上海銀行業加快轉型發展，支持小微企業

近兩年來，上海銀行業適應實體經濟發展的內在需要，主動支持配合上海轉變經濟發展方式和結構調整，大力推進信貸科學化，加強小微金融服務，加大保障房建設的金融支持力度，在有效服務實體經濟方面取得了明顯成效。

　　上海圣博華康投資管理有限公司是一家文化創意園區運營企業，自去年以來，公司加快發展，租金和裝修費用支出加大，一時間流動資金變得緊張，企業希望獲得銀行的信貸支持。

　　然而，文化企業規模小、資產少，加上無抵押、現金流不穩定，按照傳統的信貸審批制度，企業很難獲得銀行貸款。浦發銀行上海分行突破慣例，根據其現金流情況，以其陸家嘴波特營項目全部年租金收入作為質押，給予企業500萬元流動資金貸款，支付項目裝修款，解決了企業的燃眉之急。

　　針對小微企業貸款難的局面，2011年8月，上海銀監局率先在全國推出支持小微企業金融服務和科技型小企業金融服務的一攬子政策，創造性推行批量、承諾、掛鉤式的差異化市場準入政策，鼓勵銀行業建立小微企業專營支行。目前，上海小微企業專營支行達到80家。

　　上海銀監局針對轄內部分中資法人銀行的專司社區服務網點，提出了三類共7項評價指標供銀行參考，探索制定專門的社區金融服務管理評價辦法和監管的正向激勵引導體系，鼓勵上海銀行和上海農商行試點推行社區銀行，鼓勵其加大社區金融服務，創新服務模式。 同時，要求商業銀行把對小微企業的信貸產品按照企業類型、適應企業不同生命周期需要進行分類，并明確公布各類產品的審批標準、審批時限、產品特點等，切實解決銀企在各類產品上的信息不對稱問題，以提升小微企業金融服務效率和水平，擴大小微企業受益面。在科技金融支持方面，上海銀監局鼓勵銀行設立獨立考核的專營科技金融服務的科技園內支行，引導上海各銀行加大在產品、擔保模式、風險補償等方面的金融創新，并與科技園區政府、保險、擔保機構、風險投資機構等聯手，著力破解科技型小企業信息不對稱、特殊風險收益關系的融資難題。

　　在一系列政策措施的支持下，上海小微企業融資狀況不斷得到改善，銀行對小微企業的信貸余額不斷提升，服務效率不斷提高。2011年末，上海中資銀行轄內小微企業貸款余額6927億元，占各項貸款余額比例為22.53%。

　　上海國瑞環保科技有限公司是一家從事合同能源管理的企業。2010年末，公司承擔了上海城市酒店的合同能源管理項目，項目總投資600萬元，其中企業自籌資金200萬元，準備向銀行申請貸款400萬元，期限3年。但由于企業的融資金額較小，融資期限較長且無法提供相對應的抵質押擔保，不少商業銀行拒絕了企業的貸款申請。上海銀行對這項節能環保項目進行多次調研，設計了依托項目未來現金流作為還款來源的模式，并通過關聯企業擔保，為企業及時發放貸款，確保了項目正常運轉。

　　截至2011年末，上海銀行業綠色低碳行業貸款余額330億元，同比增長6.6%。

　　“貸長、貸大、貸房和貸基建”曾經是上海銀行業的主要特點，由此帶來信貸風險高度積聚，銀行同質化競爭日益嚴重。“如今，上海市更加注重穩定增長和結構調整，減少對重化工業、投資、房地產和加工型勞動密集型產業的依賴，將發展重心更多放在高端制造業和先進服務業。”上海銀監局相關負責人說。

　　截至2011年末，上海市第三產業貸款余額2.24萬億元，占各項貸款60%，同比增長9.15%；第二產業中，生物醫藥、成套設備、石油化工、精品鋼材、汽車制造、信息制造六大重點行業貸款余額為1686億元，同比增長7.3%。

　　上海銀行業還加大對保障房建設等民生領域的金融支持。2011年，上海銀行業信貸支持保障房建設取得顯著成效，年末全市保障房名單制重點項目貸款余額為473億元，較年初增長206%，全市當年住房開發貸款增量的71%投向保障房建設領域，超出預定目標11個百分點，高于全國平均水平17個百分點。（歐陽潔）

來源：人民日報

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