《商業銀行資本管理辦法》有望7月1日落地

　　2月7日，知情人士透露，被譽為中國版“巴塞爾協議III”下稱“巴III”重要組成部分的《商業銀行資本管理辦法》，此前因程序原因推遲頒布，現有望于今年7月1日起正式實施。

　　2011年下半年以來，監管機構與商業銀行已展開多次座談，將在最終文本中適度吸納商業銀行提出的建議，對一些指標進行調整。

　　此前，銀監會新監管標準推遲實施的消息，曾引發市場放松資本監管要求的強烈預期。不過，從1月上旬召開的大型銀行監管工作會議釋放的信息看，醞釀許久的新四大監管工具調整的空間并不是很大。

　　“實施的期限會適當地延長，給銀行多一點準備期。”2月7日，一位權威監管人士透露，2012年，大型銀行將同步實施巴塞爾協議II和巴III，《商業銀行資本管理辦法》也將正式頒布施行。

　　市場之所以如此關注銀監會推出的新監管標準，在于新的監管標準與上市銀行再融資潮息息相關。

　　2月7日，接近交通銀行的人士透露，由于該行2011年第三季度末的資本充足率已低于目前《商業銀行資本管理辦法》征求意見稿的相關要求，該行已計劃啟動新的再融資計劃，具體時間、方式仍待定。

　　2月3日，中央匯金公司也公開表態，支持工、中、建三家大型銀行降低現金分紅比例5個百分點至35%，農行則維持35%的現金分紅比例不變，此舉相當于2011年工、建、中三行留存利潤增加約255億。

　　新標準“跳起來夠得著”

　　“監管標準往往是適度超前的。”1月上旬的內部監管會議上，尚福林再次強調了監管標準的前瞻性，談及目前推進的銀行業新監管標準，有一些要求確實比銀行現有水平要高一點，“不跳可能夠不著，但跳起來應該夠得著。”

　　中國版“巴III”標準已較最初討論版本一再放寬，但整體而言仍高于國際標準。以資本充足率為例，根據《商業銀行資本管理辦法》征求意見稿，中國銀行業一級核心資本較國際標準高了0.5個百分點，且在實施期限上，也大大高于國際要求，其中系統性重要銀行需在2013年底達標。

　　繼2010年“A+H”配股之后，交行此番擬再度推出再融資計劃，也與新監管標準相關。截至2011年3季度末，該行資本充足率和核心資本充足率分別為11.89%和9.24%。一位平安證券分析師認為，“在沒有再融資的情況下，交行2012年末資本充足率和核心資本充足率將分別下降至12.24%和8.98%，核心資本充足率將低于上述監管標準對系統性重要銀行9.5%的監管要求。”

　　某國有銀行風險管理部門人士透露，目前，監管機構已對資本新規至少進行了三輪征求意見，并對具體指標做了一些細微調整。其中，允許商業銀行將超額的壞賬準備金計入風險資本緩沖；下調部分貸款的風險資產權重，諸如將個人經營性貸款的風險權重從100%下調至75%，將小微企業貸款的風險權重從75%下降到50%。

　　瑞銀證券分析師勵雅敏分析，若根據征求意見稿的要求小微及經營性貸款風險權重均為75%，到2013年上市銀行將節省約2300億資本金；而小微貸款權重進一步下調至50%，則將另外節省900億左右資本金。

　　不過，大的調整可能很難在最終文件稿中有所反映。接近監管機構的人士透露，目前正在推的新四大監管工具，幾家大行基本都是能夠達標的。

　　巴II、巴III年內同步實施資本新規有望7月1日落地

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