擴大擔保范圍 金融改革喚醒農戶手中“沉睡”資產

　　擴大抵押擔保范圍，劍指農村金融最大瓶頸；創新農村金融產品和服務方式，實現“一縣一品”。《黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗金融改革方案》以下簡稱《方案》5月出臺以來，全省各級人民銀行立刻行動，積極探索金融支持現代農業發展新思路、新舉措，全力推進現代農業金融改革。

　　缺少符合要求的貸款抵押和貸款擔保一直是困擾我省農村金融發展的最大難題。為破解農民融資難題，真正把農民手上的財產權變成資本權，喚醒農戶手中“沉睡”資產，按照《方案》任務要求，人民銀行哈爾濱中心支行選取有條件的縣市開展擴大抵押擔保物范圍試點工作，聯合相關部門制定下發了《黑龍江省農村土地經營權抵押貸款暫行辦法》、《關于促進全省農機具抵押貸款業務開展的指導意見》。積極搭建各類農村資產登記、流轉服務平臺，為擴大抵押擔保范圍，加快金融創新創造基礎條件。人民銀行齊齊哈爾市分行還創新舉措，將土地經營權、農村集體資源使用權、預期收益權、不動產產權納入抵押擔保范圍。“通過抵押房產和土地承包經營權，我從農信社獲得了50萬元貸款”。齊齊哈爾市梅里斯達斡爾族區共和鎮的養豬專業合作社理事長王偉說，“利用這筆貸款，我們養殖合作社就能建成年出欄生豬1000頭的規模化標準養殖場了。”

　　據了解，截至7月末，我省“兩大平原”地區11市已選取8個縣市開展擴大抵押擔保物范圍試點工作，將土地林地經營權、土地未來收益權、宅基地使用權、糧食直補資金、農業訂單、糧食存單等農業資產納入抵押擔保范圍，涉及各類新型抵質押貸款141.7億元，惠及農戶13.2萬戶。其中，土地經營權抵押貸款業務實現市域100%覆蓋，縣域80.4%覆蓋，分別較改革前提升了27.3和38.6個百分點。

　　創新農村金融產品和服務方式是農村金融改革的核心內容。“兩大平原”地區土地廣袤，所轄51個縣市、區環境不同、基礎各異，只有有效激發我省縣域金融機構創新農村金融產品服務，才能真正讓廣大農民分享金融改革的紅利。

　　“過去5戶聯保貸款模式，有1戶還不上貸款，其他4戶就都會被套死，無法得到新貸款。好多村民都苦不堪言。”針對這一情況，牡丹江市林口縣農村信用社大膽進行創新，以“糧食直補折+農戶房屋所有證”的模式為65戶農戶放貸500萬元。大慶市肇源縣農業銀行、農村信用社探索推出了“糧食企業抵押登記+保險公司公證+擔保”糧食存貨質押貸款模式。“庫存糧食抵押貸款操作簡單，只要企業庫存抵押物的價值滿足銀行的要求，企業近三年連續盈利，由有資質的擔保公司提供有效的擔保，均可獲得我行的貸款。”當地農業銀行張雪梅行長向記者介紹說。作為東北地區最大的糧食物流集散地和全國現代化綜合糧食加工物流產業園，肇源縣今年計劃外運糧食高達100萬噸，資金不足一直是糧食收購企業面臨的最大難題，而糧食抵押貸款在很大程度上暢通了企業的融資渠道，解決了企業資金難題。截至目前，兩家涉農金融機構累計發放糧食存貨質押貸款157筆，貸款金額5.6億元，支持糧食收購企業22家，支持糧食企業收購糧食30多萬噸。

　　以前，貸款到期了，可糧食剛剛收獲卻還沒有脫粒，多數有貸款的農戶為了防止貸款逾期被加罰息，或有了不良征信記錄影響下一年貸款，不得不急于賣掉糧食，或花高價進行民間借貸歸還貸款。貸款歸還和糧食銷售時間不相吻合，不但多數農民很有意見，而且也給涉農金融機構貸款回收增加了難度。今年，綏化安達市農村信用社為徹底解決這個矛盾，在“兩大平原”農業綜合配套改革的背景下，按照當地人民銀行的建議指導，對農戶和農民專業合作社、家庭農場、種糧大戶等新型農業經營主體采取“貸款延期不加息”的做法，方便于農，讓利于農，得到了農戶和新型農業經營主體的普遍歡迎。

　　目前，我省“兩大平原”地區51縣市、區全部開展了“一縣一品”金融創新活動，創新金融產品18種，改造信貸業務流程11項，新建信貸服務模式3個。37個縣開辦了農戶新型主體+合作社+企業的農業產業鏈融資模式，累計發放產業鏈貸款37.8億元。截至7月末，全省人民銀行系統在“兩大平原”地區累計發放支農再貸款160.3億元，同比增長43.4%，增幅高于全省8.8個百分點。該地區全口徑貸款余額3329.9億元，同比增長17.5%，增幅高于全省2.2個百分點。（作者：李播 黃可權 劉鵬翔）

來源： 黑龍江新聞網—黑龍江日報

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