廣東自貿區銀行周年考 抓住先試的機會

　　4月21日，廣東自貿區迎來了一周歲的生日。作為自貿區內金融改革創新的重要一環，銀行業貢獻良多。

　　截至2016年3月末，除去前海蛇口自貿區，廣東自貿區南沙、橫琴片區共設立了5家金融法人機構、22家分行、25家中外資銀行支行、1家外資銀行代表處，其中5家為外資行，為自貿區企業提供跨境人民幣直貸、在境外母行無保直貸和流動資金貸款等多種金融服務。目前，廣東自貿區銀行的創新業務集中在跨境人民幣貸款以及雙向資金池。

　　“銀行重點是想抓住先行先試的機會，但目前也不著急要把自貿區內的分行做大，主要是作為金融創新的試驗地，為自己以后開展人民幣跨境借貸、跨境結算等跨境業務積累一些經驗。”中山大學自貿區綜合研究院副院長毛艷華告訴時代周報記者。“就當下來講，我覺得自貿區內銀行業務類似或雷同關系不大，反正銀行都是平臺競爭，在自貿區主要探索的是業務創新。”

　　“金融開放涉及全局性的變革，在廣東自貿區的試驗中是艱難的。”毛艷華認為，廣東自貿區金融創新的過程之所以比較慢，是因為廣東自貿區主要是針對粵港澳金融市場一體化進行改革，包括銀行的國際業務等。

　　大批銀行搶灘南沙自貿區

　　2015年4月21日，也就是廣東自由貿易試驗區正式掛牌當天，中國銀行便已成立廣州南沙自由貿易區支行，成為南沙區域首家以自貿區命名的金融服務機構。去年4月29日，農業銀行廣東自由貿易試驗區南沙分行正式掛牌成立，成為南沙自貿片區內首家分行級銀行機構。去年8月19日，建設銀行廣東自貿試驗區分行、工商銀行廣東自貿區南沙分行同一天在南沙揭牌。至此，國有四大行已全面布局南沙自貿區。

　　今年初，南沙自貿區迎來了又一輪進駐潮。1月份，平安銀行廣東自貿區南沙分行也正式開業，與此同時，平安銀行的離岸業務中心、保理業務中心、跨境結算中心三大業務中心也入駐南沙分行。據了解，廣東自貿區南沙分行是平安銀行廣州分行下屬的二級分行，但“三個中心”擁有總行事業部的一級授權，業務辦理及審批都有一定的自主權。注冊在境外的公司客戶可直接在南沙分行“離岸業務中心”開立離岸賬戶，實現與全球賬戶資金的互通往來，并可直接在“離岸業務中心”申請境外公司授信額度。

　　“在做好區內金融服務的同時，我們還將努力塑造以區內輻射區外、境內、港澳地區乃至全球的業務模式，實現客戶服務的國際化，為中資企業走出去、外資技術服務引進來提供量身定制的立體化服務。”平安銀行南沙分行負責人告訴時代周報記者。此外，招商銀行、光大銀行、浦發銀行等多家商業銀行南沙支行升格為廣東自貿試驗區南沙分行的申請，均于近期獲得了銀監會批復同意。

　　華夏銀行廣東自貿試驗區南沙分行目前也已獲籌建批復。時代周報記者查閱華夏銀行廣東自貿試驗區南沙分行招聘公告顯示，其正面向社會招聘分行副行長1-2名；同時，該行下設營銷管理部、貿易金融部、產品研發部、綜合管理部等，這些部門的總經理職位均虛位以待。可見，該行正為開業緊張籌備中。

　　除了大型國有銀行和股份制銀行之外，本土的中小銀行也抓準了機遇，密集進駐南沙自貿區。據了解，東莞銀行籌建廣東自貿試驗區南沙分行的申請已于去年末獲得監管機構批準。至此，已有包括廣州銀行、廣東華興銀行等多家廣東本土中小商業銀行獲批在南沙片區開設分支網點。

　　做好試點為以后作鋪墊

　　大量銀行進駐的背后，是自貿區的政策紅利逐漸釋放，而隨著未來更多政策落地，更多銀行也希望抓住這一潛在機遇。目前，自貿區銀行的創新業務集中在跨境人民幣貸款以及雙向資金池業務。

　　去年7月13日，中國人民銀行廣州分行發布《廣東南沙、橫琴新區跨境人民幣貸款業務試點管理暫行辦法》。中山大學自貿區綜合研究院副院長林江告訴記者，廣東在人民幣跨境貸款上比上海做出了更加靈活、更加開放的探索。數據顯示，此項新政首批獲得跨境人民幣貸款的企業融資成本節省了10%-30%。

　　不過，隨著國內多輪降準降息，自貿區內跨境人民幣貸款業務的發展前景或也受到一定壓制。毛艷華告訴時代周報記者，雖然融資難、融資貴的問題還是很普遍，但由于目前國內根據宏觀經濟降準降息，而且自貿區跨境人民幣貸款主要是面向自貿區內的企業開展業務，因此企業行業類型、數量還是很局限的。

　　但毛艷華也認為，目前廣東自貿區跨境人民幣貸款的業務也是對金融創新的一種探索。“也就是通過試水，看一下目前的監管、相關措施如何穩步推進，還是主要在搞試點，為以后推廣業務作鋪墊，因此區內外的業務開展實際上是不矛盾的。”

　　跨境人民幣業務是自貿區金融改革創新中不可或缺的一環。數據顯示，從2015年4月21日至2016年3月末，南沙、橫琴自貿片區共辦理跨境人民幣收支1538億元，占區內本外幣跨境收支八成。人民銀行廣州分行有關負責人表示，人民幣已然成為廣東自貿試驗區跨境收支的主要貨幣。

　　雙向資金池則是廣東自貿區內另外一個銀行主推的業務，在未有跨境人民幣雙向資金池之前，由于受政策限制，跨國企業集團常常面臨境內子公司雖然盈利較多，但盈余資金歸集，特別是境內外資金調劑不方便，資金使用效率較低的問題。

　　去年9月5日，中國人民銀行廣州分行正式發布《關于進一步便利跨國企業集團開展跨境雙向人民幣資金池業務的通知》。對企業而言，開通資金池，有利于提高資金集約程度和管理效率；尤其是對于跨國集團，能使其全球范圍內的投資增強競爭力。截至2016年3月末，廣州南沙、珠海橫琴已備案10個人民幣資金池，累計收付147.8億元。

　　差異化創新

　　隨自貿區內銀行競爭態勢愈發加劇，如何結合自貿區政策機遇來打出自己的核心、特色業務，也成為各大銀行最關心的問題。據時代周報記者了解，各大銀行已通過部分差異化的服務爭奪市場。例如，浦發銀行就將全國首筆“跨境資產代客衍生品綜合交易”業務落戶南沙。它通過為企業提供“利率互換+期權組合+差額清算業務”衍生工具綜合服務，滿足企業差異化的套期保值需求，提升企業跨境資金使用的風險管理水平。

　　而中國銀行南沙全球金融服務基地也頗具特色，將通過調動全球的資源來服務廣東自貿區企業的金融需求。“中國銀行廣東省分行還將通過金融政策研討、自貿經驗研究、粵港澳業務聯動等途徑探索金融創新、助力金融改革，并通過經營需求分析、海外展業協助、跨境金融顧問等方式為自貿區企業提供一站式全球金融服務。”中行廣東省分行行相關負責人對時代周報記者說道。

　　毛艷華認為，目前大多數銀行進入自貿區的主要目的還是想抓住金融市場開放的先機。對于自貿區銀行的業務發展空間，上海交通大學上海高級金融學院副院長朱寧曾表示：“對于區內銀行，可能主要關注三大機遇，一是自貿區將進一步擴大海外業務，比如，人民幣離岸業務試點；二是新業務增長，無論實施細則最終涉及哪些方面，總會提出幾項改革內容；再者，區內銀行有機會打通國內與國際業務之間的通道。”

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