農行小微企業金融服務跨越發展

　　在通用汽車暢銷車型中，有一款配件由嘉興天益機械有限公司提供。這家企業能夠走入通用汽車，離不開農業銀行浙江省嘉興分行的鼎力支持。2012年，由于壓縮機配件市場競爭加劇，天益機械有限公司決定轉型升級，進軍汽車配件市場。當時公司購買原材料存在一定資金缺口，農行嘉興分行450萬元流動資金貸款幫助企業解了“燃眉之急”。

　　一直以來，農行都是國內小微企業金融服務的主力軍，農行將小微企業金融業務作為業務發展的長期戰略，努力提升小微企業貸款的滿足率、覆蓋率和服務滿意率。2002年至2012年十年間，農行小微企業金融業務實現了跨越式發展，小微企業貸款翻了三番，服務的小微企業客戶超過200萬戶。

　　全面推進　實現跨越式發展

　　小微企業始終是農行重要的客戶基礎。改革開放初期，農行剛剛恢復成立，按照專業銀行時代的分工，農行成為第一批社隊企業、鄉鎮企業“開疆拓土”的主要資金供給者。近十年來，農行堅持科學發展，進一步突出小企業金融業務在全行業務發展中的戰略地位，提出了“無大不強，無小不穩”的經營思想，小微企業金融業務發展大跨步提速。

　　十年間，農行小微企業貸款余額從2002年的1596億元上升到目前的5375億元，貸款余額翻了三番多。目前，農行為42000多戶小微企業提供信貸支持，小微企業信貸客戶占全行法人信貸客戶數量的56%。

　　農行是國內較早對小微企業金融業務實行專業化管理的商業銀行之一。2006年農行就在總行成立了小企業業務部，股份制改革后，農行進一步提升了小企業業務專業化經營管理水平。縱向上，農行充分發揮點多面廣的優勢，積極構建小企業金融服務專營機構，形成了從總行到營業網點、網絡覆蓋全國的小企業金融服務專業化經營管理組織體系，目前農行已建立了1000余家小企業金融服務專營機構；橫向上，著力打造城鄉兩個專業化的小企業金融服務團隊，形成城市小企業客戶和縣域小企業客戶兩大業務線，采取不同的經營管理模式，為小企業客戶提供專業化、個性化的金融服務。

　　2010年，農行在境內設立的第一家全資子公司——農銀金融租賃有限公司在上海正式掛牌開業。農銀租賃依托于農行的強大實力，以區域產業龍頭配套企業和高新技術類中小企業為重點，為中小企業融資開辟了新的道路。

　　為拓寬縣域小微企業融資渠道，支持縣域小微企業發展，農行還積極探索通過設立村鎮銀行等創新手段解決縣域中小企業融資難問題。目前，農行已在全國出資設立了湖北漢川農銀村鎮銀行有限責任公司等六家村鎮銀行。

　　因地制宜　創新產品和服務

　　東奔西走，要喝宋河好酒。擁有“中華老字號”“宋河”糧液的河南省宋河酒業股份有限公司,年生產原酒能力達2.8萬多噸，年生產成品酒能力達10萬噸，原酒生產和存儲能力居國內行業前列。以基酒抵押方式，農行河南省分行將一壇壇庫存老酒變成了流動的真金白銀。

　　在服務中小企業的實踐中，各地農行陸續探索出諸如基酒抵押、農副產品抵押、林權抵押、海域使用權抵押、動物資產抵押等新的擔保方式，有效地緩解了中小企業客戶擔保難、融資難的問題。

　　根據銀監會“六項機制”建設和“四單”管理的要求，農行不斷完善小企業金融業務運作機制，制定了單獨的小企業信貸業務管理制度、信用評級規則、風險定價方法、業務考核指標，提升了小企業金融業務的專業管理水平。積極推廣小企業信貸業務的“一站式”審批模式，采取標準化、網絡化和批量化的運作方式，大大縮短小企業信貸業務運作流程，提高了小企業貸款審批效率，保證小企業客戶“進得來、貸得到、貸得快、貸得好”。

　　在不斷加大對中小企業信貸支持力度的同時，農行還積極拓展中小企業直接融資渠道，通過集合票據、金融租賃等金融創新方式支持小微企業融資。2009年，由農行主承銷的山東壽光“三農”中小企業集合票據順利發行，募集的資金用于支持蔬菜大棚種植、農產品深加工、物流運輸、農業生產資料生產等。2012年，農行主承銷了國內首單由國家科技部支持的小企業直接融資項目——蘇高新“科技型”中小企業集合票據，再次創新了小企業融資途徑。

　　面向“三農”　做好中小企業金融服務

　　縣域經濟一直是我國國民經濟發展的薄弱環節，其發展的關鍵之一在于縣域中小企業的成長壯大。按照面向“三農”的基本定位，農行重點抓好縣域中小企業金融服務。

　　目前，農行扶持的縣域小企業涵蓋了為大企業配套型小企業、產業集群優勢型小企業、專業化經營的特色型小企業、擁有核心技術的科技型小企業、國家政策支持的環保型小企業以及開發能力較強的資源型小企業等多種類型。

　　農行還組建“三農”產品研發中心、分中心和創新基地，不斷加大產品自主創新能力建設。目前在統一的“金益農”品牌下已匯集300多個縣域金融產品，其中縣域中小企業專屬產品超過20個。

　　隨著縣域經濟不斷發展，中小企業的融資需求也發生很大變化，已不再局限于傳統的“存、貸、匯”。順應這種趨勢，農行主動將服務內容轉向貿易融資、電子商務、現金管理、財務顧問、理財服務等高附加值金融業務，不斷加強與融資租賃公司、中小銀行、風險投資基金和上市服務中介等多方面的合作，綜合運用“信貸+咨詢”、“間接融資+直接融資”、“投行+商行”等方式，為縣域優質客戶提供多渠道的融資幫助和個性化的咨詢服務。

　　截至2011年末，農行縣域小企業客戶比年初增加2489戶，貸款余額比年初增加471.3億元。縣域小微企業貸款增速比縣域全部法人貸款增速高10.7個百分點，比全行貸款平均增速高11.2個百分點，超額完成銀監會提出的小微企業貸款“兩個不低于”的監管目標。

來源：金融時報

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