緩解中小微企業融資難 河北提出八項舉措

　 2014年以來，河北省民營經濟總體呈平穩較快的發展態勢，在全省經濟版圖中占據“三分天下有其二”的格局。然而長期以來，民營企業特別是中小微企業發展也面臨著困擾和難題，其中融資難就是難題之一。

　　2014年河北省出臺的《關于大力推進民營經濟加快發展的若干意見》，明確提出促進民營經濟加快發展的49條措施，其中強化金融服務、加大財政扶持、完善公共服務等多個板塊的9條措施直接涉及企業融資問題。為此，河北省進一步加大了破題力度，以緩解中小微企業融資困難。

　　中小微企業融資難

　　數量占1/3的初創期小微企業，是中小微企業融資難的最突出群體。融資難，突出表現在中小微企業當中。2014年以來全省中小微企業貸款余額增加了，增速也比較快，2014年1~10月同比增長13.08%，但同時，企業數量也在增加，增速為9.7%，相對廣大中小企業的資金需求來講，還不能滿足，88.6%的企業仍然缺資金，特別是數量約占1/3的處于初創階段的小微企業。

　　這些企業數量多，且普遍表現為基礎資金規模小，資金投入需求大，雖然有產品、有技術，但生產經營風險壓制企業流動資金難以快速周轉，原始籌資和資本積累難度較大。同時，這些企業向金融機構融資條件薄弱，土地廠房設備等有效抵押物嚴重不足，生產經營時間短、規模小造成信譽度較低，在目前銀行的貸款體制機制下，基本拿不到貸款。據有關資料測算，銀行貸款對小型企業覆蓋率為20%，微型企業則幾乎為0。

　　此外，在證券市場上，由于門檻高、融資時間長、費用高、程序多、控制嚴，資本市場融資困難重重。在債券市場上，由于發行債券條件嚴格，符合發行中小企業債、集合債等債券的中小微企業更是少之又少。雖然不少企業通過民間借貸緩解資金壓力，但近來三角債、多鏈借貸的逐漸增加，以及民間借貸中介機構的不規范，加大了企業借貸成本，導致企業經營負擔過大，借債資金鏈風險加深。

　　融資困難還體現在融資貴和信用缺失。融資貴方面，中小微企業融資除承擔基準利率和浮動利率外，還要承擔抵押物登記評估費用、擔保費用、保險費用、鑒證費用等中間費用。銀行對中小微企業貸款的年化利率普遍在10%~12%之間，農村信用社的貸款利率在13%~15%之間，小貸公司和民間借貸的利率在20%以上。同時，多數銀行放款附帶條件。民間融資利率上升，應急式短期民間高利貸年利率近40%。

　　信用缺失方面，大多數中小微企業特別是小微企業沒有有效資產抵押，企業管理不規范，財務賬目不健全，生產經營、財務數據缺乏透明度，普遍缺乏信用觀念，對融資信用的重視不夠，真實信用評估困難，銀行風險識別和預期需要耗費更多的成本。同時，一些企業投機取巧、弄虛作假，存在拖欠、逃廢債務現象。在企業信用信息方面，目前尚未建立統一的企業信用信息平臺。

　　八項舉措緩解融資難題

　　據悉，河北省2015年將從八個著力點瞄準中小微企業融資難題。

　　一是融資服務送上門。組織編寫企業融資指南，把融資方式、融資產品、融資政策送到企業。支持各金融機構不斷創新金融產品，開展形式多樣的產品推介活動。借助河北省中小企業平臺網絡等公共服務機構，開展融資產品展示和對接服務。

　　二是解決金融機構貸款不規范操作問題。各地政府部門要切實加大對銀行業金融機構的監督檢查力度，認真解決銀行業金融機構對小微企業貸款實際規模不到位、貸款統計不實、過度操作表外貸款業務等不規范操作問題，確保央行、銀監會提出的對小微企業信貸投放“增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年”落實到位。

　　三是設立信貸調節資金。各級政府拿出一定資金設立信貸調節資金，用于對金融機構服務小微企業的風險補償、對小微企業轉貸的資金周轉、對“助保貸”等信貸模式的鋪底資金，支持銀行業金融機構對小微企業放貸。

　　四是拓展融資渠道。支持銀行業金融機構開設分支機構，組織引進域外銀行，大力發展村鎮銀行、小貸公司、基金公司、投資公司，擴大中小微企業間接融資總量。加強中小微企業上市培育，實現每個縣（市、區）都有上市企業。推進中小微企業發行集合債券、集合票據。

　　五是提高擔保能力。提高融資性擔保機構規范運作能力和風險管理水平。推動小型擔保機構整合，增強擔保實力。建立政府主導的融資再擔保機構，為民營擔保機構和小規模擔保機構提供增信、分險服務。

　　六是打造產業集群融資平臺。鼓勵銀行業金融機構在規模較大的園區、產業集群公共服務平臺開設分支機構，與園區、行業協會、商會合作，量身定制特色金融產品，力爭每個省級示范平臺有2~3個金融機構專辦員。大力引進風險投資公司，支持初創期技術密集型小微企業發展。

　　七是搭建信用信息平臺。依托人民銀行征信系統、市場主體信用信息公示系統、中小企業公共服務平臺網絡等，完善中小微企業數據庫，搭建統一的中小微企業信用信息平臺，實現資源共享。借鑒先進省市經驗，開展小微企業信用評級試點，大力培育發展信用信息評價機構，為企業增信提供服務。通過增強中小微企業信用，使銀行業金融機構能夠放心放貸。

　　八是加大績效考核力度。建議銀監部門設立銀行業金融機構存款偏離度指標，研究將其納入銀行業金融機構績效評價體系扣分項。設立服務中小微企業成效指標，研究將其納入地方商業銀行績效評價體系加分項，引導其為中小微企業提供差異化金融服務。

來源：中國工業報

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