，切實防范各類風險；六是加快金融改革創新，做好金融服務工作。
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銀行理財產品收益率普降
殷鵬
8月以來銀行的理財產品收益率普遍退燒，投資者在購買產品時，如果自身對資金的短期流動性要求不高，應盡量購買期限較長的產品，從而鎖定高收益。
7月31日前發行的1個月期限理財產品平均預期收益率高達4.45%。 8月1日以后發行的該期限類型的理財產品平均預期收益率僅為3.36%，相差1.09個百分點。分析師提醒投資者，選擇銀行理財產品時，除了關注產品的投資標的收益類型風險程度等問題，還要注意購買時間點，一般月末季末等關鍵時間點，銀行推出的理財產品可能比平時的產品收益率高一些。此外，某些銀行的節日系列理財產品收益率也較高。注意把握一些投資小技巧，能平添不少投資收益。
近段時間，多家銀行開始發售夜間理財產品。這類理財產品在18點至24點發售，預期年化收益率比商業銀行的一般理財產品略高，市民需通過網上銀行或手機銀行購買。這種理財產品因屬性特殊，備受年輕人歡迎。雖然是新型的網絡理財產品，但是夜間專屬理財產品同樣會有風險。銀行工作人員說，用網銀購買，安全性并非十全十美，存在盜號等風險。此外，這種從網銀上劃款，到期后本息打到網銀賬戶的方式，并不像傳統理財產品那樣有一份合同書，市民可通過截屏等方式保存當時的購買記錄。
據統計，最新一周，理財產品預期收益率整體呈下跌趨勢。其中14天和1月期限產品的預期收益率下跌的最為明顯；其它期限產品預期收益率也均有下降。（孟錄燕）
來源：新聞晚報
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