提升金融服務水平，支持小微企業政策加力

中小微企業是提供新增就業崗位和企業家創業成長的主要平臺，也是科技創新的重要力量。支持小型微型企業健康發展，對于推進經濟結構調整和轉型升級具有重要意義。黨中央、國務院始終高度重視對小微企業的金融支持，出臺了一系列政策措施，推動有關部門、地方政府以及金融機構做了大量扎實有效的工作。在日前舉行的全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議上，國務院副總理馬凱召集“一行三會”主要負責人專門研究解決中小微企業融資難問題。他強調，今年全國小微企業金融服務的總體目標是，要在繼續實施穩健貨幣政策，合理保持全年貨幣信貸總量不變的前提下，實現小微企業金融貸款增速不低于各項貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平，即“兩個不低于”。

　　馬凱要求，加快豐富和創新小微企業金融服務方式，為小微企業提供量身定做的金融服務；著力強化對小微企業的增信服務和信息服務，形成“小微企業—信息和增信服務機構—商業銀行”利益共享、風險共擔的新機制；積極發展小型金融機構，建立廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務機構體系；大力拓展直接融資渠道，提高小微企業直接融資比重；切實降低小微企業融資成本，重點治理銀行業金融機構不合理收費和高收費行為；加大對小微企業金融服務的政策支持力度。

　　創新機制推進小微企業金融服務

　　據中國銀監會主席尚福林介紹，截至2013年5月末，全國小微企業貸款余額16萬億元，占全部貸款的比重從2012年年末的21.95%上升到22.22%，較年初增加1.1萬億元。據不完全統計，今年1-5月，小微企業的獲貸率達到85.71%。截至2012年年末，獲得貸款的小微企業達1184.05萬家，占比23.22%；獲得綜合金融服務（含存款、結算、理財、咨詢等）2401.75萬家，占比47.09%。不過，以上數據與小微企業的金融服務需求相比仍有較大差距，與小微企業對國民經濟的貢獻相比還明顯不相適應。

　　“小微企業融資難，表面上看是缺錢，實質上是缺信息、缺信用。”馬凱指出，通過第三方提供信息和增信服務，形成“小微企業—信息和增信服務機構—商業銀行”利益共享、風險共擔的新機制，是破解小微企業融資難的關鍵舉措之一。

　　馬凱認為，解決“兩缺問題”，一方面要通過平臺建設和機制安排，將小微企業的生產、經營、技術、人才、交易等信息記錄下來，使之規范化、數字化、公開化，成為“銀企雙方的共享共知信息”；另一方面，要“重點動員各方力量，健全和完善增信機制”。

　　中國人民銀行行長周小川表示，小微企業會計信息不規范、不充分，缺乏信用記錄，銀行很難用常規方法評估其還款能力。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體系，加快建立金融業統一征信平臺，建立健全適合小微企業特點的信用征集體系、信用評級制度和信息共享機制，營造良好的小微企業金融服務生態環境。

　　針對目前民間資本進入金融業門檻高、限制多，直接融資比重過低的問題，馬凱要求，要打通民間資本進入金融業的通道，建立起廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系。中國銀監會要推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，豐富小微企業金融服務機構種類。

　　專家建議加快金融改革

　　此次全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議的召開在業界引起了熱烈的反響，紛紛表示這次會議標志著國家對中小微企業融資問題的重視被提到了前所未有的高度，對于破解中小微企業融資困局將起到有力的推動作用。

　　清華大學中國與世界經濟研究中心主任李稻葵認為，要想從根本上解決中小微企業貸款難問題就要突破現有的金融機構，培植一批更“接地氣”的中小金融機構，專門為中小微企業提供金融服務。

　“應該大力促進區域性中小銀行的發展，準入門檻放低一點，可以設立一套專門的管理機制和監管體制，不管是民營的還是國有的都可以進來。”李稻葵表示，只要區域性中小銀行承諾在一個省、一個市內部運作而不超出范圍經營都應該準入。他作了一個形象的比喻：目前我國的金融生態是大樹多、小樹少，大金融機構吸引的都是翅膀很硬的大鳥，而那些稚嫩的小鳥則只能攀附在小樹上。

　　“我們現在缺的正是針對小微企業服務的各種各樣的小型銀行、區域性銀行以及針對小企業服務的非銀行業金融創新機構。”李稻葵說。

“國有商業銀行服務不力是造成中小企業融資難的根本原因。”中投顧問金融行業研究員邊曉瑜認為，股權融資是解決中小企業融資難的重要手段，近年來曾被監管部門多次提及。然而，由于我國資本市場融資能力有限，中小企業多被排斥在外，融資難問題并沒有得到有效緩解。此次國務院常務會議提出整頓全國各類交易場所、鼓勵證券期貨機構業務創新，提法較新，或為中小企業融資開辟新渠道。不過，要想從根本上解決融資難，開放銀行領域、破除國有商業銀行的行業壟斷應為當務之急。

　　建立健全信用征集體系

　　“我國今年頒布的《征信管理條例》對整個征信體系的架構建設以及方方面面都將起到很好的作用，但目前有些小微金融機構還無法把自己的業務納入征信系統，應該建立一個全民的征信系統，先把法律框架建起來，在法律不能及的情況下用政策補，這樣更有利于小微金融業務的發展。”為銀行提供小微貸款服務外包的先行者、國內首家經國家有關部門批準設立的全國性金融服務股份公司江川金融服務股份有限公司董事長劉迎生表示，目前國家的相關法律比較健全，但仍需進一步完善。他舉例說，放貸人目前就無法進入征信系統，一些地方政府正在積極推動地方征信系統建設，但都是各自為政，成本過高。有的地方信用系統只能查到企業年檢等有限的信息，而有的地方信用系統不光能查企業年檢、注冊資本等基本信息，還可以查到企業股東、股權比例等更為豐富的信息。“希望能從國家層面推進。”劉迎生表示，如果能把各地的征信系統統一起來，打造“信用中國”，則中國經濟前景將更加光明。

　　劉迎生介紹稱，根據我國目前的物權登記制度，企業要做抵押登記手續非常繁瑣，林木歸林業部門，工廠機器設備歸工商部門，土地歸國土資源部門，房屋歸建設部門，船舶歸港務部門，飛機歸民航管理部門，這樣造成抵押、質押登記成本過高，如果放在一個統一的物權登記系統里，則可大大降低登記成本。

　　“有些國家的物權登記信息是放在法院里，在一個地方可以查到所有的信息。”劉迎生表示，目前我國在技術上已經可以做到建立全國統一的物權登記制度，“盡管具體操作起來情況比較復雜，但這應該是未來的一個發展方向。”（本報記者 張鵬報道）

來源：中國高新技術產業導報

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀