湖北：創新金融服務扶持小微企業

在普通人的觀念中，國家開發銀行長期致力于融資支持國家重大基礎設施，基礎產業和支柱產業的建設，規模小、處于市場初創期的小微企業并不是他們的重點，殊不知國家開發銀行湖北分行以下簡稱“省開行”從扶持小微企業做起，探索出了一套大銀行支持小企業的新路徑。中國經濟網記者目前從該行獲悉，僅2012年省開行已通過融資模式創新、金融產品創新、擔保方式創新和服務手段創新等，多措并舉，共向湖北省中小微企業新發放貸款143億元。

創新融資模式

省開行針對自身機構單一、人員較少的實際情況，開創性地以統貸、轉貸模式開展貸款業務，實現了以批發的方式解決零售問題，用統一的模式解決千家萬戶共性問題。對有借款資格和承貸能力的統貸平臺或經濟組織，省開行向統貸平臺提供授信，統貸平臺再以委托貸款等合法有效的方式，向省開行指定的中小微企業提供資金支持。對具備貸款經營資格并經評審認可的中小銀行、小額貸款公司等機構，采取轉貸模式提供授信，轉貸人按與省開行的約定向中小微企業發放零售貸款。通過批發性或批量化授信服務，減少決策層次，提高服務效率。僅2012年以來，省開行通過各地統貸平臺、轉貸平臺間接或直接支持了1萬余家中小微企業和個體工商戶，為我省創造了5萬余個就業崗位。

創新金融產品

除傳統的固定資產和流動資金貸款產品以外，省開行還針對不同客戶的具體需求，聯合開行旗下的國開金融、國開證券、國銀租賃等子公司，向以輕資產、重技術為主要特征的科技型企業提供投資、租賃、債券、信用證等綜合金融服務，量身定做適合企業不同成長階段的金融產品，實現了科技與金融的高度融合。如華燦光電股份有限公司初創期，開行創投基金—“開投成長”提供直接投資0.65億元；在企業成長期，為滿足其快速擴張過程需要，省開行相繼跟進0.3億元人民幣、0.22億美元固定資產投資和0.3億元流動資金貸款；針對其結算需求，又隨即提供了0.2億美元、0.6億元人民幣信用證授信。在省開行提供一攬子綜合金融服務方式下，該企業已迅速成長為顯示屏LED芯片細分領域的龍頭老大，并已成功掛牌上市。

創新擔保方式

省開行圍繞重點客戶和重點領域，突破傳統的財產抵押、權利質押方式，對戰略成長型、科技型企業積極提供知識產權質押、股權質押和無擔保信用貸款等，破解了企業融資難題，節約了企業財務成本。如荊門格林美新材料有限公司，在其初創期，因受制于資產規模小、可抵押資產弱等因素制約，融資受阻一度導致發展缺乏后勁。鑒于公司擁有50多項國內外發明專利，發展潛力較大，省開行大膽創新，先后為其提供知識產權質押貸款1億元；在其成長期，又提供4.8億元信用貸款，支持其跨越式發展。目前，荊門格林美已成長為中國循環經濟與低碳制造的領軍企業之一。

再如，對湖北恒信德龍商品流通、宜昌三峽農副產品物流項目，采取股權質押和商標權質押方式，提供13.6億元中長期貸款；對湖北富迪實業有限公司等物流龍頭企業，提供0.5億元無抵押信用貸款；對東湖開發區內高科技企業如華工正源光子技術公司、華工新高理電子公司等，提供近1億元零擔保信用貸款；對武漢市內實力較強、風險防控能力較強的小額貸款公司，采取大股東和自然人擔保方式，提供1.4億元轉貸款。

創新服務手段

近年來，省開行力推與小貸公司、擔保公司、中小商業銀行開展合作，優勢互補，共同支持中小微企業發展。一是采取“1+1+N”服務手段，即“開行+小貸公司+若干小微企業個體經營戶、自然人”，由省開行提供批量資金給小額貸款公司，小額貸款公司通過轉貸方式零售給轄區內小微企業個體經營、自然人。截至目前，省開行已向全省62家小貸公司融資近30億元，合作覆蓋面已超過30%，成為全省小貸公司融資的主力銀行。二是推行“見保即貸”方式，向全省18家融資性擔保機構授信近80億元，對擔保公司推薦并提供信用保證的中小微企業，采用簡捷評審與貸款流程，滿足了客戶“短、小、頻、急”的資金需求。三是建立“大銀行+小銀行”合作模式，與浦發銀行、漢口銀行等中小商業銀行合作，即商業銀行向開行推薦客戶、省開行提供貸款、商行負責資金結算、雙方共同管理，實現了同業合作的雙贏。

來源：中國經濟網

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