“動產融資”助中小微企業破解融資難題

　　近年來，中小微企業融資難、融資貴成為社會關注的焦點，同時也是我國政府部門努力解決的問題。在近日舉行的動產融資國際研討會上，中國人民銀行行長助理楊子強表示，應收賬款融資是緩解小微企業融資難、融資貴的有效途徑。據楊子強介紹，截至２０１５年１１月１８日，央行征信中心應收賬款融資服務平臺已經累計促成應收賬款融資交易２．１萬筆，融資金額超過１萬億元，其中，六成融資注入中小微企業，服務中小微企業效果顯現。

　　楊子強稱，商業銀行樂于接受的信貸擔保物更多的是土地、房產等不動產。對比國外成熟的市場經濟國家，如美國９５％以上的擔保物都是應收賬款、存貨等各類動產，我國信貸市場動產擔保融資還剛剛起步，有很大發展空間。

　　在銀行業內人士看來，中小微企業融資難很大程度上是因為銀行所推行的授信方式與中小微企業所具備的條件不匹配。在銀行方面，信用、保證擔保、抵押擔保是常用的授信方式，質押擔保則較少使用。而在中小微企業方面，由于其自身規模小、抗風險能力弱，可供抵押的固定資產和無形資產等資源也極為稀缺。

　　近年來，各家大型銀行紛紛在動產融資上嘗試創新，但受益的企業非常有限。

　　為緩解企業融資難題，盤活企業應收賬款，提升現有銀行和企業間一對一的融資模式，央行征信中心借鑒國際經驗，于２０１３年年底建成應收賬款融資服務平臺。從融資信息交換方面使中小微企業和銀行互聯互通。應收賬款融資不僅可以幫助中小企業獲得融資，還可以提升核心企業的供應鏈管理，增進企業的商業信用，并通過應收賬款融資實現銀行信用與商業信用的對接。這項工作的重要意義越來越得到社會各界的認同。

　　據楊子強介紹，應收賬款融資的顯著特點是利用應收賬款的自償性償還貸款。其中，應收賬款債務人的付款能力和信用是貸款人最看重的。實踐中不少中小企業擁有大量優質的訂單，付款人都是供應鏈上的核心企業。

　　“中小微企業依托融資服務平臺并借助核心大企業的信用，通過核心大企業確認應付賬款的真實性，促成其向銀行貸款，一方面可大大降低銀行貸款審查成本和企業融資成本，提高信貸效率；另一方面也可提升中小微企業的融資能力。”楊子強表示。

　　其實，早在２００７年，央行征信中心就已建立全國統一的應收賬款質押登記公示系統。此后，基于金融市場發展需要，央行征信中心于２００９年開始提供融資租賃登記服務。在上述兩個系統基礎上征信中心建設動產融資統一登記系統，并陸續增加存貨和倉單質押、保證金質押和保留所有權等多種動產融資登記與查詢服務。這些新增的動產登記服務填補了我國新型動產融資物權無處登記的空白，是在動產擔保登記領域進行的有益探索。

　　據了解，動產融資統一登記公示系統是我國首個基于互聯網的物權登記平臺。統一的登記系統改變了登記信息分散割裂的狀態，方便全國的交易主體全面獲取應收賬款、融資租賃等動產融資信息，有利于公示動產之上的權利，從法律上和事實上防范交易風險、明晰權屬關系。動產融資登記為構建安全、高效的融資體系發揮著重要的作用。這項工作也得到天津市政府的認同和積極推進。自２０１２年以來，天津市將動產權屬統一登記公示制度先行先試列入綜合配套改革試驗和金融改革創新專項計劃，大力組織推動，并取得了顯著成效。

　　融資服務平臺定位于金融基礎設施，是應收賬款質押登記服務的延伸。應收賬款融資服務平臺依托互聯網發布融資需求信息、通過債務人企業確認賬款的真實性促成融資交易；應收賬款融資服務平臺作為公共服務平臺的優勢在于，通過核心企業確認賬款，幫助金融機構降低調查成本，使應收賬款債權人企業獲得高效率、低成本的融資服務。

　　應收賬款融資服務平臺自２０１３年年底上線以來運行了近兩年，用戶注冊和融資交易活躍，為中小微企業拓寬融資渠道、降低融資成本提供了便利的服務，同時豐富了金融機構的客戶資源，得到了政府有關部門、金融機構和企業的關注和認可，在推動應收賬款融資發展、服務中小微企業融資方面發揮了重要作用。

　　數據顯示，截至２０１５年１１月１８日，央行征信中心應收賬款融資服務平臺累計注冊用戶７．１萬家，其中，資金提供方用戶２．９萬家，企業用戶４．２萬家。用戶通過平臺累計上傳賬款３．２萬筆，推送有效融資需求２．６萬筆，累計促成應收賬款融資交易２．１萬筆，融資金額超過１萬億元，其中，六成融資注入中小微企業，服務中小微企業效果顯現。目前，平臺已注冊中小微企業用戶近３．５萬家，占企業注冊總數的８３．３％。平臺應收賬款融資業務中近８０％涉及中小微企業，融資金額超過６０００億元，占平臺成交金額的６２．９％。（周琰）

來源：中國高新技術產業導報

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