中行福建省分行：全面創新金融服務 精準扶持中小企業

　　小微企業是社會經濟發展的重要力量，促進小微企業發展，具有全局和戰略的重要意義。中國銀行福建省分行一如既往地幫助中小企業特別是小微企業解決融資問題，主動履行商業銀行應肩負的政治責任、經濟責任和社會責任，將小微企業業務定位為戰略性業務，并于2008年推出了專門服務于小微企業的“中銀信貸工廠”金融模式，以實際行動幫助小微企業解決“融資難”問題。自該模式運行以來，截至2016年7月末，該行“中銀信貸工廠”模式已累計為中小微企業發放授信超過1000億元。

　　服務小微企業，關鍵在于銀行要有良好的管理能力和創新能力。經過八年多的運作，中國銀行福建省分行主要從以下三個方面加大對小微企業的扶持力度：

　　模式創新 提升小微企業融資服務滿意度

　　中國銀行福建省分行結合我國小微企業發展的特點，充分借鑒國內外銀行同業較為成熟的業務管理經驗，兼收并蓄，創建了一套以“流程銀行”為主要特征的“中銀信貸工廠”全新模式，通過再造業務流程、組織流程、管理流程，突破傳統的服務大公司業務的運作模式，形成以服務小微企業客戶需求為核心的全新業務體系。與傳統大公司業務貸款審批相比，這一模式的實行，打破了原先的層層報送的塊狀經營結構，實現了標準化、端對端的工廠式“流水線”運作，小微企業貸款審批環節從5個環節減少到3個環節，新貸款審批周期從2-3個月縮短為5-7個工作日、存量項目當日轉貸，滿足了中小微企業“短、頻、急”的資金需求。

　　近年來中國銀行對“中銀信貸工廠”模式進一步進行創新和升級，主動迎合互聯網經濟發展潮流，在信貸工廠服務模式基礎上，通過打造配套的網站平臺和科技應用，創新客戶營銷模式、管理手段與產品服務形式，順勢推出了“中銀網絡通寶”業務。通過中國銀行網絡平臺，小微企業客戶可便捷地在線提交融資申請、跟進融資申請進度，滿足了客戶在線金融服務需求，使得中國銀行福建省分行進一步貼近當地的中小微企業，有效地提升了客戶的滿意度。

　　產品創新 解決小微企業融資困難

　　小微企業融資難集中體現于擔保難，中國銀行福建省分行致力于通過產品創新解決小微企業的實際困難，推出應收賬款質押、存貨質押、專利權質押、林權抵押等新型擔保方式及中銀流水貸、中銀稅貸通寶等免擔保產品，協同各級政府合作推進“現代海洋產業助保貸”“省級農副食品調控基地企業助保貸”“寧德小微企業助保貸”“南平政和經濟開發區企業助保貸”“榮華山產業組團助保貸”“漳州市外貿中小企業助保貸”與“龍巖市外貿企業助保貸”等各類助保貸業務，整合政府和客戶的信用資源，降低擔保條件門檻，從而提高了中小微企業融資的成功率。這些創新產品一經投產就受到了中小微企業客戶的歡迎和認可。

　　中國銀行福建省分行積極支持實體經濟，通過產品創新大力支持養老、教育、醫療、文化、現代農業等民生行業及政府重點支持的科技環保、海洋經濟行業、電子商務等行業，如研發投產的“中銀新農通寶”“省級城市副食品調控基地企業助保金貸款”產品，有力地支持了省內涉農小微企業，授信客戶已超過220家；如“中銀漁融通寶”“現代海洋產業助保金貸款”產品，有力地支持了現代海洋產業小微企業，授信客戶超過50家；同時中國銀行福建省分行以產品為利器，積極融入了福建省自貿區建設，成功首發了中小企業“汽車平行通寶”業務，用實干擔當社會責任，展示中國銀行福建省分行大力支持自貿區小微企業發展的決心。

　　服務創新 滿足小微企業的多樣需求

　　小微企業客戶數量多，融資服務難度大，需要銀行投入大量的人力、物力、財力和技術。中國銀行福建省分行通過研究各地市場和小微企業需求特點，逐步推動小微企業專營體系向縣域經濟和基層網點延伸，逐步搭建起多層次營銷體系，從而進一步貼近市場，就近為小微企業提供高效、專業、全面的金融服務。

　　目前，中行福建省分行已在全省不同縣域設立超過130個鉆石團隊或準鉆石團隊，專職及兼職從事小微企業業務的人員超過400人。與此同時，為了更好地為小微企業服務，該行十分注重客戶體驗管理，對每個與客戶接觸的節點進行詳細規范，對每個項目給予客戶的體驗進行追蹤分析，培育客戶忠誠度，鞏固良好的客戶關系。

　　在為小微企業提供傳統金融服務的基礎上，中國銀行依托總行全球中小企業投資服務平臺，發揮商業銀行、投資銀行、證券、保險、租賃多元化經營優勢，開展具有中國銀行特色的跨境撮合服務，做中小企業“走出去”、外資企業“請進來”的橋梁和向導。

　　今年以來，中國銀行福建省分行在總行的統一安排下帶領客戶參加了四場跨境撮合活動，同時，還牽頭與中國國際貿易促進委員會福建省分會、福建省科學技術廳及英中貿易協會聯合主辦第十四屆海峽科技成果交易會系列活動--中國制造2025合作交流會，組織了20多家企業客戶與應邀參會的英方人士進行了洽談對接。后續該行將繼續參與此類跨境投資撮合活動，積極利用總行整合的海內外資源，幫助省內中小企業在全球范圍內尋找合作伙伴，引進海外先進技術、管理和資金，滿足國內外中小企業在投資意向期、籌備建設期、生產發展期等全生命周期的金融需求，進一步提升了“中銀信貸工廠”的市場競爭力。

　　中國銀行福建省分行貫徹執行銀監會“兩禁兩限”“七不準、四公開”等規定，對所有小微企業免收貸款承諾費、融資服務費、資金監管服務費、銀行承兌匯票敞口承諾費、財務顧問費等費用；為小微企業融資主動承擔了抵押登記費、小微企業貸前不動產評估費等費用，其中僅不動產評估費一項費用，2016年該行已為客戶支付了超過了150萬元，下半年預計還將支出近200萬元，上述措施均切實有效降低了小微企業融資成本。

　　與此同時，在當前不景氣的市場環境下，中國銀行福建省分行大力推廣“無還本續貸”業務，對于符合產業規劃、市場有前景、誠信經營卻出現暫時困難的小微企業，我行并未采取一訴了之的方式，而是針對企業情況制訂一戶一策方案，通過借新還舊、信用恢復等形式繼續予以授信支持，解決企業轉貸資金籌集問題，縮短融資鏈條，有效減輕企業經營負擔。2015-2016年期間該行已累計為超過300家授信客戶批復無還本續貸總量超過20億元。

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