鄭州各銀行房貸利率將隨政策調整 利率倒掛是主因

　　同時，銀根收緊之后，商業銀行面臨房貸壓力。對此，不少“房奴”擔心銀行拿存量貸款開刀，取消原本享受的利率折扣優惠，更有人按捺不住開始咨詢還款事宜。對此，記者采訪了鄭州市多家銀行，這些銀行均表示，沒有接到折扣優惠取消的通知，但房貸利率將隨國家政策調整。

　　擔憂

　　房貸利率優惠要取消？

　　“尊敬的客戶，我行將于2012年1月1日起執行央行新利率，請適當增加月還款額，詳情請咨詢貸款行。”日前，貸款買房的市民張先生接到了銀行發來的還款告知短信。

　　從今年元旦開始，對于選擇“按年調整利息”的房貸老客戶，各銀行開始執行去年三次加息后的房貸利率。到目前為止，5年以上的貸款基準利率從6.40%上調到7.05%。

　　與此同時，由于2011年信貸政策的全面收緊，銀行的日子越來越“難過”。不少人擔心，原本享受7折利率優惠的存量房貸客戶，有可能成為銀行“開刀”的對象，利率折扣優惠面臨取消的可能。

　　由于房地產調控政策，首套房、二套房的房貸政策都被上了“緊箍咒”，不僅利率優惠蕩然無存，甚至利率還要上浮10%~30%不等。在此語境下，這個擔憂變得更加現實。

　　起因

　　利率倒掛或是主因

　　實際上，“房奴”們的擔憂并非空穴來風。日前，有媒體報道稱，隨著央行接連不斷的加息，信貸政策多次收緊之后，房貸利率優惠取消的可能性甚大。

　　“如果說存量房貸優惠不取消，銀行就面臨著存貸款利率倒掛的問題。”一位業內人士稱，關于存量房貸優惠取消的傳聞，去年累計3次加息帶來的“利率倒掛”或是主因。

　　就現實而言，目前銀行5年期貸款利率為7.05%，打7折后為4.935%，而5年期存款利率為5.5%，已與7折貸款利率倒掛，兩者相差0.565%，銀行每放出1萬元的房貸，可能就得每年倒貼56.5元。對銀行來說，這樣的虧本“買賣”，當然不愿去做。

　　另一個現實的原因則來源于銀行的“無款可貸”。從2011年年初開始，央行接連六次上調金融機構存款準備金率，大量資金被凍結。雖然在2011年12月5日起，央行下調存款
算賬

　　優惠取消，一個月多還數百元

　　對于身負房貸的“房奴”來說，存量房貸利率折扣優惠如果取消，直接后果就是每個月多出的數百元還貸成本。

　　“常規的三四十萬的貸款，利率折扣優惠取消前后，月供要相差數百元，利息總額增加得更多。”河南省工商銀行個貸中心經理李文杰稱，存量房貸優惠如果取消，房貸老客戶的還款壓力將增加。

　　以一筆30年期的50萬元貸款為例，按照基準利率7.05%計算，每月的還款額為3343.32元，還款總額為1203594.95元；但如果按照7折利率優惠之后的4.935%計算，每月的還款額為2664.28元，還款總額為959141.05元，每月少還679元，總額更是少了244454元。可以看到，即使是在完全理想狀態下，政策的變化也將大大增加購房者的月供壓力，尤其對于自住型購房家庭來說，是一筆不小的開支。

　　按照李文杰的說法，在購房貸款過程中，銀行利率會隨著國家政策變化，但合同簽訂的利率折扣將不會調整。這也意味著，選擇在當下貸款的“房奴們”，在相當長的時期內，還款將按照基準利率1.1~1.3倍不等的利率進行還款，增加額外的開支。

　　而據李文杰介紹，也有存量房貸客戶咨詢提前還貸事宜，其中不乏聽聞銀行要取消7折房貸利率的存量房貸客戶。“現在投資環境不好，風險太大，不如把閑錢拿來提前還貸，否則，一旦房貸優惠利率取消，又要多付一些利息。”好多市民抱有這樣的想法。

　　解答

　　優惠暫不取消，一切按合同辦

　　“對于存量房貸利率優惠取消的消息，我們沒有接到類似通知，短期內應該不會取消。”李文杰表示，他所在的工商銀行目前尚未接到總行或者主管部門的任何通知。記者聯系了省內多家銀行，表示沒有此類政策。

　　一家大型國有銀行的個貸客戶經理告訴記者，該行貸款合同上明確規定了個人房貸利率會隨著央行基準利率的變動而變動，而且從每年1月1日開始執行，按年調整。但對個人利率的優惠，并沒規定時限，應該理解為隨合同到期都有效。

　　另一家股份制商業銀行的人士也認為，因為早在貸款之初，利率就已經在合同中進行了約定，銀行不可能隨意變更合同，否則就是違約，要承擔法律責任。

　　據業內專家分析，該優惠取消的可能性不大，因為住房貸款利率優惠政策最早出臺于2008年10月22日財政部出臺的一系列調稅減息新政中，直到2010年年底才陸續叫停，而在施行該政策的兩年間，是鄭州房地產成交量最大的兩年，而貸款購房者占到絕大多數，若政策取消，因此受到影響的購房者則不在少數。

　　國內多地銀行適度放松首套房貸利率

　　自央行下調存款準備金率后，多地銀行首套房貸利率也隨之有不同程度的放松。

　　據報道，南京目前已有七八家銀行首套房利率從原先基準利率上浮10%，調整至上浮5%。且有銀行表示，根據個人征信情況或在本銀行的存款數額，可以享受基準利率。

　　深圳也有多家銀行首套房貸款利率開始小幅回調。現在深圳地區建行、工行、農行等已經普遍下調至基準利率上浮5%，招行稱部分優質客戶可做到上浮5%，中行則稱個別客戶可獲批基準利率。光大、中信等對首套房貸已恢復基準利率。外資行中如花旗銀行，對部分優質“五星級客戶”可最低執行9折利率。

　　此前媒體報道已放松首套房貸款利率的城市還有北京、廣州、成都、武漢、廈門、西安等地。

來源：人民網

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