陜西省小微企業金融服務亮點紛呈

　　今年以來，陜西經濟下行壓力持續加大，中國人民銀行西安分行積極引導金融機構加大對小微企業信貸投放，保存量，擴增量，降成本，引導金融機構進一步優化小微金融服務流程，加快產品創新，構建綜合服務體系，取得了積極效果。截至今年６月底，陜西省小微企業貸款余額２５７３．１億元，同比增長２７．０％，高于該省貸款增速１０．８個百分點。

　　今年年初，人行西安分行下發《關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》，從繼續強化小微企業信貸支撐、加快小微企業金融產品與服務方式創新、著力降低小微企業融資成本、積極構建綜合服務及政策協作體系等四方面提出了１２條具體舉措，督促金融機構繼續保持對小微企業的支持力度。年內３次降準釋放市場流動性近１４０億元，小微企業金融服務亮點紛呈。

　　資源傾斜更加有力

　　目前，陜西省大部分金融機構均建立了小微企業專營機構。數據顯示，截至今年６月底，陜西省共有小微金融專營機構（支行）２９７個，從業人員２８００余人。陜西省金融機構在設立專營機構的基礎上，在信貸規模、審批流程、授權下沉等方面對小微企業給予了更多傾斜政策。中國農業銀行陜西省分行將基層網點建設成為小微企業的營銷管理平臺，并單列信貸計劃，將小微企業納入省行對二級分行的綜合績效考核。交通銀行陜西省分行對小微企業客戶實行“規模優厚、審批優先、利率優惠”的三優政策，優先保障小微企業客戶的用款規模；安排專人專崗對小微企業實行綠色審批通道。昆侖銀行西安分行單置評審流程，將報審資料由４１項簡化至２９項，小微企業信貸業務辦理縮至７個工作日。民生銀行西安分行推出小微寶，運用網絡手段提升受理效率，已實現５００萬元以內互助基金貸款、聯保貸款、抵押貸款小微寶上線。

　　小微企業市場開拓由單一企業逐個介入向基于企業群的批量營銷發展的態勢更加凸顯。光大銀行西安分行與陜西省、西安市財政部門的政府采購辦或招投標中心合作，搭建省／市級政府采購平臺。為中標企業提供政采融資業務，光大銀行西安分行與地方中小企業局、經信委等機構搭建合作渠道，批量為地方扶持的優質小微企業解決融資需求，與榆林市政府開展政銀企模式項下累計貸款２億元。秦農銀行２０１５年累計投放批發零售業貸款１１００多筆，共計７０余億元。西安銀行與西安市科技局、西安市財政局簽訂了《科技金融合作協議》，推出了“科技金融貸”產品。截至今年６月底，科技型企業貸款余額近１０億元。

　　“互聯網＋小微”金融模式日趨成熟

　　國家開發銀行陜西省分行設立的互聯網借貸平臺——“金開貸”，自２０１３年５月上線以來已累計撮合滿足小微企業７．８億元資金需求。中國工商銀行陜西省分行借助互聯網構建網絡化融資產品體系，產品包括網貸通、電子保理、電子采購貸、網商微貸、工銀集采貸、電子工銀鏈等。北京銀行西安分行推出了保理在線產品，截至今年６月底，通過“保理在線”產品為４２戶小微企業累計融資達３億元。民生銀行西安分行自主開發了社交網絡平臺——民生智家，可實現貸款申請、線上銷售、物業線上繳費等服務。興業銀行西安分行創新“互聯網＋銀行＋平臺”業務模式，打造“興ｅ融”在線融資系統。

　　產品創新更加全面。在傳統聯保貸款受經濟形勢下滑影響出現較大風險后，以小微企業擔保基金、互助基金、資金池為風險緩釋手段的信貸產品開始涌現。中國進出口銀行陜西省分行今年與安康市財政局聯合通過“政府（擔保）＋銀行＋代理行＋高新區（承貸人）＋小微企業（用款人）”的模式發放貸款，首次發放了１．３５億元統借統還小微企業流動資金貸款，涉及中小微企業６戶。平安銀行西安分行對貸款到期后仍有融資需求，存在臨時資金困難的小微企業，提前開展貸款調查和評審，對符合條件的小微企業經評審合格后直接辦理續貸。寧夏銀行西安分行陸續出臺和辦理了“互助貸”、“資金池擔保融資”、“廠商一票通”以及“知識產權質押貸款”等新型產品。陜西省農村信用社聯合社與陜西省國稅、地稅部門聯合，推出了“誠稅貸”業務。中國郵政儲蓄銀行陜西省分行利用知識產權質押貸款為５家科技性企業授信２０００萬元，通過擔保公司擔保貸款發放小微企業貸款１０余億元。招商銀行西安分行針對小微企業推出結算貸、代發工資貸、誠信納稅貸、招聯貸和三板貸的信用類產品。

　　融資成本進一步降低

　　今年以來，陜西省金融機構貫徹落實政府部門和金融管理部門關于降低小微企業融資成本的各項要求，梳理各項收費項目，對小微企業貸款不收取除利息以外的其他任何費用。同時，一些金融機構對于小微企業貸款必要的評估費用，通過產品創新予以減免或由自身承擔。長安銀行針對存量小微企業法人客戶貸款到期后，經客戶申請，辦理“續貸”業務，避免企業高息過橋倒貸，截至６月底，已為１０戶小微企業辦理“續貸”業務，金額１億元；并主動下調小微企業貸款利率，上半年對小微企業的貸款利率水平較上年同期下降了約０．５７個百分點。成都銀行西安分行主動下調符合條件的小微企業利率，對小微企業的利率定價基本按照基準上浮２０％左右的水平定價，較之前價格普遍下降１０％左右。浙商銀行西安分行對小微企業貸款業務房地產評估實行“行內自評估”政策，對于確需房地產評估公司評估的業務，評估費用由銀行全額承擔，同時全額承擔小企業貸款業務中涉及抵押登記的費用。

　　金融服務更加綜合化。金融機構支持小微企業逐步由融資帶動向服務驅動轉變。中國銀行陜西省分行充分發揮商業銀行、投資銀行、保險等綜合經營優勢，擴大小微企業融資渠道，為小微企業提供包括商業銀行、投資銀行、保險等在內的全生命周期的金融服務。建設銀行陜西省分行從全量的金融服務開始著手，在企業的成長過程中，提供包括結算和融資，對公和個人在內的全方位金融服務內容，從單一的產品服務，向以客戶為中心的全量化服務轉變。浦發銀行西安分行在服務成長型企業的過程中，逐步在傳統服務模式上進行創新和升級，加強與政府、協會、商會、銀行、擔保公司及企業六方的信息交流與資源整合，打造多方共贏、多元服務的綜合金融服務平臺。

　　今年以來，陜西省金融機構貫徹落實關于降低小微企業融資成本的各項要求，梳理各項收費項目，加快產品創新，構建綜合服務體系，取得了積極效果。（雷和平 陳濤 賈玉峰）

來源：中國高新技術產業導報

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