銀行業要借助科技專家更好支持科技型中小企業

“十二五”規劃強調科學發展為主題，加快轉變經濟發展方式為主線。轉變經濟發展方式要求從粗放型增長轉變為集約型增長，從外延式增長轉變為內涵式增長。科學技術是第一生產力，科技進步與創新是加快經濟發展方式轉變的重要支撐，而科技與金融的結合則可以為科技進步與創新提供積極支持。實踐證明，科技創新和金融創新緊密結合是社會變革生產方式和生活方式的重要引擎。在當前全球孕育新一輪創新競爭高潮、我國加快轉變經濟發展方式的關鍵時期，加強引導金融資源向科技領域配置，促進科技和金融結合，是加快科技成果轉化和培育戰略性新興產業的重要舉措，是深化科技體制和金融體制改革的根本要求，是我國提高自主創新能力和建設創新型國家的戰略選擇。

　　科技進步與創新不僅需要金融的支持，同樣，金融支持科技進步與創新也離不開科技專家的支持。只有金融專家與科技專家積極配合互動，相互支持，才能促進科技與金融結合。因此，近年來，銀監會配合科技部等部委，先后下發了《關于進一步加大對科技型中小企業信貸支持的指導意見》和《關于選聘科技專家參與科技型中小企業項目評審的指導意見》，不久前又與科技部等八部委共同發布了《關于促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若干意見》，力求通過調整優化監管政策，促進金融與科技結合，引導商業銀行開展科技型中小企業金融業務，不斷改善科技型中小企業融資環境，從而推動產業結構的優化和升級。

　　中國銀行業協會在科技部的大力支持下，積極貫徹實施上述政策，聯合會員單位開發了“科技專家選聘系統”。該系統是配合信貸支持政策，防范信貸風險，提高銀行貸款決策科學性的重要手段。金融機構在對科技型中小企業信貸審批時，對專業性的科技咨詢服務提出了很高的要求，需要有大量的高質量的專家資源，以及能夠有效發揮這些資源的服務體系。通過科技部對國家、地方科技專家資源的整合，借助中國銀行業協會開發的科技專家選聘系統，將更好地實現科技專家與金融服務的對接，適應和滿足銀行對科技型中小企業信貸評定的專業咨詢服務的需要。希望銀行業金融機構高度重視這一系統，共同完善這一系統，積極利用這一系統，并以此為契機，借助科技專家更好支持科技型中小企業，大力推動金融對科技的支持，主動與科技聯姻，共同促進科技進步與創新，促進經濟發展方式的轉變。

　　一是要優化信貸結構，加大對自主創新的信貸支持。金融機構要把落實自主創新戰略放在突出位置，加強對重點科技工作的信貸支持和金融服務。通過加強與科技部門的合作，進一步加大對自主創新的信貸支持力度。政策性銀行要在風險可控的原則下，積極支持國家科技重大專項、重大科技產業化項目，加大對科技成果轉化項目以及高新技術企業引進核心技術和關鍵設備的支持力度，在自身業務范圍內，盡量為科技型企業提供更多的金融服務。

　　二是要積極探索，推進科技型中小企業貸款模式、產品和服務創新。商業銀行要根據科技型中小企業的融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵質押方式的研發和推廣。對處于成熟期、經營模式穩定、經濟效益較好的科技型中小企業，要優先給予信貸支持，盡量簡化審貸程序；對于具有穩定物流和現金流的科技型中小企業，可放開信用貸款、應收賬款質押和倉單質押貸款的發放。探索擴大知識產權質押貸款規模，推進高新技術企業股權質押貸款業務。通過綜合運用各類金融工具和產品，開展信貸、投資、債券、信托、保險等多種工具相融合的一攬子金融服務。

　　三是要創新金融組織形式，開展科技金融合作模式創新試點。商業銀行可在國家高新區，新設或改造部分分支行作為專門從事科技型中小企業金融服務的專業分支行或特色分支行，積極向科技型中小企業提供優質的金融服務，并在實踐中完善科技專家為科技型中小企業貸款項目評審提供咨詢服務的工作機制。

　　四是要通過風險補償、擔保業務補助等增信方式，進一步加大對科技型中小企業的信貸支持力度。要建立政府、銀行、企業以及中介機構多元參與的信貸風險分擔機制，完善科技型中小企業貸款風險補償機制。要綜合運用資本注入、業務補助等多種方式，提高擔保機構對科技型中小企業的融資擔保能力和積極性，創新擔保方式，加快擔保與創業投資的結合，推進多層次中小企業融資擔保體系建設。

　　五是要建立適應科技型企業特點的信貸管理制度和差異化的考核機制。要繼續深化利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制等六項機制，加大對科技型中小企業業務條線的管理建設及資源配置力度。根據科技型中小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況，可對科技型中小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高科技型中小企業不良貸款比率容忍度。

　　六是要加強信用體系建設，推進科技型企業建立現代企業制度。銀行在加強信用環境和金融生態建設的基礎上，要積極發揮信用擔保、信用評級和信用調查等信用中介的作用，有序提升科技型中小企業信用水平，推動和引導科技型企業進行股份制改造，建立和完善現代企業制度，更新投融資觀念，為科技和金融結合奠定基礎。

　　同志們，科技與金融結合的道路還很長。我相信，在全行業的共同努力下，在科技部門的積極推動下，中國銀行業與科技的結合發展一定能夠再上新臺階，再創新業績！在此，我也希望中國銀行業協會在現有科技專家選聘系統基礎上，進一步貼近一線需求，深入調研，精心組織，加快完善配套工作機制，更好地為銀行提供科技型咨詢服務。本文根據中國銀監會紀委書記王華慶2012年1月5日在“中國銀行業科技專家選聘系統發布暨啟動儀式”上的講話整理，略有刪節。

來源：金融時報

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