“《能效信貸指引》必將引導更多的銀行業金融機構進入綠色信貸領域，從而發揮銀行業金融機構引導社會資金流向綠色經濟、低碳經濟領域的資源配置作用。”興業銀行環境金融部相關負責人表示。
銀監會與國家發改委日前聯合對外公布了《能效信貸指引》。業內認為，這是繼發布《綠色信貸指引》之后中國綠色信貸發展的又一標志性事件，對于促進能效信貸健康發展、支持產業機構調整和企業技術改造升級具有重大意義。
能效信貸迎來商業機遇
“十二五”是我國經濟結構戰略性調整的關鍵時期，能源作為實體經濟的重要產業之一，對我國經濟安全、國家安全至關重要。
近年來，國務院先后出臺一系列加快發展節能環保產業的政策舉措，明確提出要大力發展綠色信貸，加大對節能環保項目的支持力度。2014年以來，在相關能源工作會議上，習近平總書記、李克強總理再次強調能源“節約優先”的基本政策。
據國務院《關于加快發展節能環保產業的意見》預測，節能環保產業產值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產值將達到4.5萬億元，成為國民經濟新的支柱產業。國家發改委預測，“十二五”期間節能減排重點工程總投資高達2.37萬億元。截至2013年6月，國家發改委公布的備案節能服務公司總數已達3210家。
節能環保產業巨大的發展空間創造了快速增長的融資需求，也對銀行業金融機構開展能效信貸業務、進行能效項目技術與風險評估等方面提出了挑戰。
“開展綠色信貸，服務新型經濟發展，既是金融業為實體經濟發展必須擔負起的重大責任，也是金融業自身獲取新的發展動力、實現可持續發展的重要途徑。近年來，銀行信貸資源比較有限，投放規模總體較緊，浦發銀行對綠色信貸配套了專項信貸規模，同時開辟信貸審批綠色通道，確保綠色信貸業務快速發展。”浦發銀行投行部相關負責人告訴記者。
記者了解到，近5年，浦發銀行累計投放綠色信貸已超過3000億元。其中，能效貸款余額超過1000億元，覆蓋工業節能、建筑節能、交通運輸節能等多個領域。
業務指導更為細化
能效信貸作為銀行支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資方式，是綠色信貸的重要領域。
早在2012年，銀監會便制定下發了綠色信貸綱領性文件――《綠色信貸指引》，鼓勵銀行業金融機構大力開展綠色信貸，促進節能減排和環境保護。然而，為進一步貫徹落實國家節能環保政策要求，更好地發揮銀行業金融機構促進節能減排、推動綠色經濟發展的作用，需要出臺一個更為細化、更具針對性的能效信貸指導政策。
“此次發布的《能效信貸指引》，明確能效信貸的重點服務領域和重點支持項目、可提供的信貸方式和風險控制手段，鼓勵產品服務創新，要求建立促進能效信貸推廣和創新的激勵約束機制，為銀行機構進入能效信貸領域指明了方向，并提供了有效的業務指導。”興業銀行環境金融部相關負責人認為。
據了解，能效信貸主要有兩種方式，第一種是用能單位能效項目信貸；第二種是合同能源管理信貸。能效信貸重點服務領域為工業節能、建筑節能、交通運輸節能以及其他與節能項目、服務、技術和設備有關的重要領域。
《能效信貸指引》根據能效項目的重要特征，從技術類型、涉及主體、市場潛力三個方面為銀行業金融機構開展能效信貸提供思路和切入點。此外，《能效信貸指引》列舉了符合國家產業政策或行業規劃的重點能效項目，鼓勵銀行業金融機構在有效控制風險和商業可持續的前提下，加大對重點能效項目的信貸支持力度。
鼓勵創新強化風險管理
銀監會相關負責人表示，由于能效貸款涉及主體多、交易機構復雜、節能測算復雜，因此風險控制更要謹慎。
對于能效信貸的風險控制，該負責人表示，能效信貸投放項目要符合國家區域規劃政策、產業發展政策等，項目要達到一定節能收益，并做好項目應收賬款的質押登記。
“還要做好貸后監測，注意非經銀行同意的對外擔保，盲目投資以及借高利貸，這都會損害貸款人的財務基礎。”他稱。
根據能效信貸項目的專業性和特殊性，《能效信貸指引》重點從三方面對能效信貸提出針對性風險管理要求：對能效項目、用能單位和節能服務公司均提出審慎準入要求；提出加強能效信貸授信合同管理的要求，當觸發重大違約事件時，可通過約定相應的救濟措施，包括追加擔保、中止或終止貸款撥付、加速貸款回收、提前行使抵質押權等，落實風險管理措施；在貸后管理的現場核查和非現場管控中，提出針對行業特點的風險審查要求。
在鼓勵創新方面，銀監會鼓勵商業銀行積極探索以能效信貸為基礎資產的信貸資產證券化試點工作，擴大能效信貸融資來源；還鼓勵探索發行綠色金融債，允許在綠色金融、能效金融領域發展較快的銀行在資金批發市場發行此類債券，并考慮將能效貸款不計入存貸比和合意貸款規模。
來源：金融時報
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