江蘇東臺：“科技貸”化解小微科創企業首貸難題

　　江蘇東臺農商銀行針對有自主知識產權、產品技術含量高、有較好市場前景的科創型非上市企業融資難問題，依托東臺市政府、當地人民銀行、財政局、地方金融監管局等部門的大力支持，創新推出了面向小微科技企業的信貸產品——“科技貸”，探索破解科創企業“融資難”“首貸難”“擔保難”問題的新路徑。

　　近年來，我國大力發展風投基金，并推出投貸聯動等創新模式，在滿足大城市、大中企業科創需求方面發揮了很大作用。但中小城市、小微企業科技創新仍面臨融資難問題。為此，人民銀行鹽城市中心支行在江蘇地方政府和金融系統互派人員掛職機制的支持下，結合當地小微科創企業融資難的現狀，在傳統信貸基礎上進行“嫁接”創新，建立專司服務科創的可轉貸模式，并組織制定具體方案和試點辦法，確定東臺農商銀行作為試點銀行，引導其加快產品創新、流程改造，及時建立起可轉貸服務體系。

　　“科技貸”主要用于科技型借款企業資本性投入，包括創業初期資本投入及后期產品研發費用，突破了“重抵押、重資產”的傳統信貸模式，融合了可轉債和股份股押等產品的部分特性。

　　“科技貸”具有以下特點：一是周期長。貸款期限實現從短期到中長期的突破，最長期限可達5年，能夠覆蓋企業成長初期資金需求，助力擴大企業生產規模。二是利率低。實行差別化利率政策，主動下調信貸利率，低于同類貸款平均利率1個百分點以上，把降低企業融資成本要求落到實處。三是授信足。貸款額度依據貸款投放周期和資本回報周期確定，單戶企業最高可貸款300萬元，商業信譽好、發展前景好的優秀企業，額度可放寬至500萬元。四是輕擔保。采用信用或擔保相結合的方式，在實現風險可控的基礎上，解決科創企業固定資產少、缺少抵押物等融資難題。其中，期限在2年以下的，可采用信用方式發放；期限在2年以上的，一般采用專利權質押等弱擔保的方式。五是可轉讓。貸款發放后，通過附加合同約定權利，該行可將貸款債權轉讓給第三方，受讓債權的第三方可按照合同約定預設條件將債權轉換成借款企業的股權。

　　江蘇駿茂新材料科技有限公司榮獲“高新技術企業”稱號，現擁有專項著作權2項，技術專利20余項，商業前景良好，符合可轉貸政策導向。6月25日，東臺農商銀行向該公司發放第一筆“科技貸”300萬元，貸款利率比該行企業貸款平均利率低1個百分點，采取信用方式，并將可轉貸納入小微企業貸款風險補償財政政策范圍，有效化解了傳統科創貸款風險高，利率低了銀行不愿貸、利率高了企業難承受的內在矛盾。在此基礎上，東臺市擬在試點期(3年)內支持企業戶數100家，貸款總額不超過5億元。

　　轉自：中國經濟時報

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