興業銀行擬三年新增扶持小微企業30000家

2014年，興業銀行小微金融服務將重點支持貸款金額1000萬元以下的企業。這是繼2013年該行將總資產6000萬元以下的小微企業作為服務重點之后，服務重心的再度下沉。

客戶重心持續下沉，意味著小微企業受益面將進一步擴大，也折射出興業銀行經營轉型的持續深化。

據悉，伴隨著客戶重心下沉，興業銀行2014年小微金融專業化改革也已全面提速。同時，該行還推出“百千萬小微企業成長培育計劃”，擬到2016年底在全國范圍內新增扶持30000家小微企業重點信用客戶。

小微信貸受益面擴大

近日，興業銀行宣布2014年進一步主動調整小企業客戶定位，重點支持貸款金額1000萬元以下的小微企業，并配套實施一系列體制機制改革以及優惠措施，全面升級小微金融服務。

此前2013年，該行已將小企業業務客戶定位從“中小為主”向“小微為主”轉變，將總資產6000萬元以下的小微企業客戶作為金融服務重點。

重心下沉，相應帶來的必將是小微企業受益面進一步擴大。“關注小微、服務實體，始終是興業銀行長期堅持的業務主線。”興業銀行小企業部負責人表示。

興業銀行2013年年報顯示，小企業客戶總數22.12 萬戶，較年初增長3.75 萬戶，增幅20.44%；小企業客戶貸款余額836.56 億元，較年初增加336.88億元，增長67.42%。

“我們希望與小微企業相伴成長，而不是一貸了事。”興業銀行小企業部負責人強調說，“今年，我們還啟動了為期三年的‘百千萬小微企業成長培育計劃’”。

所謂“百千萬小微企業成長培育計劃”，即到2016年底興業銀行將在全國范圍內形成100個小微企業重點作業區域，建立1000個小微企業重點集群，每年新增扶持10000家小微企業重點信用客戶，逐年壯大小微金融服務客群，實現與小微企業共成長。

小微金融運營體系做“加減法”

圍繞客戶定位調整，興業銀行正著力完善小微企業金融服務運營體系，興業銀行小企業部負責人將其概括為做“加減法”：組織體系做加法，業務流程做減法。

目前，興業銀行已建成由總行小企業部、分行小企業部、城市小企業中心構成的小微企業“三級”專業化組織體系，并根據小微企業特點構建小微企業專屬風險管理體系。同時，大力推進小企業專業服務團隊建設，成立由小企業專業客戶經理和風險經理等組成的專業服務團隊。

截至2013年末，興業銀行在全國范圍內已建成38家分行小企業部、60個城市小企業中心、160支小企業專營團隊，努力實踐小微金融服務的“增戶擴面”。上述負責人透露，預計到2016年底，該行小企業專營團隊將超過450支，所屬客戶經理將突破3000人。

同時，針對小微企業的客戶屬性與業務風險點，興業銀行也在做“減法”，探索設計了一整套小微專屬業務流程和風險管理模式，提高小微貸款可得性和業務辦理效率，降低小微企業融資的資金成本和時間成本。

具體表現為，在業務流程方面，實施標準化、集約化、低成本的小微信用業務流程，有效縮減貸款時間；在風險識別方面，降低對財務報表的簡單依賴，著力于真實生產經營信息的準確掌握，讓有真正融資需求的小微企業享受到合理的金融扶持；在擔保條件方面，降低擔保門檻，更加突出對第一還款來源的分析評估；在審批流程方面，“簡政放權”，審批權限下放分行，下放業務一線，切實貼近市場，提高業務效率。

“這些突破性的變化將為廣大小微企業帶來全新的體驗。”興業銀行小企業部負責人說。

“三劍客”巧解小微之憂

此次客服重心下沉、服務升級，伴以興業銀行小微信貸“三劍客”整裝出發，將讓更多小微企業從中受益。

連續開了幾家社區直營門店，必須支付一年的租金、開門費，還需加大預備庫存，短期內合計約需500萬元資金，這令近期資金緊張的湖北某食品公司劉老板愁眉不展。

該公司固定資產較少，缺乏抵押。同時資金運用率高，日常少有留存，如果按傳統流程貸款還舊借新，就不得不暫停原有門店開張進展，壓縮產能。劉老板希望實現資金的連續使用，無需先還后貸，保證全盤資金運作的穩定性。

他跑了幾家銀行均未果，直到遇到興業銀行。結合該公司情況，興業銀行為他量身定制了一套累計1000萬元的解決方案：以現有廠房、個人房產等固定資產作為抵押物，給予“易速貸”500萬元，并配套有效延長貸款資金使用期限的“連連貸”，到期無需還款，降低了轉貸成本，同時公司銷售收入及與主要交易對手的有效結算向興業銀行歸集，可通過“交易貸”再獲最高500萬信用免擔保貸款。

“三貸齊發，真幫了我的大忙！”，劉老板如釋重負。

記者獲悉，繼2013年創新推出小微企業專屬信貸產品“易速貸”和“連連貸”后，2014年初興業銀行繼續推出“交易貸”，至此形成以便捷高效的“易速貸”為主打、以減輕到期還款壓力的“連連貸”為配合、以免擔保的“交易貸”為跟進的小微信貸“三劍客”，為小微企業提供一站式解決融資難題方案。

由于有效對接客戶需求，“三劍客”已獲市場青睞，推出不到三個月，累計落地金額已近60億，約2000家小微企業客戶從中受益。

來源：新華金融

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