聚焦小微融資 廣東華興銀行助力小微企業

“融資難、融資貴”一直是近年來小微企業融資面臨的最大問題。日前博鰲亞洲論壇更是針對小微金融開設了“小微金融：亞洲的創新與實踐——分論壇”，針對小微融資難問題進行詳細闡述。論壇探討中指出，要解決“兩難”問題，金融機構尤其是商業銀行創新成為眾望所歸的解決方案。對此，業內人士也表示：商業銀行應該擺脫小微貸款“風險大、成本高”的陳舊觀念，應采用“模塊化、批量化”商業模式，政府應重視并引導小微企業發展，多方面推動小微企業融資。

事實上，小微企業作為中國企業的“毛細血管”，規模雖小但數量龐大，已成為經濟社會發展的重要力量，在增加就業、促進經濟增長、社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用。而在銀行運營角度考慮，當前大規模、批量化小微企業更是蘊涵著大市場、大機遇。在當前金融市場化改革和市場競爭日益激烈的背景下，如何更好地服務小微企業，既是銀行當前自身發展的需要，也是未來戰略轉型的需要。

對此，早在2011年就看好并瞄準小微金融業務的廣東華興銀行在小微金融業務運營管理方面就有著深刻的認知，利用其差異化的服務方式，在小微業務領先一步。

面對行業內同質化的激烈競爭，廣東華興銀行將小微企業銀行業務與“支持廣東省經濟轉型升級”，“支持實體經濟發展”，“支持小微企業發展”三大需求緊緊聯系在一起，通過服務創新及差異化定位，找準了服務小微企業的切入點。并根據小微企業融資期限短、額度小、次數頻、需求急的特點，以客戶為中心，以市場為導向，在深入了解小微企業需求的基礎上推出了一系列的產品，如“快樂”貸、“倍增”貸。

言其小微業務水平領先行業，那么，廣東華興銀行在小微金融業務管理中是如何開展實施的呢？

一、明確業務定位，打造品牌價值

廣東華興銀行立志打造“中國最佳中小企業銀行”，成為中小企業的融資銀行、投資銀行、資產管理銀行和交易銀行，務實創新、著力打造差異化業務優勢。華興銀行小微金融業務采取批量開發模式，深度挖掘企業成長需求，打造小微企業全生命周期的金融服務綜合提供商；將透過發揮機制更靈活、決策鏈條短、辦事效率高等優勢，為中小企業提供綜合、一攬子的金融解決方案，成為中小企業的主辦銀行、伙伴銀行和貼心銀行。

二、聚焦客戶需求、實施批量營銷

在業務拓展范圍層面，廣東華興銀行將小微企業客戶范圍鎖定在“一圈兩鏈三集群”。一圈兩鏈即商圈、供應鏈和產業鏈，三集群即工業園區、專業市場、各類商會和協會。以小額融資產品為龍頭，重點發展融資需求在500萬以下的小微企業優質客戶，大力拓展弱經濟周期、關系到國計民生以及與銀行核心企業客戶上下游相關聯的小微企業，進行集群式開發，并向其上下游延伸。

三、加強產品創新、提供綜合服務

為給予小微企業主最“貼身”服務，廣東華興銀行建立起快捷靈活的聯動產品研發機制，根據每一個小微企業所處的行業、類型、生命周期和發展階段的特點，提供差異化的產品和服務組合，形成產品互補、錯位經營、鏈條完整、特色鮮明的產品體系，全面滿足小微企業客戶需求。同時著力提高產品組合創新能力，認真分析小微企業客戶業務需求，積極拓展對小微企業客戶的服務內涵，加強與公司銀行、個人銀行、互聯網銀行等業務產品的聯合營銷，對單個客戶提高多種產品覆蓋度，充分挖掘客戶潛在價值，形成了業務上的雙贏模式。

四、實施高效審批、提高風險管控

在小微企業融資辦理過程中，廣東華興銀行采取優化授信資料收集、風險盡職審查審批、放款入賬等流程，提高工作效率；探索適應小微企業需求特點的多層次貸款審批技術，建立小微企業授信評級模型和評分卡，為小微企業量身定制一套有效的、可高度復制的標準化、流程化、模式化的信貸審批機制。通過筆數、額度和期限等多個維度監控貸款質量的情況，建立以風險預警為核心的貸后管理技術，加強貸后風險管理。

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