正陽縣農村信用聯社探索"商貸通"企業融資新模式

正陽縣農村信用聯社黨委書記、理事長武蘭喜告訴記者，農信"商貸通"暢通了小企業融資渠道，使本地企業生根發芽，茁壯成長；招商企業落地生根，開花結果；實現了"銀企雙贏、政府滿意、地方經濟快速發展"的良好效果，贏得了社會效益和農信社經營效益"雙豐收"的良好局面。

農信"商貸通"是正陽縣農村信用聯社創建的貸款營銷品牌，主要是為企業提供"方便快捷、優質高效"的信貸服務。該貸款品牌堅持"授信管理、以存定貸、企業聯保、協會擔保、政策優惠、謹慎經營"的基本原則；實行"一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉使用"的貸款管理辦法。正陽縣農聯社公司業務部通過對企業實地調查，核實企業資產、負債及所有者權益，逐戶建立信用檔案、評定信用等級、核定授信額度，按照貸款授信審批程序確定授信額度。

正陽縣企業信用協會成立后，由企業按農聯社確定的授信額的20%交納擔保基金，信用協會會員企業六家相互聯保，簽訂《貸款聯保協議》，企業需要貸款時，由信用協會擔保推薦，報經聯社審批發放貸款。形成了"商貸通"產品特色 貸款方便。該產品實行"一次授信、余額控制、隨用隨貸、周轉使用"的管理辦法。企業在授信期限和授信額度范圍內，根據生產經營需要，可以隨時取得信貸支持。 手續簡化。企業憑農信"商貸通"貸款證到農信社信貸專柜只需填寫借據和借款付出憑證即可辦理貸款。貸款無須再經過審批程序，隨時用款，隨時辦理，節約時間，同時也提高了農信社的工作效率。 利率優惠。該貸款品牌實行利率優惠：即在農信社現行貸款利率的基礎上下浮20%，無需評估、抵押，不收任何手續費，貸款手續簡便，不僅為企業貸款節省了時間和費用，同時還為企業節省了貸款使用間歇期的利息，更重要的是防止企業為減少利息支出，在貸款使用間歇期間挪用或轉借貸款，有利于降低企業成本和貸款風險。 授信合理。貸款授信額度是農信社根據企業凈資產和生產經營需要及其自身經營管理水平，經綜合測算，合理分析，按貸款授信程序審查審批，科學決策，相對合理。 資金安全。貸款授信是基于企業自身信用程度和資金實力以及生產經營項目現狀確定的，貸款首先由較成熟的六家企業相互聯保，簽訂聯保協議，企業聯保之間相互承擔連帶擔保責任；其次：由企業按照聯社確定授信貸款額度的20%交納擔保基金，如貸款到期日企業未能按期還款，農信社按照協議約定，可直接從企業交納的擔保基金賬戶中扣還，不足部分對該企業和聯保小組成員企業追究連帶擔保責任；其三依據"正陽縣信用協會會員企業貸款擔保協議"，所有會員企業以其交納的擔保基金對會員企業貸款承擔連帶擔保責任，三級風險屏障，嚴防貸款逾期，確保信貸資金安全運營。

正陽縣柏林糧油購銷有限公司是集糧油生產、加工、購銷、倉儲為一體的市級龍頭企業，也是正陽縣農聯社重點幫扶的"小巨人"企業，其資金使用季節性較強，正陽縣農聯社公司業務部根據該企業資信狀況及經營特點，采取"一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用"的授信貸款管理辦法，于2011年6月份，一次性為該企業授信貸款1600萬元，目前，該企業已全額使用了授信額度，信貸資金的適時注入，不僅為該企業解決了資金難題，而且使該企業在收購小麥、花生過程中，增加收益200多萬元。該公司法人代表、全國"十大杰出青年農民、全國五四青年勞動獎章獲得者"葉柏林深有體會的說："我公司的發展，靠的是黨的富民政策，離不開得是信用社的大力支持；現在信用社貸款像取存款一樣，真方便"！

去年以來，正陽縣農聯社通過推行"商貸通"貸款營銷品牌，切實方便了企業貸款，為正陽縣農產品加工、銷售、畜牧養殖、輕紡、化工、皮件加工等企業提供了優質、高效的金融服務。目前，正陽縣已初步形成了以農產品加工、化工、輕紡、皮件、建筑、農機具鑄造為主的生產加工體系，成功打造出了"柏林無公害花生"、"正紅"冷軋花生油、"正陽雅東"花生炒貨、"金土地"農機具、"駝峰牌"真皮箱包、 "王勿橋"牌伏陳醋等一批省、市知名品牌，在農信社的大力支持下，正陽縣美食美客花生蛋白有限公司、正陽縣柏林糧油購銷有限公司、河南省森鑫木業有限公司等企業已步入全省知名企業方陣。

"正陽縣正陽縣農聯社與企業信用協會共同創建的企業信用工程，創新了信用擔保模式，為企業貸款開通了綠色通道，中小企業融資從此不再難。"正陽縣企業信用協會會長、河南信賴置業有限公司董事長賴衛東說。

（來源：“正陽縣農村信用聯社” ）

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