蘇州金融機構創新融資模式，破解中小企業困局

中國經濟網蘇州1月16日訊（記者李佳霖、實習生李珊華）江蘇省蘇州市近年在金融業改革創新的過程中，積極引導金融機構創新融資模式，探索建立適應經濟結構調整和發展方式轉變的中小企業金融服務長效機制，有效破解了中小企業融資困局。蘇州市銀監局公布的最新數據顯示，截至2011年10月末，蘇州市銀行機構中小企業貸款余額達6012億元，比年初增加923億元，增長18.1%，中小企業貸款增量占同期對公貸款增量總額的87.1%。

打造特色融資產品

成立于2007年的蘇州吳中區一家電子公司，是常州天合光能有限公司的一家配套中小企業。2010年8月，該企業獲得招商銀行蘇州分行提供的500萬元國內保理融資。這筆資金及時解決了該公司當時擴大生產的資金需求，得以與常州天合光能有限公司深化合作，當年即實現銷售收入5600萬元。目前，該公司對常州天合光能有限公司的銷售量達到每月2000萬元，預計2011年銷售收入超過2億元。

早在2008年，招商銀行在蘇州成立了全國第一家具有小企業信貸業務專營資格的金融機構――小企業信貸中心。截至2011年10月31日，招商銀行蘇州分行中小企業信貸客戶已占全行貸款客戶的80%，貸款余額約120億元、貸款金額占比約40%，支持中小企業近1200家，招商銀行蘇州分行2011年的新增貸款規模有80%投放于中小企業。

“招商銀行積極研發推廣一系列中小企業特色融資產品，特別是去年以來，推出了以中小企業特征和需求為導向的中小企業融資新品牌‘助力貸’。”招商銀行蘇州分行中小企業金融部總經理鐘波告訴記者，“助力貸”受眾面廣，包括自主貸、訂單貸、置業貸、收款易、擔保貸、集群貸等6大類中小企業通用產品。其中，自主貸針對擁有抵押物的小企業，讓他們物業抵押實現網上隨借隨還；訂單貸旨在解決小企業經常提出的“有了訂單沒有資金怎么辦”問題，讓小企業在獲取訂單后即刻融資。

科技型中小企業的伙伴

“截至2011年12月5日，我們公司最新研發的地溝油快速檢測設備已中標3個政府采購項目，其中1個項目已全款到賬，此外還有11個項目進入政府采購招標流程。”歐普圖斯蘇州光學納米科技有限公司總經理劉春偉說。歐普圖斯是一家于2009年在蘇州工業園區成立的高科技企業，為尋求地溝油檢測設備的科研成果轉化資金，在9月29日向交通銀行蘇州分行提出貸款請求，并在國慶長假后第一周拿到200萬元貸款。目前，隨著設備的產業化及政府訂單的加多，該公司資金壓力大為緩解。

“2011年的信貸資源比較緊張，但是交行蘇州分行的科技貸款是沒有額度限制的。”交通銀行蘇州分行科技金融部總經理王覺民在接受采訪時說，為加大對科技型中小企業的支持力度，交行蘇州分行還于2010年11月在蘇州工業園成立蘇州市第一家科技支行，這也是交通銀行系統內設立的首家科技金融專營機構。

“通過建立‘銀行+政府+擔保+保險+創投+券商’的業務發展模式，交通銀行蘇州科技支行以優惠的利率，把有限的金融資源配置到推動經濟發展方式轉變的科技產業中。”蘇州市政府副秘書長、金融辦主任周勤第說，這有助于營造科技創新發展環境，帶動科技創新和產業升級；也有助于探索科技金融合作新模式，克服傳統金融體制短板，更好破解科技型中小型企業融資難。

一年來，在成功推出科貸通、稅融通、創業通等為科技企業量身定制的產品后，針對科技型中小企業有形資金少、無形資產價值得不到認定的現實，交通銀行蘇州科技支行與科技小貸公司、中介機構等積極探索業務合作模式，采取股權質押方式來運作授信，拓寬科技企業服務范圍，首創了投貸通產品，并陸續設計出債權保險融資、基金寶、股權質押、合同能源管理等新業務品種。截至2011年10月末，交通銀行蘇州科技支行對接蘇州市大市范圍內的科技型企業334家；與266家科技創新型企業建立了授信業務關系，貸款余額66.67億元；其中給予164家科技型中小企業授信額度21.66億元，貸款余額10.38億元，戶均632.95萬元。

交通銀行蘇州分行還在2011年7月設立了全國銀行業首家科技金融部。該部門除給予企業信貸支持，還利用自身資本信息中介的平臺，為企業尋找合適的財務投資者或戰略投資者；為即將上市的企業介紹券商、會計師事務所和律師事務所等。為打造產學研一體化發展平臺，加大對蘇州科技金融的智力支持，交通銀行博士后工作站、南京大學博士后流動站蘇州實驗基地日前也已在蘇州正式成立。

“蘇州市已先后出臺《關于加強科技金融促進科技型企業發展的若干意見》等一系列文件，形成了覆蓋金融機構引進、股權投資發展、科技金融服務、風險補償等具體內容的政策支持體系。”蘇州市常務副市長曹福龍在接受采訪時說，蘇州市還建立了科技金融風險分擔機制，鼓勵科技金融專營機構為科技型中小企業發放貸款，專門設立了科技風險補償基金池，首期資金達1億元，由科技部門把關鎖定納入風險補償基金支持的科技型企業，企業貸款如發生實際損失，按風險池80%市、縣政府各40%、銀行20%，或政府40%、保險40%、銀行20%的比例來進行風險共擔，同時要求科技支行按基準利率放貸，政府給予補貼。

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