中國工商銀行東莞分行助力小微企業成長

全力支持地方經濟建設

　　推產品

　　創新產品服務，專業制勝小微企業融資

　　2005年，中國工商銀行東莞分行被確定為工行第一批中小企業融資業務試點行后，就針對小企業融資需求特點創新設計出專門產品“弘業成長貸款”業務，成為了東莞最早為中小企業提供專門金融服務的商業銀行之一。

　　此后，工行東莞分行不斷創新、完善中小企業信貸業務產品。特別是前幾年，該行針對東莞大量民營企業有經濟實力、經營穩健、有資產但存在產權證明缺陷、財務制度不夠健全等特征，及時推出一系列新業務，比如搭橋貸款、辦證貸款、廠房貸款、商品融資等。近年更是立足于當地資源，結合本地特點，有針對性地拓展小企業市場，在貸款產品和貸款擔保方式上積極探索，積極創新，創新擔保方式，重點創新推出了小額便利貸、網貸通、“三專”市場融資、工商租業貸等產品，有效解決了小企業融資瓶頸問題。同時，不斷優化信貸業務流程，形成了評級、授信、審批“一條龍”服務，有效簡化中小企業貸款業務的審批手續，大大提高了業務辦理效率。

　　在近年國家收緊信貸貨幣政策的形勢下，東莞小企業融資需求有增無減，工行東莞分行立足目標市場需求，突出產品優勢，幫助眾多小企業解決了資金緊缺的燃眉之急。一是做大優勢產品“網貸通”。該產品是工行通過網上銀行渠道向中小企業客戶提供的網絡自助式循環貸款服務，具有貸款可自主處理、隨借隨還的好處，能實現企業融資成本的自主控制，幫助企業降低融資成本，受到了中小企業的極大歡迎。自開辦該業務以來，該行累計支持了逾500戶中小企業，累計發放融資金額近100億元。二是主攻“小額便利貸”。該產品具有操作簡便、可信用擔保、放款迅速等優勢，非常契合東莞專業市場多、小型企業多，但企業缺乏抵押物的實際情況，該行在當地同業金融機構中率先大力推廣這種以全信用方式為主的小額貸款產品，及時緩解了當地眾多小微企業主在2011年末需要結清貨款、發放工資的“年關錢難關”，真正做到雪中送炭，解企業燃眉之急，受到當地企業主的廣泛好評。截至2012年10月末，共有近400戶小微企業在該行辦理“小額便利貸”，總貸款金額逾5億元。

　　嚴管理

　　強化信貸管理，嚴格控制小微企業風險

　　為保障小企業貸款業務風險可控和業務發展的可持續性，中國工商銀行東莞分行堅持“綠色信貸”原則，明確小企業貸款投向必須符合國家產業政策和該行行業信貸政策導向，實行環保“一票否決”制，并堅決退出“五小”、“兩高一資”小企業，貸款重點投放到制造業、批發和零售業上。在小企業業務辦理過程中，該行嚴格堅持“雙人調查”、“雙人簽批”等原則，并實行客戶經理定期“換手管理”，切實防范道德風險。該行還大力推行分期還款，使小企業貸款與小企業的現金流相匹配，并起到及時暴露風險的作用。為實現信貸風險防范關口的前移，該行積極做好小企業融資擔保機構準入的初審及核準工作，制定小企業業務操作指引，為業務健康發展提供了制度保障。同時實施客戶流量管理，每年對小企業的生產經營、發展前景進行分析，主動退出存在潛在風險的客戶，以保證小企業客戶群的質量。截至2012年9月底，該行小微企業不良率僅為0.26%，遠遠低于全國、全省系統內和當地同業的平均不良率，不良貸款余額和不良率呈現“雙降”態勢，資產質量創歷史同期最好水平，保持了小企業又好又快發展，創造了銀企雙贏的局面。

來源：新快報

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