中小企業熱盼貸款，多家銀行明確信貸傾斜

　　“至少從氛圍上來看，我感覺今年銀行貸款比去年容易。”1月9日，在廣發銀行舉辦的中小企業融資與發展群英會上，多家浙江的中小企業主對本報表示。他們同時表示，預計今年的貸款利率比去年稍低。

　　而與此同時，多家銀行在新年伊始均紛紛增加中小企業新增信貸額度，信貸結構進一步向中小企業業務傾斜。

　　今年中小企業貸款或比去年容易

　　9日，在廣發銀行舉辦的中小企業融資與發展群英會上，寧波一家小企業的執行董事對《第一財經日報》表示，其所在的公司與工商銀行和廣發銀行等4家銀行有貸款業務往來，去年該公司有7000萬元的融資需求，今年則需融資1億元。“我感覺今年中小企業從銀行貸款比去年要容易一些。我們今年1億元的融資需求，目前已經有銀行批了3000萬元。去年7000萬元雖然都貸到了，但融資成本高，在去年11月份貼現利率最高時，銀行融資綜合成本要高達年化20%以上。我們預計今年銀行中小企業貸款的利率會比去年稍微低一些。”

　　杭州一家造紙小企業財務部經理也表示了類似的觀點。他稱，去年小企業從銀行貸款，上半年與下半年的貸款綜合成本有較大區別。加上存款、銀行承兌等多種綜合成本在內，去年上半年的貸款成本在月利率千分之八左右，而下半年則攀升至月利率千分之十。

　　“我們與十幾家銀行有貸款往來，今年要在去年基礎上再追加貸款1億元。從今年1月初這一個多星期與銀行的交流來看，無論從氛圍還是實際來看，今年中小企業貸款應該會比去年更容易一些，且今年中小企業貸款利率會比去年稍低一些。過完春節，到三四月份，具體會比去年低多少就會明朗化。”上述財務部經理表示。

　　另有一位寧波的小企業主對本報表示，今年國內外實體經濟形勢不太明朗，國內經濟有下行風險，如果銀行貸款利率再像去年下半年一樣高，企業恐承受不了。去年，政府和監管層出臺了很多措施緩解中小企業融資難問題，這些措施在去年年底才開始見效，若在今年繼續發揮作用，預計中小企業融資利率或比去年稍低一點。

　　2011年12月21日，德勤管理咨詢發布題為《中國商業銀行發展中小企業業務之道》的報告稱，國內商業銀行出于對資產結構和業務結構調整的考慮，開始在實踐中真正落實中小企業業務的戰略地位。德勤咨詢金融行業副總監張挺表示，一些城市商業銀行已作出相關規劃，將目前10%左右的中小企業貸款余額占比在未來3~5年增至30%以上，其原因在于，以規避風險為目的而推動的資產結構調整和以持續盈利為目的而拉動的業務結構調整。根據德勤的行業調查，中小企業貸款的利率平均上浮比例可達到20%~30%以上，微貸利率甚至有上浮200%的情況。

　　銀行加大投放力度

　　多家銀行均表示，今年將加大對中小企業信貸投放力度。

　　一位股份制銀行小企業部總經理表示，今年各行在小企業信貸上都會有所側重，該部分業務將會更加寬松。另一家股份制銀行人士則表示，今年該行分派了300多億元小微信貸任務，占零售貸款量的大部分，增幅近100%。

　　1月9日，廣發銀行在杭州表示，2012年將專門拿出70%的對公信貸資源用于中小企業，其中不少于60%的信貸資源將專項用于支持小微企業發展。截至去年12月底，廣發銀行中小企業一般貸款已近2000億元，其中，小型企業一般貸款近900億元，比2011年年初增加100多億元。

　　據悉，廣發銀行在今年確立的新的五年2011~2015發展戰略規劃，更明確提出了“建設中國最高效中小企業銀行”的戰略愿景，并將確保小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量逐年提升的發展目標下，力爭至2015年，全行中小企業貸款在對公貸款的占比中提升至60%。

　　平安證券亦認為，2012年部分銀行受益于中小企業定向寬松將出現大于同業的貸款增速回升，部分銀行將由于資產結構調整、中小企業業務重獲擴張動力或存款成本優勢而得以保持凈息差的上升趨勢。

　　1月7日，銀監會主席尚福林在2012年監管工作會上指出，對于小微企業金融服務，銀監會將積極推進機構準入、存貸比考核、資本計量以及不良貸款容忍度等方面的差異化監管政策落地。

　　自2011年下半年以來，政府和監管機構鼓勵加大對中小企業金融扶持的政策密集出臺，例如支持商業銀行發行專項用于小企業貸款的金融債。近期，隨著興業銀行300億元金融債發行完成，小微金融債發行已正式起航。而今年多家銀行于去年獲批的發債計劃將陸續實施，比如民生銀行擬發行的500億金融債券、浦發銀行擬發行的300億、深發展擬發行的300億、哈爾濱銀行擬發行的25億金融債。分析師普遍預計這將在一定程度上利于中小企業流動性的持續改善。

　　雖然無論是基于信貸結構調整，還是利潤考量，銀行業已看到中小企業信貸的“藍海”。不過，也有很多銀行人士認為，中小企業融資難問題并非一朝一夕能解決，原因在于多方面。

　　近日，一位城商行中層管理人士對本報表示，2011年特別是對中小銀行來說，最大的困難在于流動性和貸款額度緊張，而吸收存款的壓力又巨大，基于存貸比限制，即使小微企業貸款需求旺盛，銀行也難為無米之炊。2012年，銀行業的首要任務仍是拉存款，若存款增速緩慢，很難講能在多大程度上滿足中小企業信貸需求。

　　此外，很多受訪人士表示，信息不對稱是中小企業融資難的硬傷，很多中小企業財務不規范、不透明，征信數據不完善，且缺乏抵質押物，無法通過銀行的風險考評。解決中小企業融資難，首先要完善企業征信數據庫，其次是促進民間融資陽光化。（秦麗萍）

來源：第一財經日報

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