江西多部門合力破解小微企業融資難

　　由江西省財政、試點工業園區按1:1比例籌集資金存入合作銀行作為貸款風險保證金，銀行按不低于保證金的8倍放大貸款額度，向園區內小微企業提供500萬元以下免抵押、免擔保貸款。這一被江西稱之為“財園信貸通”的融資模式從2013年7月試行以來，便受到了小微企業和金融部門的歡迎。

　　貸款“雙免”降成本企業受益

　　綠野包裝有限公司是江西首個獲得“財園信貸通”貸款支持的小微企業。總經理彭翠林介紹說：“去年8月27日，公司在免抵押、免擔保的情況下，用了不到1個月的時間便獲得了銀行發放的一年期500萬元流動資金貸款。”獲得貸款后，企業開足馬力24小時不間斷生產。

　　記者了解到，截至2014年4月20日，江西省已有1369戶小微企業通過“財園信貸通”獲得貸款，貸款發放總額達48.38億元，與此前每年5億元的財政支持資金相比增加了近10倍。

　　據江西省財政廳介紹，“財園信貸通”貸款企業名單由園區推薦，銀行審核，省去了評估、證明等多道手續，獲貸時間從原來的兩個月至半年縮短為15至30天。各合作銀行向企業提供貸款的利率上浮上限不得超過基準利率的30%，此外不能收取任何費用。

　　江西省財政廳廳長胡強說，首批“財園信貸通”融資試點在全省44家工業園區展開，工商銀行、中國銀行等金融機構積極參與。2014年，這一做法已在全省94個工業園區全面鋪開，參與合作的銀行也擴大至20多家。

　　多重關口防風險銀行放心

　　由于在貸前審批、貸后跟蹤等環節設置了多道風險屏障，“財園信貸通”這一融資模式實施以來未出現一筆不良貸款，解除了銀行的后顧之憂。

　　江西省財政廳企業處副處長謝望津認為，企業申貸雖然實行“雙免”，但企業法人代表、股東必須簽字承擔無限連帶責任；不超過500萬元的貸款額度控制，使得企業抽逃貸款的機會成本增大。此外，由于申貸企業還需繳納1%的互助保證金，有利于企業之間相互監督。

　　園區管委會推薦企業，實施保證金代償，政府為追償主體，手段更為有力。銀行按貸款要求放貸達到了保證金的8倍，出現了代償則全部從保證金中扣除，園區保證金扣除50%，省財政保證金扣除50%，扣完為止，承擔有限責任，之后由銀行負責承擔風險。

　　此外，“財園信貸通”還實行信用“黑名單”制度。利用財政、稅務、工商、國土等政府職能部門的管理手段，將銀行、違約企業以及該企業股東個人均納入社會信用體系。

　　中國銀行江西省分行中小企業部總經理鄧南昌說：“由于‘財園信貸通’風險可控，我們找到了積極擔當社會責任、主動服務小微企業與擴大市場規模、自身經營轉型的一個重要結合點，對銀行業來說是一項利己利民的的好舉措。”

　　財政資金“四兩撥千斤” 融資破題

　　江西省財政廳副廳長辜華榮說，以往財政資金對中小微企業的支持是“點對點”的方式，以無償補貼為主，資金使用撒“胡椒面”，企業受益面窄，資金規模小。“財園信貸通”實質上是以政府公信力為支點，財政資金發揮“四兩撥千斤”作用，撬動銀行等金融機構的資金，增加了融資規模，拓寬了企業受益面。

　　在“財園信貸通”融資思路的啟示下，江西贛州市已經開始建立市縣區域層面的微縮版模式，為當地小微企業提供小額短期貸款，讓更多企業獲得融資支持。

　　“財園信貸通”讓許多工業園區嘗到了金融創新的甜頭。新干縣副縣長鄒友根說，因為有了“財園信貸通”的支持，新干縣工業園今年一季度生產紅火，實現主營業務收入46億元，同比增長40%以上。

　　贛州開發區副主任繆小征說，“財園信貸通”融資模式的推行，倒逼了小微企業積極實行和完善現代企業管理制度。為獲得申貸資格，一些小微企業紛紛主動到稅務部門交清拖欠的稅款，增加了當地財稅收入。

來源：新華網

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