光大銀行鏈式融資“貸”動小微企業

　　本報訊 當日審批、1天內完成支付、無抵押貸款單戶授信可達200萬元……2012年初，光大銀行推出“易快發”小微采購卡業務，為小微企業提供了一個“迅速融資、擴大銷售、實時放款、定向支付”的綜合金融服務方案。作為創新型融資產品，“易快發”將信用卡作為小微企業融資渠道，用方便、快捷的信貸模式有效助力小微企業發展。同時，這一產品實現了“零風險”。

　　截至2012年7月末，在不到5個月的時間內，光大銀行“易快發”實現透支余額31億元。其中的訣竅就在于銀行以鏈式融資“貸”動小微企業。“易快發”以銀行有授信或充分了解下游產業鏈的企業為核心，由核心企業為下游企業擔保，銀行向被擔保企業發放采購卡，用于產業鏈下游企業定向交易，滿足小微企業“小、頻、快”的融資需求。

　　“易”便捷是“易快發”的第一個特點。由于資產不足，小微企業很難通過傳統的抵押、擔保等方式獲得資金，向傳統銀行融資則面臨成本高、手續繁、審批難等問題。“易快發”卻由供應鏈上游挑選相對優質的下游企業，采取擔保、繳納保證金的形式，由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問題。在此過程中，小企業僅需提供身份證和申請表，即可辦理業務。審批通過后，銀行直接向上游企業定向支付貨款，下游企業可以選擇分期向銀行償還貸款，期數短則1期，長至24期。

　　“快”“當天審批，當天放款，隔日到賬”是“易快發”的第二個特點。由于“易快發”的實質是鏈式融資，在產業鏈向下延展的過程中，上游的擔保企業成為融資鏈上的關鍵節點，即“核心企業”。確保核心企業推薦的融資需求方的質量，等于鑄起了銀行信用風險的第一道防線。隨著征信體系的發展與完善，銀行充分利用央行的征信數據庫，在線展開對融資企業、個人的外部信用調查。光大銀行運用先進的風險管理理念管理實質風險，提升信貸審批效率，滿足小微企業“快”的融資需求。

　　“發”“為客戶創造更多價值”是“易快發”的第三個特點。在這樣的信貸模式中，上游企業可以及時收回所有賬款，做到“零賬期”回款；下游貸款企業緩解了資金壓力，可以更好地運營。無論在哪個領域，只要有大額資金需求的交易，“易快發”就有存在的空間，這類交易可以是貿易、房屋租金、出租車經營權……“易快發”通過為小微企業、個人經營者提供足額周轉資金，推動整個產業鏈的發展，形成產業財富的發酵效應。

　　目前，針對不同行業的資金流特點，光大銀行推出了包含“易快發”在內的小微企業模式化服務平臺，構建了光大銀行小微金融整體服務平臺的概念。

　　“未來，我們將用兩到三年的時間打造更多的小微專營機構，同時堅持不斷創新，進行差異化經營，爭取多角度、多層次、多渠道，更好地滿足小微企業信貸需求，使"易快發"真正做到鏈式融資"貸"動小微企業，推動國民經濟發展。”光大銀行有關負責人表示。（作者：周軒千）

來源：上海金融報

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