質量“硬實力”轉化為融資“真紅利”
——福建廈門創新質量融資增信機制助力實體經濟高質量發展
2024年11月，福建省廈門市市場監管局、廈門市委金融辦、人民銀行廈門市分行及廈門金融監管局共同發布《廈門市質量融資增信工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），標志著福建省內首個質量融資增信政策誕生。《實施方案》旨在通過將企業的質量能力和資質作為融資增信依據，促進實體經濟發展，并將經營主體質量“硬實力”轉化為融資增信“真紅利”。
為推動這一政策深入實施，近日，廈門市市場監管局舉行新聞發布會，詳細解讀質量融資增信政策，并正式公布“鷺質貸”形象標識。會上還舉行了首批“鷺質貸”銀企簽約儀式，進一步彰顯政府和金融機構對提升企業質量水平的重視和支持。
據了解，“鷺質貸”是廈門市在推進質量強市戰略過程中的一項重要創新舉措。該信貸產品不僅為經營主體提供了新的融資渠道，還鼓勵經營主體通過提高自身質量水平來增強市場競爭力。廈門市希望通過此次發布會，吸引更多金融機構參與到質量融資增信工作中來，共同構建一個更加健康、高效的金融服務體系，助力地方經濟高質量發展。
質量信譽評價：五大要素支撐企業信用體系
為了更好地理解質量融資增信機制，《實施方案》從質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎及質量創新5個關鍵方面建立起質量信譽等級評價體系。這5個方面涵蓋了企業在質量方面的能力、資質及榮譽等信息，構成了質量融資增信的核心要素。其中，Ⅰ類（優秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個等級的質量信譽等級評價體系包含32個具體要素指標。
質量信用要素指標主要包括企業的質量信譽評價、信用信息、產品質量監督抽查等情況，這是企業經營穩定性的體現。質量管理要素指標涉及企業的質量管理模式和方法、首席質量官的設立以及政府質量獎獲獎情況等，反映了企業質量保障能力和長期盈利能力。質量品牌要素指標主要關注品牌的價值、知名度和影響力，體現了企業的市場競爭力。質量基礎要素指標則涵蓋企業在計量、標準、認證認可、檢驗檢測等方面的能力和資質，展示了企業的基礎實力。質量創新要素指標包括企業的技術創新、質量攻關成效以及科技成果轉化，反映了企業未來發展潛能。
例如，Ⅰ類（優秀）包括獲得各級政府質量獎的企業、被評為國家知識產權示范企業或參與國際標準制定的企業；Ⅱ類（好）則涉及被列為省或市級產業鏈供應鏈質量賦能重點項目的鏈主企業、獲供廈食品“鷺品”標識授權的企業等；Ⅲ類（良好）覆蓋已設立首席質量官制度的企業、擁有強制性認證產品的企業等。通過細化這些評價標準，廈門市能夠更加準確地衡量企業的質量水平，并據此為其提供相應的融資支持。此舉不僅有助于降低企業的融資成本，還能有效提高融資效率，對于中小微企業而言尤其具有重要意義。
此外，《實施方案》強調，質量融資增信不僅能幫助金融機構更好地識別優質客戶，減少信用風險，還能激勵經營主體不斷提升自身的質量管理和創新能力。通過這種正向激勵機制，廈門市政府期望能夠激發更多企業積極投身于技術創新和質量改進，進而推動全市乃至全省經濟高質量發展。
銀企合作成效：超200億元貸款惠及6634家企業
據了解，《實施方案》發布以來，“鷺質貸”在廈門取得了顯著成效。截至當前，已有6634家次企業被納入質量信譽經營主體白名單。農業銀行廈門市分行、廈門農村商業銀行積極響應政策要求，快速落地“鷺質貸”產品；交通銀行廈門分行、廈門國際銀行等多家銀行根據自身業務特色和經營優勢，穩步推進“鷺質貸”產品開發工作；人保財險廈門市分公司、太平財險廈門分公司等積極圍繞“鷺質保”產品開發提出工作思路，力爭為質量信譽經營主體提供更優質的保險保障服務。目前，廈門市各銀行對白名單上的經營主體提供貸款支持超200億元，運用央行再貸款再貼現資金為白名單內經營主體提供融資超10億元，農業銀行廈門市分行、廈門農商銀行推出的“鷺質貸”業務已為質量信譽企業提供專項貸款近1億元。
這些數據不僅反映了金融機構對質量融資增信工作的積極響應，也體現了企業對該政策的高度認可。通過“鷺質貸”，許多中小企業獲得了寶貴的融資機會，解決了被資金短缺長期困擾的問題。
此外，“鷺質貸”也為金融機構帶來了新的業務增長點。銀行和其他金融機構通過參與這項工作，不僅能夠擴大客戶群體，還能借助政府的支持政策，降低放貸風險，實現雙贏局面。未來，隨著更多金融機構的加入，“鷺質貸”有望成為廈門市乃至福建省推動實體經濟高質量發展的有力工具。
不僅如此，“鷺質貸”還在一定程度上緩解了中小微經營主體面臨的融資難題。以往，由于規模較小、抵押物不足等原因，許多中小企業難以獲得銀行貸款。通過質量融資增信機制，這些企業可以憑借其在質量方面的優勢獲得銀行的信任和支持，從而獲得更多的融資機會。該政策不僅為經營主體的發展注入了新的活力，也為廈門市實體經濟的增長提供了堅實的基礎。
政策持續優化：多措并舉助力實體經濟發展
為進一步推動質量融資增信工作深入開展，廈門市各部門緊密協作，采取多項措施完善相關政策和服務體系。
廈門市市場監管局等4部門聯合制定了健全工作機制的目標，致力于建立和完善質量融資增信的工作體系，確保各環節暢通銜接。為此，相關部門將進一步動態優化質量融資增信要素和質量信譽分級體系，優化信貸審批流程，提高貸款發放效率和服務便利度；利用大數據等數字化信息化手段，加快金融需求響應速度，提升審批辦理效率。
加強風險管理也是政策落實的重要一環。金融管理部門將指導各金融機構運用經營主體信息、公共信用等數據進行交叉驗證，實現對經營主體質量融資增信各環節信息的動態精準掌握。
同時，嚴格管理信貸資金用途，確保其真實性和合規性，切實防范套取和挪用風險。廈門市將依法依規開展質量融資增信不良貸款清收處置工作，保障金融市場的穩健運行。
為了更好地服務企業，廈門市將不斷強化對金融機構的引導和支持。一方面，鼓勵金融機構根據廈門市市場監管局提供的質量信譽經營主體白名單，主動對接經營主體的融資需求，探索開發“鷺質貸”等專項產品服務。另一方面，要求金融機構建立健全多維度的綜合評價體系，將質量融資增信要素信息納入信貸評價和風險管理模型，合理分析評價企業質量水平、品牌價值和創新發展能力。通過這種方式，金融機構不僅可以更準確地評估企業的信用狀況，還可以為不同質量信譽等級的企業提供差異化安排，如在額度、利率、費率等方面給予適當傾斜。
此外，宣傳推廣是讓更多企業受益的關鍵步驟。廈門市將通過多種渠道全方位做好宣傳推廣工作，不斷提升政策知曉度和參與度。鼓勵企業對照公布的32個質量要素指標，判斷自身是否符合白名單條件，并主動申請“鷺質貸”等質量信貸產品。同時，加強對典型案例的報道，展示政策帶來的實際效益，激發更多企業積極參與到質量改進和技術升級中來。
據介紹，廈門市將推出更多如“鷺質貸”“鷺質保”這樣的創新型金融產品和服務，進一步拓寬企業融資渠道，降低融資成本，增加融資額度，提高融資可得性。
“相信'鷺質貸'能夠切實幫助廈門經營主體拓寬融資渠道、降低融資成本、增加融資額度，為經濟發展增添質量動能，注入金融活力，為廈門發展新質生產力、實現產業高質量發展貢獻力量。”廈門市市場監管局相關負責人對未來充滿信心。（張瀟翎 陳永 本報記者江岱）
轉自：中國質量報
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