政銀協同破解科技企業融資難題

“企業創新積分制”提質擴面 萬億金融“活水”加快引向創新高地

政銀協同破解科技企業融資難題

　　“小積分”帶來“大能量”。《經濟參考報》記者從中國銀行獲悉，近日中國銀行與科技部火炬中心在“總對總”層面合作開發的中銀—火炬“創新積分貸”正式上線。

　　與此同時，由火炬中心主導的“企業創新積分制”試點也在全國提質擴面。目前已在133家高新區試點實施，積分企業超過7萬家，實現精準授信超過1468億元。包括工行、農行、中行、建行等近20家銀行均已結合創新積分制開發了各自的金融服務產品，加快將萬億金融“活水”引向創新高地。

　　中銀—火炬“創新積分貸”發布

　　3月25日，中銀—火炬“創新積分貸”專項科技金融成果在京發布。據悉，中銀—火炬“創新積分貸”是科技部與中國銀行戰略合作的標志性成果，建立了一套適應科技企業特點的全新信貸模型。該金融產品主要適用于高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業及其他具備創新積分指標數據的企業客戶。

　　對此，中國銀行有關負責人表示，科技部與中國銀行合作打造“創新積分貸”，面向創新能力強、成長潛力大的科技企業，改變商業銀行傳統風控理念，幫助企業解決“輕資產、難抵押”問題。未來，中國銀行將一如既往主動擁抱科技創新，充分發揮全球化、綜合化優勢，持續完善科技金融服務體系。

　　據悉，近年中國銀行將“科技金融”作為集團“八大金融發展重點”之一，取得了一系列重要成果。截至目前，中行對各類科技型企業的貸款支持超過1萬億元，有序推進科創母基金籌設工作。“科技部推出一系列重要政策和重大行動，開創性建立‘企業創新積分制’，為金融更好服務科技創新提供了重要思路和解決方案。”中國銀行行長劉金表示。

　　近年我國科技型企業面臨融資難問題，一方面是科技型企業普遍具有“輕資產”特點，自身缺乏質押標的，難獲貸。另一方面，當前金融機構對企業信用評價體系中企業創新能力占的權重不高，金融機構不敢貸不愿投，此外，部分金融機構對企業創新能力和成長潛力的研判不足，缺乏支持科技型企業的長效機制。

　　在業內專家看來，實施“企業創新積分貸”可以有效破解“兩頭難”問題。通過對企業創新能力量化評價，將創新能力強、成長潛力大的科技型企業篩選出來，調動更多創新資源向這些優秀企業配置。“創新積分貸其實是一種科技評價的授信，就是科技部以創新性給企業打分，然后金融機構根據這個創新打分來給予信貸。這樣，就實現了對科技企業增加授信的目的。”浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示。

　　“企業創新積分制”加快擴圍

　　作為科技金融新型政策工具，“企業創新積分制”以企業創新能力量化評價為抓手，建立了一座科技和金融融通互信的橋梁。經科技部批準，2020年10月，“企業創新積分制”在13家國家高新區啟動首批試點工作；2021年9月，試點范圍擴增至59家國家高新區，初步實現了全國范圍推廣；目前全國已有133家高新區實施，湖北、山東、江西等均面向全省實施。

　　值得一提的是，“企業創新積分制”正成為高新區為科技型企業“紓困”的有力抓手。以佛山高新區為例，其將區內2366家企業進行創新積分評價。經測算，符合企業創新積分評價條件的參評企業有1743家，成功識別出包括廣東天鏑科技、佛山清極能源科技等一批創新能力突出的“隱形”冠軍企業。而作為全國首批“企業創新積分制”試點之一，青島高新區聯合科技金融機構，定期組織投融資座談會、銀企對接會等活動，促成企業與投融資機構的高效精準對接。合作銀行將企業的創新積分作為“高新貸”授信評級的參考指標。

　　另外，“企業創新積分制”應用場景也正不斷拓展，在集成涉企政策、加強金融增信授信、注重梯度培育精準施策、數字化治理減輕企業負擔及支持企業政策工具創新等方面，為政府部門形成合力協同推動科技企業提升技術創新能力提供了重要支撐。2022年8月，科技部、財政部印發《企業技術創新能力提升行動方案（2022—2023年）》，提出推廣企業創新積分貸，強化對企業創新的金融支持。2022年10月，江蘇省將“企業創新積分制”開展情況納入對全省高新區創新驅動高質量發展評價考核指標。

　　“創新積分貸為政銀深度合作支持國家科技自立自強樹立了新范式。”有業內專家透露，下一步，科技部火炬中心將根據科技部工作部署，面向全國33萬家高新技術企業全面推廣企業創新積分制政策經驗。在中國科學院科技戰略咨詢研究院研究員王勝光看來，從“企業創新積分制”的規范建設著眼，當前火炬中心在國家高新區的推行尚處在試點階段，伴隨試點推行過程中的實踐，“企業創新積分制”的指標、數據和規則等一定會不斷豐富完善。

　　萬家高新企業引來金融“活水”

　　“企業創新積分制”的提質擴面，在強化企業科技創新主體地位、調動社會資源加大多元化科技投入精準支持企業創新和促進科技、產業、金融良性循環等方面的政策成效日益凸顯。據試點高新區上報數據反饋，2021年，各銀行機構對第一批2.23萬家積分企業增信授信289.9億元，地方政府對積分企業提供財政資金支持達56.3億元。2022年，59家試點高新區積分企業達7.13萬家，較2021年增長超過2倍，政策覆蓋面顯著提升。

　　“當前國家大力引導資本助力科技創新，但傳統金融機構對于科技企業的投融資一直存在找不到優質項目、看不懂企業科技含量、難以把控技術關聯風險等三大痛點問題，科技部火炬中心的創新積分制運用數字化技術手段為科技企業畫像，有效解決了輕資產且現金流緊張的早期科技企業融資難的問題。”六棱鏡（杭州）科技有限公司創始人兼董事長耿德強坦言。

　　記者了解到，目前工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、郵儲銀行等金融機構已在總行層面推動設立了“企業創新積分貸”專項金融產品，根據創新積分對科技企業進行無抵押信用貸款。2022年，各銀行機構對積分企業增信授信達1178.6億元，試點高新區為積分企業提供財政支持達307.4億元，爭取各類創業投資金額1294.9億元。

　　對此，中國銀行研究院博士后杜陽認為，企業創新積分制以量化方式判斷科技企業的創新發展水平，為政府、金融機構的精準發力提供可靠依據，對引導更多社會資源有序流向科創企業具有重要意義。他建議，未來企業創新積分制可在以下方面進行完善：一是要完善積分制度的內部管理機制，確保積分的合規性，這也是保證后續工作有序開展的基礎。二是要構建科學有效的企業創新評價體系，要根據不同省份科創企業的發展特點制定差異化的評價依據，同時做到對指標體系的動態調整和優化，更好評估企業發展潛力。(記者 鐘源)

　　轉自：經濟參考報

　　【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀