山東金改從服務實體經濟下手 注重扶持中小微企業

　　從原證監會主席郭樹清掛職山東代省長到今年8月份，山東推出《山東省人民政府關于加快全省金融改革發展的若干意見》（“山東金改22條”），山東的金融改革一直在有序、漸進的方式推進。

　　本土金融機構基礎薄弱

　　據了解，山東的GDP排名位于全國第三，僅次于廣東和江蘇，但山東的金融業，卻一直遠遠落后于廣東江蘇浙江等沿海省份。有統計稱，山東的金融業規模，在全國省區中僅僅排名二十多位。

　　根據山東省金融辦主任李永健公布的數據，2012年，山東省金融業增加值達到2018億元，同比增長19%，占GDP比重達到4%。同期，廣東省金融業增加值已突破3000億元，占GDP比重為6.5%。

　　業內專家認為，地方自己擁有的金融機構基礎相對薄弱的話，難以支持當地經濟的快速發展。目前山東的銀行業中，存貸款排名第一是山東農村信用社，截至2012年末，其存、貸款余額分別為9319.5億元和6669.1億元。

　　盡管如此，山東農村信用社的定位、網點分布、與業務能力，注定其專注于涉農貸款和農戶貸款，難以針對山東這樣的工業大省完全發揮金融杠桿作用。

　　根據標準普爾統計的中國境內銀行的資產規模排名，山東唯一的全國性股份制銀行恒豐銀行的排名為第22位，低于北京銀行、上海銀行、江蘇銀行這些其他省份的城商行。另外齊魯銀行、青島銀行規模均不大，無法與其他省份擁有的盛京銀行、大連銀行、成都銀行、長沙銀行這樣的城商行相提并論。

　　除此之外，本土信托公司、券商等在業內排名也不在前列。

　　開展多層次改革

　　山東“金融改革22條”提出，要加快發展多層次資本市場，推進民間融資規范化。

　　2012年3月山東省開展民間融資規范引導試點工作，2013年10月發布《山東省人民政府辦公廳關于進一步規范發展民間融資機構的意見》，確定在原試點工作基礎上，民間融資規范引導工作在全省逐步推開，發展了民間資本管理公司包括民間融資服務公司和民間融資登記服務公司包括民間借貸登記服務中心兩類新型民間融資形式。

　　11月6日，山東省政府網站顯示，已下發《關于鼓勵和支持小額貸款公司發展有關事宜的通知》（下稱《通知》），對小貸公司的準入門檻、融資渠道、經營區域等方面均進行了突破性的調整。《通知》明確了連續兩個年度分類評級達到Ⅰ級的小額貸款公司，經批準可在引入優先股股東、向法人股東定向借款、在小額貸款公司之間進行資金拆借、與多家銀行業金融機構和融資性擔保公司開展合作等方面進行融資創新。同時，鼓勵小額貸款公司通過發行私募債券、中小企業集合票據、資產轉讓、資產證券化等方式，借助資本市場依法合規開展直接融資。小額貸款公司各類債務融資余額總計不得超過注冊資本的2倍。

　　在堅持主發起人本地化的基礎上，將主發起人及其關聯方持股比例上限由49%提高到51%，取消本縣市、區股東持股比例不得低于60%的限制。總資產不低于50億元、資產負債率不高于65%且前兩個年度連續盈利的國內企業或境外機構，擬發起設立注冊資本在2億元以上的小額貸款公司，經批準可不受主發起人及其關聯方持股比例上限、發起地域、設立家數的限制。

　　“山東金改22條”中強調要發展股權交易市場。把股權交易市場作為多層次資本市場的重要組成部分，特別是對齊魯股權托管交易中心進行公司制改造和功能提升，明確齊魯股權交易中心的發展方向，將其打造成為全省中小企業投融資平臺，中遠期目標是建成以資本要素為特征的金融綜合交易平臺。力爭與全國中小企業股份轉讓系統建立雙向“轉板”機制，探索到滬、深證券交易所延伸掛牌的路徑。

　　山東金改的另外一個重要方向是引進金融投資類機構，引導全國性金融機構在山東增設分支機構和網點；吸引境內外金融機構來山東省設立地區總部和專業機構；引進境外知名金融控股集團、主權財富基金、私募股權投資機構等設立投資基金和分支機構。同時，支持境外金融機構參股山東本省的城市商業銀行、農村信用社合作銀行、商業銀行等金融機構，鼓勵外資發起設立創業投資企業、融資性擔保機構、融資租賃公司和小額貸款公司，探索外資股權投資企業在資本金結匯、投資、基金管理等方面的新模式。

　　注重扶持中小微企業

　　業內人士認為，中小微企業融資難的關鍵是資本市場體系不符合中小微企業的需求，很難從中獲得支持。

　　今年8月30日，山東省首個覆蓋全省的上市路演中心在濟南啟動。據了解，中心可以為山東省乃至黃河中下游區域的上市公司、擬上市企業、新三板、高新園區中小微企業提供各種類型的路演服務。

　　除了鼓勵企業發債、上市等構建多層次資本市場措施外，山東更注重提高金融服務實體經濟能力，讓更多的中小微企業受益。

　　《關于鼓勵和支持小額貸款公司發展有關事宜的通知》中要求小額貸款的限定標準由100萬元提高到200萬元，70%的資金應發放給單戶貸款余額不超過200萬元的小額借款人，其中，單戶在50萬元以下的貸款不少于20%。

　　《通知》引導小額貸款公司牢固樹立服務中小微企業的發展戰略和經營理念，進一步完善小額貸款公司小企業貸款風險補償和縣域金融機構涉農貸款增量獎勵機制。對服務“三農”和小微企業業績突出的小額貸款公司，鼓勵各級政府用其所得稅、營業稅等地方留成部分按一定比例給予獎勵。

　　同時還鼓勵小額貸款公司通過發行私募債券、中小企業集合票據、資產轉讓、資產證券化等方式，借助資本市場依法合規開展直接融資。

來源：中華工商時報

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