遼寧針對制造業中小企業實際困難出實招——引金融活水助企業發展

　　制造業是遼寧實體經濟的“王牌”，記者調查了解到，有訂單卻供應不上是很多中小微企業的發愁事。遼寧金融業針對制造業中小企業面臨的實際困難出實招，真讓利真給力，為企業穩定經營引入源源不斷的活水。

　　創新融資助企發展

　　11月初，沈陽龍錦興鋼材有限公司建筑材料制造生產車間一派繁忙景象。該公司主要從事鋼材、建筑材料制造及銷售，由于資金周轉困難，影響了公司的可持續發展。

　　如今，該公司總經理郭建宇的“融資難、融資貴”煩惱不再。郭建宇告訴記者，農行的“鏈捷貸”業務有易得、易用的特點，無需抵質押和財務報表，只要在農行開立對公賬戶，就可以方便快捷地實現線上用款，“通過農行沈陽分行工作人員周到細致的實地指導，公司順利拿到了貸款”。截至2021年10月末，公司累計融資26筆，累計貸款金額4742.5萬元，體驗到了農行沈陽分行的專業性和貼心服務。

　　10月中旬，記者站在錦州筆架山向西遠眺，可見錦州港貨柜林立。不僅如此，裝卸運輸鏈條中的制造業中小供應商也業務繁忙。

　　中國建設銀行錦州分行較早為錦州港開辦了供應鏈貸款業務。截至2021年三季度末，錦州港在建行供應鏈融資余額18160萬元，涵蓋裝卸運輸業務等9家中小微企業。“供應鏈業務的開展，為錦州港提供了更多融資模式，保障了企業經營，同時也為鏈條中的制造業上游供應商提供了便利。”該行副行長柴春森表示。

　　不僅農行和建行，中行和興業銀行也為支持制造業中小微企業頻出妙招。中行遼寧分行充分聯動集團內綜合化經營公司，為客戶提供全球化、綜合化的金融服務，加大制造業企業股權融資的支持力度。中銀國際和中銀證券等公司為制造業企業提供境內外上市、發債、并購等各類資本市場支持與服務。中銀投、中銀證券等通過搭建產業基金，為制造業企業提供股權類融資支持。而興業銀行沈陽分行完善體制機制，打造“四專”特色化經營。倡導“四專”理念，即“專業部門”“專業審批”“專業團隊”“專業平臺”，完善體制機制建設，提升業務效率，大力支持遼寧制造業中小企業發展。

　　金融監管后盾堅實

　　來自遼寧銀保監局的最新統計數據顯示，截至三季度末，遼寧轄內(不含大連)制造業貸款余額6277.7億元，同比增長4.0%，占全部貸款余額的15.9%。制造業中長期貸款余額2408.6億元，同比增長20.7%。中小微型制造業企業貸款余額2871.0億元，與去年同期基本持平。

　　成績的取得，除了銀行等金融機構增加貸款，也與當地央行、銀保監局等金融監管部門的持續發力息息相關。2021年以來，央行沈陽分行建立大行信貸投放指標月度跟蹤機制，三次召開督促通報會議，組織召開形勢分析會，加大綜合執法檢查力度，更好推動各大銀行信貸投放。

　　“金融活水流向實體經濟尤其是制造業企業尤為重要。”央行錦州市中心支行行長齊東偉表示，要引導金融資源流向制造業領域，促進金融活水充分滋養產業鏈企業，強化運用金融的杠桿作用，努力為制造業中小企業做好金融服務，積極開辟綠色通道，輻射拉動遼寧經濟建設。

　　遼寧銀保監局相關負責人表示，強化監管引領，支持轄內銀行機構服務制造業。年初，遼寧銀保監局將推動銀行業支持制造業高質量發展納入年度重點工作任務，指定牽頭部門，明確任務分工，指導銀行對標《遼寧省傳統工業轉型升級實施方案》，持續加大對首臺(套)重大技術裝備項目、智能制造、制造業數字化轉型、軍民融合等領域及IC裝備、航空裝備、機器人等新興產業的信貸支持。分別召開國有大型銀行、股份制銀行支持經濟高質量發展座談會議，督促發揮好全國性銀行資金實力雄厚、綜合服務能力強的優勢，著力提高制造業中長期貸款占比，力爭全國性銀行制造業中長期貸款增速不低于各項貸款平均增速。

　　問題仍存任重道遠

　　雖然遼寧地區金融業支持制造業中小企業取得了一定成效，但問題依然存在，可謂“一山放出一山攔”。

　　記者實地調查發現，一方面，遼寧經濟形勢尚處恢復階段，體制機制、經濟結構等短板仍較為突出，傳統制造業風險加快暴露，新興制造業的核心技術和商業模式尚不成熟，制造業尚處恢復階段。在川財證券首席經濟學家陳靂看來，遼寧制造業以大型重工業國企為主，中小微企業發展較為困難。存在著國有制造業企業產值占比較高，民營企業發展緩慢，制造業以煤炭、石油、機械等傳統工業為主，而高附加值的高新技術產業發展相對落后等問題。同時，東北人口持續流出趨勢不改，人口老齡化不斷加劇，遼寧省消費需求不振，也對發展新興產業與本地中小微企業的持續發展造成負面影響。

　　另一方面，債務違約風險不斷暴露，區域金融風險不容忽視。對區域信用環境影響仍在持續，民營制造業發展還存在諸多問題。中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林認為，遼寧金融業對制造業中小微企業經營風險存在擔憂。中小微企業經營存在不確定性，尤其是一些中小微企業缺乏抵押品，在企業信用方面也存在瑕疵，所以金融機構在提供金融支持時不夠積極。同時，遼寧金融業對制造業中小微企業的融資支持手段過于單一。“多是以推動信貸的方式來實現金融支持。缺少多種金融工具，比如股權、公司債的方式支持，從而減少了金融支持的資金來源。”盤和林說。

　　不少金融機構已經意識到了問題，正積極作為。農行沈陽分行行長周學軍表示，下一步要建立全產業鏈服務體系。以供應鏈業務為切入點，為遼寧制造業企業量身定制產業鏈綜合金融服務方案，豐富金融服務場景，延伸服務觸角，豐富融資手段。同時，建立差異化服務體系。針對科技型制造業高技術、輕資產特點，積極創新評估評價體系，拓展知識產權質押業務，實現擁有專利技術和知識產權企業的貸款投放增長。針對有節能改造需求的企業，充分發揮“節能貸”“碳金融”等綠色金融產品，助力企業節能減排和綠色升級。

　　轉自：經濟日報

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