上海全力扶持中小微企業發展

　　中小企業是國民經濟和社會發展的重要力量，是上海率先轉變經濟發展方式、實現科學發展的重要基礎。小微企業發展對穩增長、調結構、保就業、惠民生具有重要意義。一直以來，上海市政府有關部門、銀行業監管機構等全力扶持中小微企業發展，做到了不遺余力抓出實效。

　　1　政策護航中小微企業發展

　　近年來，上海市政府先后出臺了《上海市促進中小企業發展條例》、《上海市人民政府貫徹國務院關于進一步促進中小企業發展若干意見的實施意見》等文件，從制度安排上確保中小微企業健康發展。

　　中小企業作為國民經濟和社會發展的重要力量，是創新的活力和源泉，是創造就業崗位的主體，更是經濟發展的重要基礎。為促進本市中小企業健康發展，2010年4月，上海出臺了《上海市人民政府貫徹國務院關于進一步促進中小企業發展若干意見的實施意見》，著重體現了“四個關注”。一是關注科技型、創新型、成長型中小企業的培育工作；二是關注初創、小型微利企業的生存，加大對中小企業特別是小企業的財政支持；三是關注中小企業在新興領域、新型業態的成長；四是關注民營、無主管部門中小企業的發展，建立市、區縣中小企業服務機構，提供“一站式”服務，完善全覆蓋的中小企業服務體系。

　　2011年4月12日，市十三屆人大常委會審議通過《上海市促進中小企業發展條例》，標志著上海中小企業工作走上了法制化軌道，成為上海助力中小企業發展史上的一座里程碑。

　　2015年5月，上海出臺《關于加快建設具有全球影響力的科創中心的意見》，為中小企業發展帶來新機遇。

　　今年6月，為貫徹落實《國家稅務總局關于支持上海科技創新中心建設的若干舉措》，實施稅收優惠政策清單自享制度，上海制定了《上海市國家稅務局上海市地方稅務局稅收優惠政策自享清單》，通過簡政放權，創新服務，進一步加大稅收優惠政策落實力度，支持上海科技創新中心建設。根據《清單》，8項稅收優惠政策無需備案，可直接享受。

　　值得一提的是，近年來，上海市經信委一直聚焦創新型、成長型中小企業的培育，聚焦初創、小型、微利企業的生存，聚焦“四新”企業的成長，堅持解決當前問題與著眼全面發展相結合，堅持保持平穩較快發展與推進結構調整相結合，堅持改善外部環境與引導企業加強管理相結合，采取多種措施，打好組合拳，通過推出上海市小額票據貼現中心、完善中小企業信用擔保體系、加強中小企業改制上市培育、推進中小企業融資平臺建設等措施，不斷改善中小企業融資環境。

　　2　擔保基金紓解融資難

　　在當前實體經濟發展環境不確定性增多，國內經濟面臨“三期疊加”、下行壓力加大的背景下，中小微企業融資形勢依然嚴峻。針對中小微企業融資狀況，上海市經信委近期開展了專項調研。從調研結果看，相對于2014年，76%的中小微企業反映，2015年的銷售賬期延長，非現金收入占比不斷增加；58%的企業反映，現金占銷售收入的比重下降；60%的企業反映，銀行承兌匯票占銷售收入的比重上升。企業貸款回收的總體情況不甚良好，隨之而來的是運營資金的進一步緊張和融資需求的不斷提升。

　　在此背景下，上海中小微企業政策性融資擔保基金于今年6月2日正式成立。這是“十三五”開局之年，上海為加快推進供給側結構性改革而推出的一項重要基礎性、支柱性政策，也是財政政策支持方式的一個重大創新。成立當日，該基金管理中心與6家商業銀行、4家同業擔保機構簽訂戰略合作協議，并與3家企業簽訂了貸款擔保意向協議。

　　設立上海中小微企業政策性融資擔保基金，主要為中小微企業提供融資性擔保、再擔保等服務。基金的資金來源于市區兩級財政和部分商業銀行，首期籌集資金50億元。其中，來源于市區兩級財政的資金有45億元，其余5億元向本市商業銀行等單位籌集。下一步，將視擔保基金業務的開展情況，逐步增資擴股，力爭達到100億元。

　　據介紹，上海中小微企業政策性融資擔保基金通過政策擔保引導和風險分擔，既可以把過去在各政府部門分散、交叉的各種財政資金集中起來，告別政府扶持“撒胡椒面”的情況，又可以提高銀行對中小微企業風險的容忍度，進一步發揮商業銀行作用。如此一來，能夠更好地發揮財政資金撬動社會資本的杠桿作用，吸引更多金融“活水”投向風險相對較高的成長型中小微企業。

　　值得一提的是，針對本市中小微企業特點，該基金推出了三個方面新舉措。首先，省去了原擔保平臺的區縣審核環節，并創新推出了“批量擔保”特色業務，對單戶授信額度在300萬元以下、單筆不超過200萬元的企業，由合作銀行推薦，經基金管理中心作形式審核后，即可辦理擔保手續。其次，對“重點支持”類中小微企業，其單戶最高貸款額度可由原擔保平臺的1000萬元提高至2000萬元。第三，以“信用保證”擔保業務為主，取消了基金管理中心辦理反擔保措施的環節，不需要企業再提供反擔保。中小微企業政策性融資擔保基金的功能定位是堅持“政策性、公益性、非盈利性”，對該基金考核的重點是服務中小微企業的力度。

　　首批獲得擔保基金支持的企業——上海至正道化高分子材料股份有限公司，是一家開發光纖光纜、電機裝備的實體性科技企業。“過去銀行貸100萬元給企業，可能需要20萬元作為抵押，實際上企業只能用到80萬元，擔保程序也較復雜。現在有了擔保基金，融資成本下降，而且200萬元至300萬元的貸款也有望很快放貸。”該企業負責人表示，“通過擔保基金獲得資金，將會投入到企業的科研創新項目中。”

　　3　機制創新打破信息不對稱

　　小微企業融資難，難在信息不對稱。銀行不了解企業的真實信息，不敢對小微企業放貸；而小微企業多為輕資產企業，難以提供有效的抵質押資產。加之小微企業單筆貸款金額小，銀行貸款投放的經營成本高、信用風險大、綜合收益低，需要提高貸款定價以覆蓋風險和成本，導致小微企業融資成本高。

　　對此，上海銀行業在小微金融服務中強化利率風險定價機制、獨立核算機制、高效審批機制、激勵約束機制、專業人員培訓機制和違約信息通報機制等方面的建設，同時細化銀監會六項機制要求，創設六項機制建設評價表，并將其與監管評級掛鉤，以提升銀行服務小微企業的專業化水平。

　　早在2012年，上海市銀行同業公會即在上海銀監局的指導下，投入大量人力物力，全國首創建立了上海銀行業小微企業貸款產品查詢平臺，并開發了手機App。通過該平臺，小微企業可方便地查詢銀行信貸產品、政策法規等，為小微企業尋找適用的融資產品及銀行提供便利，解決小微企業對銀行小微信貸產品不了解的困擾，在一定程度上緩解銀企信息不對稱，提高了融資效率，降低了融資成本。

　　與此同時，監管部門還加強與政府相關部門的信息對接，積極推動小微企業信息納入上海市公共信用信息平臺，為銀行等金融機構提供包含信貸、工商、稅務、海關、環保、勞動、司法等綜合信息來源，緩解銀行和小微企業間信息不對稱問題。

　　去年9月30日，上海銀監局與上海市稅務局聯合舉行了“上海市銀稅合作第一次聯席會議”，簽署了上海市“銀稅互動”合作框架協議，正式啟動了“銀稅互動”機制，實現銀稅信息共享，建立稅務信息查詢機制。通過銀稅合作，上海銀監局于2015年9月末通過上海市銀行同業公會發布了3577家上海市納稅信用評價A級小微企業名單，當年即實現了對304家企業的融資，融資金額合計達7.78億元，平均單戶貸款金額256萬元，這些都是真正的小微企業。

　　記者了解到，到今年5月，上海市共有25家銀行加入了“銀稅互動”合作的隊伍。據不完全統計，這25家銀行信貸業務占上海全市的79%。這意味著，今后上海市“銀稅互動”工作的紅利將惠及全市大部分有信貸需求的企業。

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