江西：力推“財園信貸通”支持企業融資

探索融資模式 破解中小企業融資難題

近年來，在江西省委、省政府正確領導和工信部的悉心指導下，江西省示范基地建設步伐加快，規模總量不斷擴張，集聚效應日益明顯，效益質量有效提升，為全省工業經濟平穩增長提供了重要支撐。但隨著工業經濟下行壓力加大，企業生產經營困難加劇，尤其是中小企業融資難、融資貴、融資慢問題突出，成為制約示范基地進一步發展的瓶頸問題。企業融資難，難在無法提供足額抵押物、難以獲得有效擔保；融資貴，貴在貸款收費高，增加了企業貸款成本；融資慢，慢在手續多、時間長，企業等不了、等不起。為破解這些難題，江西省在廣泛調研、深入研究的基礎上，以工業園區為依托，以示范基地為試點，進行了一些探索性的嘗試，開創性地推出“財園信貸通”融資模式，有效緩解了企業燃眉之急。

推廣“財園信貸通”支持企業融資

2013年，江西省經信委與省財政廳一道，深入基地、園區、企業、銀行調研，在聽取各方意見的基礎上，擬定了“財園信貸通”支持企業融資的扶持政策，經省政府批準，在示范基地和部分重點工業園區中率先開展了試點工作，并于2014年向全省所有的園區全面推廣。

“財園信貸通”是由財政、園區（基地）、銀行3家共同合作，向園區（基地）工業企業提供無抵押、無擔保的流動資金貸款。具體來說是由省財政、園區管委會按1︰1比例籌集資金存入合作銀行，作為園區內企業貸款風險保證金。銀行按不低于保證金的8倍放大貸款額度，向企業提供貸款。貸款企業無需提供抵押和擔保，只需企業的所有股東簽署以個人所有財產對公司貸款承擔無限責任的保證合同，并按照獲得貸款額的1%向工業園區繳納互助保證金。貸款企業名單由園區推薦，銀行審核，每筆貸款期限在1年以內、金額500萬元以下。

該模式運作的關鍵是依托園區（基地）熟悉本轄區企業情況、有監管手段，依靠銀行信貸的專業優勢，對企業進行雙重把關。為控制信貸風險，也設置了較為完善的風險控制機制。當企業貸款出現逾期時，首先從企業繳納的互助保證金中抵扣，再由工業園區管委會牽頭、銀行配合追償。追償不到位時，若銀行給工業園區內企業貸款總額已達到保證金總額8倍及以上的，則先從財政、園區管委會保證金中按各承擔50%的比例代償；貸款總額放大倍數不足8倍的，則由財政、園區管委會、銀行按40%、40%、20%比例同時分攤損失。財政和園區管委會存入保證金一年一期，扣完為止，承擔有限責任。為減少風險，還建立了企業誠信管理制度。對于企業未按時歸還貸款的，不僅要依法追索其股東的個人資產清償貸款，而且要將其股東納入銀行征信系統黑名單，并將該企業納入江西省財政政策支持系統黑名單。進入黑名單的個人和企業今后將不能獲得銀行貸款和財政政策資金支持。

“財園信貸通”的推進，實現了“三贏”的局面。對企業來說，不僅無抵押和第三方擔保，手續簡便，一個星期貸款即可發放到位，而且負擔輕，除銀行基準利率的利息（最多上浮30%）外，不再承擔任何貸款財務費用。就政府而言，實際上是一次對財政資金使用方式的改革，轉變了財政支持企業資金“點對點”無償補助的方式，突出重點，突出需求，滾動使用，提高了財政資金使用效率；同時改善了示范基地、工業園區的融資環境，吸引更多優質企業入駐。銀行方面，由于實施園區批量審核，節省了信貸成本，并且由于政府組織操作，財政資金承擔有限保證責任，降低了銀行貸款風險。

“財園信貸通”的實施，極大地激發了金融機構參與園區、基地建設的熱情。兩年來，在江西省開展銀行業務的金融機構均通過“財園信貸通”發放過貸款。省農村信用社充分發揮體制活、網點多的優勢，發放貸款總量累計達到103.5億元，居全省第一。省建行通過“財園信貸通”，推動小企業業務向“批量化、小額化、標準化”轉型，發放貸款61億元。省中行專門搭建了“中銀信貸工廠”財園信貸通審批綠色通道，發放貸款26.8億元。截至今年7月底，全省工業園區、示范基地累計獲得貸款327億元，惠及企業9146戶。其中，10個國家級示范基地內企業累計獲得貸款80.25億元，占全省總量的1/4，惠及企業2178戶，有力地支持了示范基地的建設發展。

在全力推進“財園信貸通”的同時，省經信委也積極加強與金融機構的合作，先后與北京銀行南昌分行、中國光大集團各子公司、江西省郵政儲蓄銀行、浦發銀行南昌分行建立了戰略合作關系，為推動示范基地、工業園區發展，提供貸款、投資、債券、租賃、上市等綜合金融服務。此外，在示范基地、重點園區的節能技改、小微企業創業園等專業領域實施了“有限保證、風險代償”融資模式，并積極開展中小企業信用評價評級工作，推進中小企業信用體系建設，改善中小企業融資環境。

下一步，省經信委將繼續會同相關部門，進一步創新工作理念，規范融資模式，完善相關制度，加強貸后管理，用足用好金融這個催化劑，加快促進金融資本與產業資本融合發展，支持示范基地加快發展、升級發展。

來源：中國電子報

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