福建小微扶持政策推陳出新 專營機構遍地開花

在福建，南安市鴻盈天然有機肥有限公司成為當地受益于小微企業金融服務的企業之一。

　　憑著良好的信用記錄和現金流情況，鴻盈公司從南安農商銀行獲得了500萬元的資金支持，解決了生產中的資金需求。“南安農商銀行的金融服務，不僅解決了企業的融資難題，更為我們提供了結算、匯兌等全方位的金融服務，讓我們有更多的精力和能力投入到生產中去。”鴻盈公司董事長林大潭信心滿滿地說。他的信心來源于當地銀行業不斷推出的小微企業金融扶持政策，南安農商銀行為小微企業“量身定做”的信貸金融產品讓該公司受益匪淺。

　　福建銀監局局長周民源接受《農村金融時報》記者采訪時表示，該局立足監管，引導福建銀行業把目光投向小微企業這片尚待開發的“藍海”，并通過創新開拓，更好服務小微企業實體經濟，從長遠的發展戰略來認識改善小微企業金融服務工作，并探索出一條具有福建特色的小微企業金融服務之路。

　　近年來，福建銀行業小微企業貸款保持高速增長。二季度末，全省小微企業貸款余額達4540.45億元，同比增長903.57億元，增幅24.84%，高于各項貸款7.27個百分點；上半年小微企業貸款余額增加430.67億元，占各項貸款增量的比重為22.18%，高于上年同期的322.05億元與18.75%，為小微企業健康發展提供了強大動力。

　　小微金融產品百花爭艷

　　福建銀行業積極破解難題，推進貸款抵押質押方式創新，基本跳出了不動產抵押限制的范疇

　　周民源說，小微企業貸款難，主要難在抵押擔保，小微企業符合銀行傳統抵質押要求的“家當”相對較少。福建銀行業積極破解難題，推進貸款抵押質押方式創新，貸款抵質押物由傳統的較為單一的不動產，拓展到機構設備等動產，商標、專利權等無形資產，應收賬款等其他資產。

　　據了解，福建多家銀行面對小微企業推出的貸款抵押方式多樣，基本都跳出了不動產抵押限制的范疇，比如商戶聯保、船舶抵押融資、機器設備融資等。同時還推出擔保機構擔保融資，小微企業由銀行認可的融資性擔保機構提供擔保，獲得流動資金或固定資產融資。

　　值得一提的是福建農信系統，作為農村金融主力軍，在小微金融產品創新方面走在了前列。福州農村商業銀行探索推出出租車經營使用權質押貸款，解決了榕城出租車公司發展過程中所面臨的流動資金不足問題。晉江農村商業銀行以“信用船”為載體，有效破解漁業生產資金瓶頸，形成漁民增收、銀行受益、政府滿意的可喜局面。

　　另外，對于那些確實難以找到抵質押物的小微企業，福建銀行業各家銀行也各有高招。建設銀行福建省分行推出了“信用貸”金融產品，借助打分卡等技術綜合評定小微企業商業信用，為小微企業提供無抵押無擔保信用貸款。

　　中信銀行福州分行通過與福建省中小企業信用再擔保公司簽署了再擔保合作協議，為小企業融資構建了信用增級平臺。華夏銀行福州分行、恒豐銀行福州分行從企業的合作伙伴入手，通過與行業協會和商會加強合作，為產業鏈上下游企業的牽線搭橋，開展互保聯保貸款業務。

　　晉江市中德順機械有限公司作為一家初上規模的小微企業，流動資金的需求雖然不大，但需要很頻繁的周轉、生產旺季時急用資金時需求很急，貨款回籠時又經常出現資金閑置浪費大量的貸款利息，而這些都是傳統的銀行貸款所不能支持的。

　　該公司董事長蘇良磁說，他在當地農業銀行辦理了小企業自助可循環貸款后，這些煩惱都得到解決，不但旺季流動資金有保證，而且還可以節約一大筆財務費用。

　　據了解，農業銀行福建省分行推出的小企業自助可循環貸款和中國郵政儲蓄銀行福建省分行推出的“好借好還”小企業貸款，都是既能滿足中小企業流動資金周轉需求，又能滿足其固定資產投資需求，中小企業可以根據企業生產經營資金需求情況隨用隨借、循環使用，特別受到了小企業的普遍歡迎。

　　周民源介紹，通過創新福建銀行業配套的小微企業金融產品呈現出多樣化的特性，可謂百花爭艷。目前，福建銀行業小微企業金融產品已經超過200種，這些產品契合了小微企業的經營特點，在很大程度上迎合了市場需求。

　　小微專營機構遍地開花

　　各類銀行業設立專門為小微企業服務的專營機構，同時將重心由增加數量轉移至提高經營專業化程度上

　　7月，中國民生銀行石材產業金融事業部在福建泉州正式掛牌成立，這是中國首家專門服務石材行業的金融專營機構。該機構將提供全程式、一站式的金融及非金融服務，將助推以福建泉州為中心的石材產業鏈的綜合開發，促進當地產業結構優化和地區經濟發展。

　　專業化運作，是推進小微金融的根本保證，將讓小微企業金融服務更為高效。

　　周民源表示，專營機構是銀行業改進小微企業金融服務，發揮專業化經營優勢的必然選擇，各類銀行業要根據自身經營特點設立專門為小微企業服務的專營機構，同時將推進專營機構建設工作的重心由增加專營機構數量轉移至提高經營專業化程度上。這幾年來，在福建銀監局的推動下，小微企業專營機構在海西遍地開花。

　　中國工商銀行福建省分行首批成立了42家小企業專營機構，開了福建小微企業金融專屬服務之先河。這些專營機構分布福建全省，相對集中于小企業金融業務需求大的地區，就地提供便捷高效的“一站式”服務，滿足小企業“短、頻、急”的金融服務需求。

　　招商銀行設立了小企業金融服務專營機構福建區域總部，融產品研發、營銷推動、貸款審批、風險管控、中后臺支持于一體。

　　民生銀行泉州分行著眼于泉州，針對泉州特色產業劃區分部的特點，推動每個支行打造自己的特色，形成了11家特色鮮明、規劃清晰的特色支行體系；針對行業細分的內在要求，在相應區域成立行業融資中心駐點支行，對部分行業實行專業專營的方針，目前，該分行已相繼成立了體育用品包裝融資中心、家電融資中心等。

　　截至二季度末，福建銀行業共設立小微企業金融服務專營機構303個，比年初新增26個，基本覆蓋了重點縣域，配備專業人員超過1700人。同時，福建海峽銀行、泉州銀行、廈門銀行等城市商業銀行以其獨特的定位優勢，扎根于基層和社區，已經成為小微企業金融服務的生力軍。

　　小微扶持政策推陳出新

　　福建銀監局在機構準入、資本占用、資金來源、風險容忍度等方面，提出了更具體的差異化監管政策

　　小微企業在福建是一個頗具活力的群體，發展潛力不容小覷，福建省各級政府、各相關部門相繼出臺政策，加大對推進小微企業的扶持力度。

　　據介紹，福建銀監局細化了銀監會的差異化監管理念，在機構準入、資本占用、資金來源、風險容忍度等方面，提出了更具體的差異化監管政策，激發銀行業機構服務小微企業的內在動力。在機構準入方面，允許小微企業金融服務工作突出的銀行業機構批量籌建10家以內支行，加速小微企業金融服務機構建設節奏。在資本占用方面，允許銀行業機構計算資本占用時對小微企業貸款按照75%的優惠風險權重計算，進一步提升小微企業貸款投放的積極性。在資金來源發面，鼓勵地方法人銀行發行專項用于小微企業貸款的金融債，目前興業銀行已成功發行300億元金融債，泉州銀行20億元金融債已獲批復，海峽銀行金融債申請進入程序，為小微企業貸款的資金來源提供了有力保障。在風險容忍度方面，放寬小微企業貸款不良率容忍度至3%，進一步激勵銀行業機構加大小微企業貸款投放力度。

　　周民源表示，福建銀監局立足監管服務創新，積極推進銀監會小微企業貸款監管政策的“落地”，致力于營造寬松的監管環境。推動各家銀行建立小微企業“六項機制”，包括利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制。

　　為確保金融資源向小微企業傾斜，福建銀監局進一步推動落實“四單原則”，對小微企業貸款單列信貸計劃、單獨配置資源、單獨信貸評審、單獨會計核算。同時，從機構設立、資金來源、資本監管、風險容忍度等四個方面，對小微企業貸款實行差別化的監管政策。各家銀行日益感受到小微企業貸款業務享有的“特殊待遇”。

來源： 中國經濟網

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