在監管部門持續加強頂層設計，助力小微企業發展的同時，上海各金融機構亦從網點設置、產品創新等方面入手，不斷擴大小微金融的覆蓋面和可獲得性。與此同時，金融機構積極擁抱“互聯網＋”，以科技的力量降低小微金融門檻，提高金融機構風險防范能力，成為支持小微企業發展“上海路徑”中不可或缺的重要力量。
打造可復制的服務“雙創”模式
“在楊浦國家雙創基地，我們享受到的金融服務可能比大企業享受到的更好。”在中國交通銀行上海市分行近日舉行的科技金融服務中心啟動儀式上，上海源慧信息科技股份有限公司負責人如此表示。
是日，中國交行上海市分行在張江高新技術園區、楊浦國家雙創基地、漕河涇開發區設立３家區域服務中心，專注服務創新創業小微企業。“首批３家科技金融服務中心成立后，我們將在上海市科創型小微企業集聚的區域復制服務模式，不斷擴大小微金融、普惠金融服務的覆蓋率。”中國交行上海市分行行長鄭志揚表示。
據了解，上海金融業聯合會自２０１４年９月起，協調各金融機構，調動各會員單位的服務資源，聯手上海大學科技金融研究所，從規劃設計、運營管理、效能評估等方面，積極參與搭建張江科技融資服務試點平臺和企業信用管理服務試點平臺，引導金融機構加強園區科技金融服務創新。上海金融業聯合會相關負責人表示，目前上海張江國家自主創新示范區共建立了２２家科技融資服務試點平臺，覆蓋２１個分園。試點平臺已經在融資企業和銀行之間確立了較高的公信力和公益性定位，發揮了市場調節缺失環境下的中小微企業融資服務引導功能。
“個別試點平臺服務范圍已經拓展到所處區縣的科技型企業，社會效益明顯。例如，徐匯園平臺與上海交通大學科技園的‘科技企業信用評估系統’相互結合，建立企業信用檔案，為金融機構和專業信用評估機構對企業進行信用評估和評級提供參考；嘉定園平臺通過和園區企業信用管理服務試點平臺的聯動，共同挖掘企業基本信用情況，為有效服務打下基礎。”上述負責人表示。
據了解，作為全國首創的動產質押信息平臺，“上海銀行業動產質押信息平臺”以鋼材質押為切入點，輻射各類動產質押業務，降低信貸風險，豐富小微金融授信品類，有效貫通商品、物流、金融市場，促進倉儲行業規范有序發展。截至２０１６年年底，融資授信客戶數１９７４家，累計融資規模２００．５１億元，其中鋼材類融資規模１５５．８億元。在合作倉庫方面，目前白名單倉庫已增加至１７５家。
上海銀監局此前發布的《上海銀行業科技金融發展報告（２０１６年）》顯示，截至２０１６年年底，轄內機構為４３０３家科技型企業提供貸款余額合計１５００．３６億元。其中，為３９４３家科技型中小企業提供貸款余額合計８３５．０１億元。科技型中小企業中，２２６４家科創企業獲得貸款余額合計４１８．８５億元。此外，政策性銀行對“科研基礎設施建設”的金融支持為４０．７６億元；金融租賃公司對“科研基礎設施建設”相關的融資租賃余額為１８９．６５億元。
“上海銀監局繼續協調完善小微企業各項扶持政策，細化和改進差異化的監管政策框架，把握好促發展和防風險的辯證關系，引導銀行業金融機構單列信貸計劃、拓寬服務渠道、優化網點布局、豐富服務手段、支持創業創新，促使金融資源優先和集中投向最需要融資支持的小微企業。”上海銀監局相關負責人表示，上海市于２０１２年在全國銀行業系統內率先推出小微企業金融服務六項機制評價，２０１６年再次修訂完善，優化了獨立風險定價機制等６個方面的１９個單項評價指標，極大增強了小微金融服務能力。
上海市人力資源和社會保障局發布的統計數據顯示，２０１６年度，上海市有２２１１個小微創業項目獲得創業貸款，比２０１５年度增長３１％；資金總額達４．５６億元，比２０１５年度增長４０％；２０１６年度平均每筆貸款數額為２０．７萬元，比２０１５年度的１９．３萬元單筆貸款均額增長１．６萬元。
與小微企業攜手謀發展
近年來，上海市金融業在自身轉型升級、調整結構的同時，持續加大對小微企業的金融服務支持力度。今年一季度，上海市中外資法人銀行小微貸款余額２９４０．２７億元，比去年同期增加１７０．８７億元，同比增長６．１７％，高于各項貸款同比增速０．２６個百分點；小微企業貸款戶數３３１３０家，比去年同期增加４１５８家；小微企業申貸獲得率約９３．５１％，保持在較高水平。
與此同時，上海市各銀行不斷創新服務支持小微企業，尤其在互聯網、大數據背景下，深化小微企業金融服務與“互聯網＋”的融合。例如，浦發銀行上海分行推出“小微在線供應鏈融資”項目，與核心企業建立數據和系統對接，運用移動互聯、評分卡和ＳＤＳ策略管理工具等新技術，創新了“全流程在線、全自動審批、全數據化管理”的互聯網金融新模式，建立了全程在線的網絡信貸平臺，填補了供應鏈上下游小微客戶在線金融服務領域空白。
廣發銀行上海分行通過“在線貿融通系統”將物化的資金流轉化為在線數據并與核心企業對接，向供應鏈“１＋Ｎ”全體企業提供更便捷的在線融資、結算、理財等綜合金融服務，實現供應鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合。
平安銀行上海分行推出的“讓數據成為小微企業信用資產”的橙Ｅ網絡數據貸，通過核心企業信息系統、政府公共事業平臺、第三方信息平臺等各類服務方獲取大數據，根據不同行業不同類型企業的特點，為客戶畫像，建立網絡“信息＋信用”授信模型，經過精準的數據篩選，實現工廠化流水化的審批，動態實時的風險預警，形成全流程、多緯度的風控體系。
此外，中國交行上海分行“攜手通”科技型中小企業金融服務平臺、杭州銀行上海分行的科技型小微企業信用貸產品“芝麻貸”等，都為服務中小微企業“出工出力”。
值得一提的是，為確保從制度上讓服務小微落地，上海銀行業金融機構還積極設立和改建小微企業專營支行、科技金融服務特色支行，將小微企業服務網點向縣郊、批發市場、商貿集市等小微企業集中地區延伸。根據上海銀監局數據，截至２０１６年年底，上海市銀行機構共設立了３家小微企業專營分（泰隆銀行上海分行、民泰銀行上海分行和稠州銀行上海分行）、１２１家持牌專營支行、１１５家轉型專營支行，形成了以城商行、村鎮銀行為主導，其他類型銀行為補充的小微金融專營服務機構體系。
據了解，上海證券業金融機構２０１６年累計在農村地區設有３８家分支機構，提供金融及產業發展規劃顧問服務，支持地方基礎設施建設；積極儲備貧困地區企業股票發行及“新三板”掛牌項目，２０１６年共協助６９家小微企業和１家涉農企業掛牌“新三板”。（馬翠蓮）
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