晉商消費金融 山西金融振興新勢力

　　在發展普惠金融被確立為金融改革重要目標的大背景下，山西自去年以來推出的“金融振興”工程構成了欠發達地區利用“互聯網+普惠金融”驅動經濟社會創新發展的有益探索。不到一年間，山西地方全牌照金控集團、山西唯一國有金融資產交易平臺晉金所、華融晉商資產管理股份公司相繼成立，“晉商金融”版塊不斷擴容，創新步伐加速。在國務院全面放開消費金融公司試點，各路資本、機構紛紛搶灘消費金融藍海之時，山西省新金融業態再度落子，該省首家消費金融公司——晉商消費金融公司于2月24日開業登場，成為我國第14家獲批開業牌照的消費金融公司。

　　順勢而為助推金融興晉

　　從2010年開始試點，到2015年國務院將消費金融公司試點擴大至全國，面向中低收入百姓提供小額、無抵押、無擔保消費貸款的消費金融公司迎來行業發展春天。據銀監局數據，2015年1—11月，金融機構消費類貸款余額達185974.21億元，比去年年末新增32214.76億元。同時，銀監會預測，2016—2019年中國消費信貸規模將會保持19.5%的復合增長率，到2019年將達到37.4萬億元。從2010年首批試點的4家消費金融公司看，開業5年來其發展速度異常迅猛。

　　積極謀求金融振興的山西看到了其中巨大的市場機會，2015年年初明確提出由該省晉商銀行為主要出資人，發起設立山西省首家消費金融公司。2015年8月，晉商消費金融公司正式對外發布募股公告，經過近半年籌備最終得到了銀監會批復。

　　“晉商消費金融公司的誕生，既填補了山西省金融機構體系建設的空白，又為‘晉商金融’版塊增添了新軍。”山西省金融辦主任郭保民闡釋了山西省消費金融的發展空間和市場潛力，“2015年，全省社會消費品零售總額達6030億元，占GDP總量的47%，為近十年來比重最高的一年。特別是城鎮消費品市場，消費品零售總額達4913億元，占全省消費品零售總額的81%，隨著城鎮化不斷加快，城鎮居民消費需求將進一步增長。”

　　互聯創新力拓普惠金融

　　晉商消費金融公司注冊資本5億元，除主要出資人晉商銀行外，股東還包括奇虎360旗下奇飛翔藝北京軟件公司、天津宇信易誠科技公司兩家互聯網龍頭企業和山西華宇商業發展公司、山西美特好連鎖超市兩家山西本土商貿龍頭企業。郭保民稱，這一股東構架有機融合了金融、互聯網、商貿終端等多種優秀因子，構建起了完善的消費金融服務基礎體系。

　　晉商消費金融公司董事長王培明表示，在線上，該公司將借助互聯網企業優勢，建立全流程網絡貸款營銷模式，加強與第三方支付機構、電子商務企業等合作，將消費貸款審批發放嵌入合作企業的交易流程和應用場景，以優化客戶體驗；線下，則通過山西華宇、美特好等一批合作商戶、銀行網點積極拓展消費金融業務。

　　該公司雖然總部設在太原，但將以“面向全國、互聯創新、服務城鄉、普惠民生”為發展戰略，立足本土市場的同時，力爭在三到五年內成為中西部地區普惠城鄉、服務大眾、具有影響力的消費金融公司。

　　多年來，社保體系尚不健全、缺乏良好的信用及征信環境等因素一定程度上制約了國內消費金融公司的發展穩健性。業內人士表示，消費金融公司的業務范圍日益擴張，在風控上逐步放松也造成了不良信用率上升：一是對客戶的調查不夠充分，二是消費金融公司貸款放出去之后，偏離了消費用途。王培明表示，晉商消費金融公司將依托股東多元化優勢，打造一流的風控、定價體系，滿足客戶不同場景下的消費需求，爭取早日上市。

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