金融機構加大力度支持中小企業融資

　　融資難、融資貴、融資渠道狹窄、中長期資金難以獲取等問題成為制約中小企業發展的一個又一個瓶頸。《中國企業報》記者了解，近期，從政府部門到監管機構，再到各金融機構都在積極努力想盡各種辦法破解中小企業融資難的問題。7月2日，央行對外發布的《中國金融穩定報告2012》指出，今年將繼續實施穩健的貨幣政策，保持合理的社會融資規模，加大金融對實體經濟的支持力度。

　　日前，中央政府網站正式對外發布《國務院關于支持深圳前海深港現代服務業合作區開發開放有關政策的批復》（以下簡稱“批復”），支持前海在金融改革創新方面先行先試，建設我國金融業對外開放試驗示范窗口。批復要求，發改委、人民銀行、銀監會、證監會、保監會按程序制定落實前海金融創新政策的具體措施。

　　同時，作為關系國民經濟和社會發展的支撐性、戰略性、引導性的金融服務產業，銀行和第三方支付產業在金融服務創新方面也在積極努力，為小微企業提供可持續發展的金融服務模式絞盡腦汁，為更多的小企業客戶提供金融服務支持。

　　深圳前海金融創新優惠政策達八條

　　批復明確指出，支持深圳前海實行比經濟特區更加特殊的先行先試政策，打造現代服務業體制機制創新區、現代服務業發展集聚區、香港與內地緊密合作的先導區、珠三角地區產業升級的引領區。

　　國務院批復的前海先行先試政策涵蓋了金融、稅收、法律、人才、醫療及電信六大領域，共22條。其中金融領域的優惠政策占了8條，包括：允許前海探索拓寬境外人民幣資金回流渠道，構建跨境人民幣業務創新試驗區；支持設立在前海的銀行機構發放境外項目人民幣貸款；積極研究香港銀行機構對設立在前海的企業或項目發放人民幣貸款；支持在前海注冊、符合條件的企業和金融機構在國務院批準的額度范圍內在香港發行人民幣債券，用于支持前海開發建設。

　　同時，還包括支持設立前海股權投資母基金；支持包括香港在內的外資股權投資基金在前海創新發展，積極探索外資股權投資企業在資本金結匯、投資、基金管理等方面的新模式；支持在CEPA框架下適當降低香港金融企業在前海設立機構和開展金融業務的準入條件；支持前海試點設立各類有利于增強市場功能的創新型金融機構，探索推動新型要素交易平臺建設，支持前海開展以服務實體經濟為重點的金融體制機制改革和業務模式創新；支持香港金融機構和其他境內外金融機構在前海設立國際性或全國性管理總部、業務運營總部，加快提高金融國際化水平，促進前海金融業和總部經濟集聚發展等。

　　此外，批復還指出，在國家稅制改革框架下，支持前海在探索現代服務業稅收體制改革中發揮先行先試作用。在制定產業準入目錄及優惠目錄的基礎上，對前海符合條件的企業減按15%的稅率征收企業所得稅。產業準入目錄及優惠目錄分別由發展改革委、財政部會同有關部門制定。

　　社科院金融研究所金融市場研究室副主任尹中立表示，金融方面的政策是此次前海獲批先行先試政策中的最大亮點。尹中立認為，這些金融創新政策符合前海作為深港間橋梁的定位，不僅有利于香港人民幣離岸業務的發展壯大，也能讓深圳企業得到香港廉價的資金支持。更為重要的是，這些政策也是人民幣國際化進程中的重要一步。

　　構建與小微企業匹配的金融機構

　　小微企業的融資需求帶有許多特殊性，也給當前的金融創新帶來諸多考驗。6月29日，“構建與小微企業發展相匹配的金融體系”成為2012陸家嘴論壇的重點話題之一。中國金融體系需要進行怎樣大膽的創新和改革，才能適應小微企業的金融服務需求？

　　匯付天下總裁周曄在2012陸家嘴論壇期間表示，從去年獲得支付牌照起，匯付天下就開始將發展重心逐漸由過去的知名大企業轉移到中小商戶和小微企業，由一二線城市轉移到地級市和鄉鎮。
　　在周曄看來，在金融支付服務模式的創新過程中，有兩大重點因素尤為關鍵：第一是服務效率，第二個是風險控制。

　　《中國企業報》記者采訪中了解到，在服務效率上，憑借這一創新模式，匯付天下將一般5—7天的POS收單服務周期縮短至1天，大大提升小微企業金融服務的響應周期，也加速各級鄉鎮中小微企業的資金周轉效率。此外，創新模式還填補了偏遠鄉鎮的金融收單服務的市場空白，使三四線城市和農村市場也能享受到高效便捷的金融支付服務，真正實現“服務小微、支付下鄉”的產業使命。

　　作為關系國民經濟和社會發展的支撐性、戰略性、引導性的金融服務產業，銀行和第三方支付產業承擔著金融服務創新的重要使命。

　　各大銀行都在積極為小微企業提供可持續發展的金融服務模式絞盡腦汁，為更多的小企業客戶提供金融服務支持。興業銀行提供給記者的資料顯示，截至2012年3月末，加入“興業芝麻開花”計劃的優質中小企業達到2918戶，信用余額約493.71億元，入池客戶中已有IPO客戶258戶，其中已發行上市74戶、通過證監會審核20戶、上報證監會審核階段66戶、通過上市輔導18戶、上市輔導階段80戶；此外還有172戶已成功引入私募或風投機構；有66戶已成功注冊或發行了債券；有3戶進行了上市再融資。

　　據介紹，“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃，該項計劃以幫助中小企業成長直至上市為目標，針對企業在初創、成長、成熟不同成長階段的金融服務需求，綜合應用傳統銀行和投資銀行兩大門類金融服務工具，提供“債權+股權+上市”三位一體的一站式綜合金融服務解決方案，涵蓋資金結算、債務融資、股權融資、資本運作、發展規劃、財富管理、公司治理等各個方面，開拓中小企業成長、上市之路，實現與企業“同發展、共成長”。（本報記者李金玲）

來源：中國企業報

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