科技創新是貫徹新發展理念、構建新發展格局的戰略支撐。近日，國務院常務會議審議通過了《加大力度支持科技型企業融資行動方案》，鼓勵金融機構為科技型企業提供全生命周期的多元化接力式金融服務，助力科創企業發展。
北京地區科創企業數量多、質量高，《經濟參考報》記者近日在北京調研了解到，人民銀行營業管理部推出的各項支持政策與金融機構量身定制的服務方案正共同發力，為科創企業發展紓困解難，注入源源不斷的金融新動能。
化“技術流”為“資金流”
與其他企業相比，科創企業具有“輕資產”的特點，若按照傳統信貸評估體系往往難以獲得金融資源。記者采訪調研發現，多家銀行通過建立專門的科創評價體系，篩選具有良好前景的科創企業，幫助企業化“技術流”為“資金流”。
在北京通嘉宏瑞科技有限公司整潔的車間內，工人們正在流水線前分工協作，裝配泵體。一個個裝配好的干式真空泵，是半導體、顯示面板、太陽能光伏、LED照明、鋰電等行業產線中關鍵的真空獲得設備，直接影響到下游生產工藝的良品率。
2023年，公司人員增長2-3倍，產量和收入較去年均增長4-5倍，北京通嘉宏瑞科技有限公司研發副總經理魏民告訴記者，源源不斷的訂單給公司的產能提出了更高要求，為了進一步擴大產能，新廠房啟用在即。
作為一家泛半導體行業干式真空泵裝備及系統技術服務供應商，通嘉宏瑞擁有真空泵方面的專利100余項，打破了該領域長期由歐洲、日本企業主導的局面。而企業發展到今天并非一帆風順，通嘉宏瑞也曾在發展的關鍵時期遇到研發資金緊張的難題。
“首次接觸通嘉宏瑞科技有限公司是2021年4月，當時其收入還不算高，企業銷售只有千萬級別，財務數據并不好看，上一年度還處于虧損的狀態。”作為通嘉宏瑞的首貸銀行，杭州銀行中關村支行行長彭彬對記者說，“但我們對企業做了實地盡調，第一時間認識到企業的稀缺性，也非常看好其在這個細分領域的未來發展前景。”據悉，杭州銀行為企業提供了500萬元信用貸款用于經營周轉，同時幫企業對接了政府擔保公司，又追加了500萬元額度，不久后，通嘉宏瑞完成了第一輪股權融資。
彭彬表示，向科創企業發放貸款時，杭州銀行實行單獨的客戶準入及分類管理體系，以客戶所屬行業為核心客戶判斷標準，不單純考慮銷售規模和利潤指標。像杭州銀行中關村支行這樣的科技金融專營組織機構已成為金融支持中小微科創企業的主力軍。據人民銀行中關村中心支行行長毛笑蓉介紹，截至目前，北京市參評的科技金融專營組織機構已增至70家，2023年3月末，專營組織機構對中關村高新技術企業貸款余額和戶數為1353.8億元、3935戶，同比分別增長11.2%、24.8%。
結構性政策工具助力精準滴灌
在北京邁迪頂峰醫療科技股份有限公司的展廳內，一個看起來像“夾子”一樣的物件十分顯眼。“這個產品叫‘左心耳閉合系統’，用于人體最致命附件‘左心耳’的外科閉合，可有效防控和降低心源性卒中及栓塞的發生率，外科醫生只需用它往左心耳上一夾，操作非常簡單，就可從根源上解決房顫病人的血栓形成問題。”公司運營副總裁張崢表示，目前該產品已經獲批上市，是國內首創。
邁迪頂峰是一家圍繞心血管疾病開發高品質設備及高端耗材并提供整體治療解決方案的創新型企業，也是國家工信部第三批專精特新“小巨人”企業。“像‘左心耳閉合系統’這樣的植入性醫療器械耗材，在臨床試驗過程中對資金的需求量非常大。一般一例病人的臨床試驗的成本要達到數萬甚至十幾萬元左右，而從產品研發出來到最終上市，基本要做百例以上甚至兩百多例的臨床試驗。”張崢坦言。
在邁迪頂峰的發展過程中，金融機構給了其巨大助力。以北京銀行為例，在近五年內，累計為企業提供授信金額超6000萬元。特別是在2022年，北京銀行利用人民銀行營業管理部“京創融”再貸款產品資金為企業貸款，進一步助推其融資成本下降。
加大央行政策性資金投放力度，人民銀行營業管理部專門拿出一部分再貸款再貼現額度，創設了“京創融”“京創通”專項再貸款再貼現產品，支持科技創新、高端制造和戰略性新興產業等領域企業融資。“一般銀行信貸的資金成本在3%左右或以上，而使用‘京創融’，銀行的資金成本可降至2%左右。”人民銀行營業管理部貨幣信貸管理處副處長張丹介紹。數據顯示，2023年1-6月，北京地區累計辦理“京創融”58.2億元，“京創通”86.5億元。
同樣受益于人民銀行結構性貨幣政策工具的還有北京新清泰克科技有限公司，這家公司致力于將前沿技術如傳感器、圖像識別、人工智能等應用于體育、健身、保險、醫療康復等場景。
“去年九月時接到銀行電話說人民銀行設立設備更新改造再貸款時，也沒抱什么希望。”公司創始人林赟在接受采訪時表示，作為連續創業者的他，此前從未接觸過銀行貸款，這次抱著“試一試”的心態，沒想到如此順利。據悉，建設銀行北京市分行為公司申請了期限2年的400萬元設備更新改造貸款，中央財政貼息2.5%，企業所承擔的實際利率僅為0.7%。“申請之后，貸款很快就批下來了，感覺很驚喜。”林赟說。
科技金融服務體系加快構建
金融資源向科創領域不斷傾斜，這從數據可見一斑。人民銀行數據顯示，我國科技型企業貸款保持較快增長，截至今年6月末，全國“專精特新”中小企業貸款余額為2.72萬億元，較上年同期增加4598億元，增長速度為20.4%；科技型中小企業貸款余額2.36萬億元，較上年同期增加4727億元，增速為25.1%。
在人民銀行等金融管理部門的指導下，各大金融機構也正加快布局，構建完善科技金融服務體系。建設銀行日前推出科創企業“投資流”線上評價平臺，基于科創企業“輕資產、重股權”特征，專注股權投融資維度，開展“專而精”的深挖細評，并與現行評價方法形成維度互補和交叉驗證，多角度全方位讀懂科創企業。
“專精特新”中小企業一直是人民銀行信貸政策的重點支持領域。今年，北京銀行提出打造“專精特新第一行”戰略，持續提升支持力度。“我們也推出了專精特新企業專屬的線上模型審批產品，實現在線測額，基本上半小時可測出額度。”北京銀行中關村分行普惠金融部副總經理李毅說。據了解，目前北京地區“專精特新”中小企業信貸覆蓋面超過50%。(記者 張莫 實習記者 李昱佑)
轉自：經濟參考報
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