浙商銀行：傾力支持小企業

　　今年以來，面對復雜多變的經濟金融形勢和較為嚴峻的小企業融資環境，浙商銀行堅持服務小企業的戰略定位，進一步深化專營理念，加強分類指導，強化業務創新，多措并舉傾力支持小企業。截至6月末，該行單戶500萬元及以下小企業貸款余額達到395.9億元，在全行各項貸款中的占比接近四分之一。

　　小企業專營模式成功復制從2006年成立全國第一家小企業專營支行———杭州城西支行開始，浙商銀行幾年來一直在著力構建由專營支行、特色支行和專營部門組成的小企業業務專營組織體系。其中，專營支行只經營小企業業務，個人業務為輔，不經營大中型公司業務；特色支行要求小企業業務比重較高，特色明顯；而專營部門則是在分行層面設立的專業經營小企業和個人業務的營銷部門。在浙江省內成功探索小企業專營模式的同時，該行將其迅速推廣復制到了北京、天津、上海、廣東、山東、江蘇、四川、陜西、甘肅等省市。截至今年6月末，浙商銀行的小企業專營機構達到了60家，其中專營支行17家，特色支行34家，專營部門9個，小企業專營機構在全行分支機構總數中占比近75%。

　　為了進一步提升專營模式在全國的復制性，惠及更多小企業，從2011年起，浙商銀行以實施分類分階段推進策略和標準化管理為抓手，積極推動全行小企業貸款業務向小企業銀行的轉型升級。根據全行小企業專營機構管理經驗、發展路徑和區域特點，該行將小企業專營機構分為打好基礎期、做大規模期和轉型升級期三個階段，明確了各階段的工作目標與重點，對不同階段的專營機構實施分類指導和標準化管理，配套相應的考核政策和金融產品，進一步提高了服務小企業客戶的針對性和靈活性。專營模式在全國的成功復制，奠定了浙商銀行小企業金融服務的專業地位，也為破解小企業融資難題創造了先決條件。

　　產品創新滿足小企業實際需求為了解決小企業少抵押缺擔保，財務信息不全，以及對貸款需求金額小、時間急等問題，浙商銀行專門創新豐富了標準化的產品體系。有圍繞小企業擔保難題，開發的“聯保貸款”、“商位通”、“免保·應急貸”、“全額貸”；有針對小企業普遍存在的現金流缺乏，經營周期變化大的經營特點，開發的“自助貸”、“三年貸”；有針對小企業“短、小、頻、急”的融資特點，開發的“房屋抵押一日貸”、“市場攤位一日貸”、“村民擔保一日貸”、“便利貸”……可謂品種齊全，全方位滿足小企業客戶的貸款需求。

　　以其中的“一日貸”系列產品為例，通過創新設計的標準化操作流程，實踐了“當天受理、當天審批、當天放款”的優質服務，可適用抵押、質押、個人保證、專業擔保公司保證等多種擔保方式，有效滿足了小企業的資金需求。截至今年6月末，“一日貸”系列產品貸款余額為25.1億元，已成為該行小企業業務的拳頭產品，并被中國銀監會評為“銀行業金融機構小企業金融服務特色產品”，被中國銀行業協會評為“服務小企業及三農十佳特優金融產品”。

　　除了傳統的貸款品種，浙商銀行還積極運用中小企業集合票據等投行業務工具，在貸款渠道以外最大程度地滿足中小企業的資金需求。繼2010年6月為諸暨市8家中小企業成功發行浙江省第一單中小企業集合票據后，該行近期又完成了諸暨、慈溪、義烏、富陽、永康、舟山、臺州、濰坊8個縣市中小企業集合票據的上報工作，其中，義烏、慈溪的集合票據已于近日在銀行間債券市場公開發行。目前，浙商銀行已成為向小企業提供間接融資模式、直接融資模式和混合模式三種服務模式的銀行機構。有了全面的服務模式，浙商銀行服務起小企業來更加得心應手。

　　專業流程提升審批效率浙商銀行實行小企業業務專業流程。

　　根據小企業業務的特點、業務類型和風險程度，該行將小企業授信業務細分為A、B、C、D四類，設計相應的操作流程和審批流程，這樣，各類業務就如同汽車分別在高速路、國道、省道和縣道分流，速度自然加快；并且，該行還對操作流程各個環節的效率試行標準管理，增強各操作人員的服務意識，真正實現快速審批、快速發放。如去年推出的“便利貸”產品，對于符合要求的小企業客戶以公司背景申請貸款可以參照個人經營貸款的資料和流程要求辦，從而大大降低了業務操作的復雜性，也更注重實效，從客戶提出申請到授信審批的整個過程幾日內即可完成。由于審批方便、速度快，該產品受到了廣大客戶的歡迎，截至6月末，共有550余戶小企業客戶申請到了超過11億元貸款，較今年年初增長近7成。

　　同時，浙商銀行根據不同區域經濟發展水平和信用環境、不同分支機構的經營管理水平、風險控制能力和不同授信產品的風險程度，實行差異化授權管理，將小企業貸款的審批權充分授予專營機構負責人，允許其將部分業務轉授權。實行風險監控官委派制。風險監控官對總行負責，主管派駐單位的風險管理，行使授信否決權和風險監督權。充分授權和風險監控官制度的實施有效地解決了提高效率和控制風險的問題，使小企業貸款更加簡捷高效。

來源：消費日報

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