河南深入推動“小巨人”企業信貸培育工作

“小巨人”企業信貸培育工作是人行鄭州中心支行聯合河南省工信廳，破解中小微型企業融資難、構建新型政銀企合作關系的創新之舉。該項工作自去年5月份啟動以來，有力提升了中小微型企業金融服務水平。據統計，2011年，河南共對“小巨人”企業開展財務輔導3354次，各家銀行已對1035家企業開展信用培植，為814家設計了融資方案。“小巨人”企業信貸培育工作促進了金融機構中小企業信貸投放的持續增加。截至2011年12月底，河南省金融機構中小企業貸款余額6131.4億元，較年初新增1041.5億元。

　　為進一步鞏固和提升“小巨人”企業信貸培育工作成效，日前，人行鄭州中心支行聯合河南省工信廳共同制定了《2012年深入推動“小巨人”企業信貸培育工作實施方案》（下簡稱《方案》），深入推動“小巨人”企業信貸培育工作。

　　《方案》要求金融機構要積極開展靈活多樣的企業財務輔導，幫助企業建立規范的財務制度，規范企業財務報表和資金運轉程序。適時開展企業信用培植，指導企業了解金融知識，熟悉金融機構業務流程和融資業務品種，幫助企業建立完善的信用檔案，并根據企業的實際情況開展評級授信工作，提高企業信用等級。金融機構要針對“小巨人”企業資金需求特點，簡化信貸審批流程，提高信貸審批效率，開辟“綠色通道”，提供從申請到用款的“一站式”服務。對于“小巨人”企業的貸款申請，各金融機構要推行“限時答復、限時辦結”制度，明確各個業務流程辦理時限并予以公開承諾。要充分利用召開銀企洽談會、項目對接會等活動推介“小巨人”企業項目，要鼓勵引導“小巨人”企業加入河南省中小企業金融服務平臺企業庫，利用互聯網絡向金融機構批量推薦企業項目，并積極支持“小巨人”企業加入百度公司助推中小企業成長和市場開拓“翔計劃”，促進企業業務拓展。

　　《方案》提出，金融機構要積極復制推廣適合中小微型企業需求特點的融資產品，特別是要著力推動擔保模式創新，擴大貸款抵押物范圍，為“小巨人”企業辦理動產、知識產權、股權、林（茶）權、收費權、應收賬款、倉單、結算單、保函等質押融資貸款，開辦保理、信用證、銀行承兌、供應鏈融資等業務品種，滿足“小巨人”企業多樣化的融資需求。同時，要積極依托投資銀行資源，支持“小巨人”企業開拓上市融資、股權融資、債券融資、產權交易、創業投資、風險投資等多元化融資渠道。同時，支持“小巨人”企業利用銀行間市場進行融資。河南各省轄市要充分依托“區域集優”模式，支持“小巨人”企業在銀行間市場發行中小企業“區域集優”融資票據。各省轄市首期中小企業“區域集優”融資票據發行企業中，“小巨人”企業家數占比一般應不低于30%。同時，積極支持具備條件的“小巨人”企業發行短期融資券、中期票據和中小企業集合票據。

　　《方案》要求建立“小巨人”后備企業庫。按照“扶持一批、壯大一批、儲備一批”的工作要求，建立“小巨人”企業梯度培育機制。每個省轄市要組織篩選30到50家小型微型企業納入后備企業庫（其中，微型企業占比不低于30%），并落實合作金融機構，開展對企業的財務輔導、信用培植、融資方案設計等一系列支持措施，使其逐步達到“小巨人”企業條件，并最終獲得信貸支持。對于按照新的企業劃型標準已劃為大型企業，或者培育期內已發展成為大型企業的，以及企業成長情況已不符合“小巨人”企業標準，或者企業不能誠實守信經營、貸款出現逾期的，及時調整出省級“小巨人”企業名單。名單調整后，重新補選新的企業進入省級名單。

　　《方案》還提出要積極協調轄內融資性擔保公司為“小巨人”企業申請貸款提供擔保，給予一定擔保費率優惠，并取消或者降低反擔保要求；要積極協調地市政府將“小巨人”企業信貸培育工作納入政府工作重點，出臺貸款風險補償、增量獎勵、貼息、稅費減免等系列扶持政策，并嘗試建立“小巨人”企業信貸周轉基金，專門用于企業貸款在周轉間歇期間的臨時使用。各金融機構對于合作良好的“小巨人”企業要強化信貸政策和資金資源傾斜，確保企業所需信貸資金及時到位，并給予一定的貸款利率優惠，降低企業融資成本，使企業真正得到實惠。

來源：金融時報

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