創新信貸服務模式，助推科技型中小企業發展

　　去年下半年以來，如何通過金融手段扶持中小企業尤其是科技型中小企業成長，進而支持實體經濟發展引起各界的持續關注。今年的政府工作報告提出，要優化信貸結構，加強對符合產業政策、有市場需求的企業特別是小型微型企業的信貸支持，切實降低實體經濟融資成本。

　　在近日舉行的第三屆中國（西部）高新技術產業與金融資本對接推進會上，科技部副部長王偉中表示，要推動金融組織產品和服務模式的創新，推動建立一批主要面向科技型中小企業的科技銀行分支機構；進一步完善科技專家對信貸的支持，擴大科技專家向商業銀行提供技術咨詢服務的規模；培育科技金融創新的復合型人才。

　　商業銀行如何更好地服務科技創新、支持科技型中小企業，也是相關人士討論的熱點話題。

　　為中小企業量身定做信貸產品

　　中小企業數量眾多，規模小而分散，資金需求“小、頻、急”。科技型中小企業更是具有輕資產、高投入、高風險的特征。對中小企業尤其是科技型中小企業的信貸服務，需要進行適合其特點的創新。

　　中國銀監會法規部副部長王進科表示，中國銀監會支持商業銀行在各個科技園區設立銀行分支機構，使得銀行對科技型中小企業的服務質量更專業化，信貸比例也不斷提高。同時鼓勵商業銀行在總行層面建立為科技型中小企業服務的團隊和專業化機構，很多銀行都開始設立科技部門或處室，提升對科技型中小企業的支持效果。

　　王進科表示，要改變銀行業傳統的營銷模式，鼓勵商業銀行以科技型中小企業的實際需求為中心量身定做金融服務產品，或者采取產品模塊組合的方式一攬子滿足企業的融資需求。同時，中國銀監會也在努力逐步推廣擴大股權質押貸款、知識產權質押貸款的使用范圍；鼓勵商業銀行開展中小企業信用培養計劃，建立銀行和科技型中小企業長期的合作關系，加大信用貸款的投放力度。

　　“我們從2008年開始設立了準法人代表、獨立核算、獨立經營的小企業信貸中心，目前已經發展了6000多家小企業客戶，對這些企業的信貸服務完全不同于以前的風險評價標準、產品體系和貸后管理。”招商銀行副行長唐志宏表示，滿足中小企業的信貸服務需求，要求商業銀行進行組織體系及產品體系設計方面的改革，對于科技型中小企業，如何充分利用好其無形資產、知識產權資產，也是商業銀行需要努力探索的。

　　唐志宏介紹，招商銀行從2010年起實施了“千鷹展翼計劃”，為科技型中小企業與私募股權投資的結合建立渠道和平臺，并把銀行貸款與股權投資機構的投資結合起來，滿足科技型中小企業不同階段的資金需求。“千鷹展翼計劃”實施兩年多來，已與250多家私募股權投資基金進行合作，納入該計劃的企業達3000多家。

　　據了解，目前不少銀行均推出了為科技型中小企業量身定做的金融服務與產品。中國建設銀行北京分行在北京市成立了首家二級分行——中關村分行，整合了13個支行和18個儲蓄所，具備信貸審批、項目核準、客戶準入、產品創新等“全方位”的權限，支持科技型中小企業發展。北京銀行中關村分行探索出“中小企業信貸工廠”的模式，讓貸款流程像工廠流水線一樣實行標準化操作，每個環節由專門團隊負責，大大提高了審批效率。浦發銀行天津分行推出“科技小巨人融資模板”，對天津市科技“小巨人”企業予以信貸資源傾斜，同時要求“專人專審、一周審結”。

　　降低銀行服務中小企業信貸風險

　　長期以來，中小企業信息不透明、風險不易評估是銀行對中小企業放貸面臨的一大難題。中國人民銀行金融市場司副司長徐忠表示，金融機構找不到好項目，科技型中小企業在金融市場上推銷自己或融資的能力不夠，需要政府搭建平臺，解決這種信息的不對稱問題。

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀