破解小微企業融資難兩大銀行祭出“撒手锏”

　　“民生銀行從2013年開始推出2.0版服務，這意味著我們對小微企業的金融服務將從原來的手工作坊搬上生產線，從事標準化、批量化、大規模的生產。”今年全國”兩會“期間，全國政協委員、中國民生銀行董事長董文標在接受記者采訪時透露。

　　“全國60%以上的專利發明、70%以上的技術創新和80%以上的新產品開發都是由小微企業完成的，然而目前全國絕大多數的小微企業都無緣銀行信貸。”全國政協委員、招商銀行行長兼首席執行官馬蔚華表示，招商銀行自2010年起探索推出專門為科技創新型小微企業融資服務的“千鷹展翼”計劃，目前已經與250多家私募股權投資（PE）機構、6000多家科技創新型小微企業建立起合作關系，幫助150余家小微企業在境內外資本市場上市。

　　記者在全國“兩會”采訪過程中深切地感受到，破解小微企業融資難問題涉及政策機制、金融體系、經營管理等多方面問題，可謂千頭萬緒、紛繁復雜，各界別政協委員對此提出建議無數。然而，知易行難，如何直接推動這一問題得到有效解決，勇于為小微企業融資服務邁出第一步的銀行家們有何見解？

　　推出2.0版 讓小微企業享受現代金融服務

　　“利率市場化已經撲面而來！我們做小微企業的銀行，關鍵就是要讓這個群體從原來最傳統、最原始、最古老的信用制度中解放出來，享受到現代金融服務。”

　　談及民生銀行推出2.0版服務的初衷，董文標連用了３個“最”。他告訴記者，2.0版服務的核心就是從事標準化生產，今后民生銀行所有的分行、分支都要按照標準化來生產，而這種從手工作坊搬上生產線的調整和提升可以應對利率市場化的挑戰。

　　董文標介紹說，民生銀行用了4年半的時間在中國市場打造出為小微企業服務的“金字招牌”，“提到小微企業就想到民生銀行，提到民生銀行就想到小微企業。我們現在為100萬家小商戶提供服務，累計貸款8000多億元，余額達3500億元。”他表示，多年來，民生銀行不良利率只有0.5%左右，從來沒超過0.5%。更重要的是，65%的股份都是流通股即涉及國計民生的股份，35%為產業鏈上的商戶，放出去的貸款47%都是信用貸款，至今未發生一筆違約。在整個業務結構的調整改變過程中，民生銀行經過6－7年的準備，于今年正式推出2.0版服務，“可以說，我們對利率市場化已經做好準備，也充滿信心”。

　　“民生銀行早在2008年就把自己定位為民營銀行和小微企業的銀行。”董文標表示，做民營企業的銀行就是要把民營企業做大做強、做出品牌；做小微企業的銀行則要讓這個群體真正享受到現代金融服務。今年全國“兩會”上，董文標一股腦提交了“關于支持商業銀行更好服務小微企業”等6項提案，全是關于扶持民營經濟和小微企業發展的內容，提出包括增強商業銀行核銷小微企業不良貸款的自主性、加大對小微貸款額度的專項支持、鼓勵各級地方政府設立小微企業發展專項基金、啟動小微企業金融服務立法等數十項建議。

　　“讓小微企業享受現代金融服務，就不再單單是做錦上添花的事情了，而是要雪中送炭。”董文標坦言，在傳統的信用制度下，不少針對小微企業的融資其實都是高利貸。

　　對此，全國政協委員、天津市慶達投資集團有限公司董事長孫太利深有同感：“中小企業現在面臨著融資貴、融資難、融資亂的現狀，過去叫地下錢莊，現在叫擔保公司、投資公司，其實不少針對中小企業的金融服務都是在放高利貸，而且不是一星半點。”孫太利感嘆，有的企業貸款１億元，一年利息就要3000多萬元，貸３年光利息就要１億元，企業主跑路現象時有發生。為此，孫太利建議國家應建立扶持民營經濟的政策性銀行，包括城鎮銀行，切實解決小微企業融資難問題。

　　提供IPO業務　助推科技型小微企業上市

　　“中國經濟過去30余年的高速增長令人矚目，但挑戰性并不大，因為中國經濟增長主要是依靠低端制造業和廉價勞動力帶動，而這種優勢將很快會被迅速崛起的其他新興市場所取代。”馬蔚華表示，在去年舉行的一次國際會議上，一位發達國家副總理的發言對他觸動很大，中國經濟要想成功轉型并實現可持續發展，必須依靠科技創新。

　　“要大力扶持小微企業特別是科技創新型小微企業蓬勃發展。其中，切實加大對科技創新型小微企業的金融支持力度至關重要。”馬蔚華進一步解釋說，我國科技創新型小微企業完成的創新成果占比較高，但卻面臨著融資難題，在深圳95%的高新技術企業把資金短缺列為企業發展面臨的重要瓶頸。

　　馬蔚華介紹說，針對上述情況，招商銀行2010年探索推出了專門為科技創新型小微企業融資服務的“千鷹展翼”計劃。具體做法為：銀行選出成長性良好的小微企業，由PE甄別后投入資本，然后銀行對企業剩余資金缺口給予貸款或幫助發債，并提供首次公開募股（IPO）和避險保值等顧問服務，科技部門給予貼息。目前招商銀行已經與250多家PE機構、6000多家科技創新型小微企業建立了合作關系，幫助其中150余家企業在境內外資本市場上市，受到企業、政府、PE等各方的普遍歡迎。

　　“希望金融監管部門和各級政府今后更加重視科技創新型小微企業發展。”基于已取得的成功經驗，馬蔚華已開始思考更為深層次的宏觀金融體系建設問題。他表示，金融監管部門可對銀行發放科技創新型小微企業貸款，在信貸總量調控、風險權重、不良貸款容忍度和核銷等方面實施更加差異化的監管政策；政府部門可在國家擔保體系、財政性風險補償機制建設方面再作一些積極努力，以鼓勵更多的金融機構開展科技創新型小微企業金融服務。

　　同時，馬蔚華還建議及時修訂《商業銀行法》、《貸款通則》等相關法律法規，允許風險管控能力強、監管評級高的銀行在向科技創新型小微企業提供貸款融資的同時，可獲得企業的部分股權或認股期權，并允許銀行向PE進行直接投資或發放貸款；進一步細化《物權法》中對“權利質權”的規定，特別是明確對“可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權”和“應收賬款”的價值評估、確權等方式，以便于銀行開展無形資產質押貸款。

　　“應逐步完善包括中小板、創業板、‘新三板’以及場外股權交易市場等在內的多層次資本市場體系，鼓勵更多的科技創新型小微企業在資本市場上市、發債和開展并購重組活動，并引導私募股權投資機構、風險投資機構加大對此類企業的投資力度。”馬蔚華建議。

　　記者獲悉，在全國政協工商聯界別小組討論會上，應邀到會的中國銀監會相關負責人表示，去年以來國務院兩次召開關于扶持小微企業發展的會議，關于構建扶持小微企業發展的金融體系，“中國銀監會已相應地制定了實施細則”。（本報記者 張鵬報道）

來源：中國高新技術產業導報

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀