近些年，隨著“創一代”企業家群體年齡的增長，國內企業家們對財富管理的需求正在從個人財富的保值增值拓展至家族財富保護和傳承。以企業家為代表的高凈值人群在財富管理需求方面日益綜合化、多元化。能否及時捕捉到需求變化，進而及時調整業務滿足市場需求，是對財富管理服務機構在新時代發展的一次考驗。而這其中不乏佼佼者，恒天財富便是其一。
恒天財富作為高端理財綜合性服務平臺，在為企業和企業家提供財富管理、資產保全和傳承規劃服務等方面，不斷精進。從最開始單一的企業理財服務到現在綜合性的企業金融服務，伴隨企業需求越來越多，恒天財富提供的服務類型也越來越完善，且不斷創新。在本次采訪中，恒天財富執行總裁郭開香先生對這一熱點話題發表了見解。
恒天財富執行總裁郭開香
1
中國600萬資產“富裕家庭”數量首次突破500萬戶，比上年增加1.4%;千萬資產“高凈值家庭”比上年增加2%至202萬戶;億元資產“超高凈值家庭”比上年增加2.4%至13萬戶;600萬資產“富裕家庭”總財富達146萬億元，是GDP的1.5倍。
——摘自《2020方太·胡潤財富報告》
《胡潤百富》：在您眼中，中國超高凈值人群財富管理的未來趨勢是什么樣的？
郭開香： 過去十年是中國財富管理行業發展最快的十年，資產管理行業從無到有、從有到優，規模得到了快速增長。比如，2014年之前私募基金還沒有發放牌照，而現在私募基金已有十幾萬億的市場;2012年之前也沒有基金子公司，而今最高峰時期達到近十七萬億的規模;在2014年年底，中國的資產管理行業規模大約是59萬億，在2017年已經達到130萬億以上的規模，這些數字折射出中國高凈值人群的快速增長和隨之而來的快速增長的財富管理需求。有數據顯示，預計2023年，中國將形成約243萬億規模的財富管理市場。隨著中國居民財富的不斷增加和積累，也將進一步帶動中國財富管理行業和資產管理行業的蓬勃發展。
未來財富管理的趨勢，我們可從過往發展中發現一些端倪。如果我們根據時間來劃分行業分水嶺的話，2014年—2017年是快速發展期，行業管理規模從60萬億發展到130萬億左右，這其中包括銀行理財、信托理財、基金子公司、券商資管、私募資管等，每一個細分領域在這幾年里都有了大幅度的增長。不可忽視的是，其中很多增長來自非標業務，而這種發展是不均等、不合理、不健康的，也是不符合行業發展的規律和市場要求的。因此，正是在這樣的背景下，2018年4月，監管部門正式出臺“資管新規”。
2018年—2020年是第二階段——回歸本源，回歸主動管理。這一階段嚴控通道、嚴格清理非標資金池、打破剛兌等成為關鍵詞。由此帶來的違約率的提升導致國內高凈值人群或多或少都有些財富上的損失，從某種程度上來說，這從側面也影響著他們在財富管理需求上的變化。比如原來追求財富增值而現在更加追求財富保值，從購買固定收益轉向資產配置或固定加權益類投資。另外在機構選擇方面，過往因為市場存在剛兌行為，買A或B沒太大差異，但隨著剛兌被打破，加之行業整頓，市場優勝劣汰，那些小型的和風控控制能力較弱的公司或將出局。
未來，市場會更加規范，而客戶會更加注重與專業的頭部機構合作，在投資需求上會更加多元化，越來越多的人更加關注離岸投資、財富傳承、資產保全等。
2
財富管理行業面臨的機遇與挑戰并存，日益擴張的市場規模和多元的財富管理訴求，推動家族信托專業分工趨于精細化。服務機構基于完整生態鏈的構建與合作，正逐步明晰自身所處的定位，持續提升服務客戶的深度。
——摘自《中國家族財富可持續發展報告》
《胡潤百富》：恒天財富的發展歷程及未來規劃是什么樣的呢？
郭開香： 一直以來，“變”是恒天財富的主旋律，我們主動求新求變，主動適應市場、適應客戶需求。在財富管理初步發展的階段，2018年—2010年，恒天還屬于信托公司的直銷部門，當時以銷售固收和信托非標為主。之后從2011年正式成立到現在十多年來，隨著市場發展，我們在每個階段去研究客戶需求，不斷改善產品結構和產品類型，由此留存了大量優質客戶，我們也在圍繞客戶需求不斷推出創新型業務。現在恒天財富在業務經營方面大致分為財富管理、資產管理、保險經紀三大板塊。值得一提的是，2020年，恒天財富為做好客戶資產配置，加大轉型力度，重塑客戶資產配置服務流程，從產品銷售導向轉變為“以客戶為中心，投顧驅動”，公司致力于成為資產配置專家，成為以資產配置來幫助客戶實現財富管理的專業機構，并以此提出了“122515”的工作目標。
在2021年，恒天財富煥新升級專戶業務，精心打造彩虹專戶定制化資產配置服務。該服務以彩虹的七色光代表七種不同的專戶品類，針對不同客戶的需求配置不同的專戶策略，為客戶提供更加精準優質的資產配置服務。未來我們在開會服務方面，會進一步完善，一切以客戶為中心。
3
《胡潤百富》：恒天財富的客戶服務理念是什么？
郭開香： “以客戶為中心，做好財富”一直是恒天財富的服務理念和企業使命。2020年，恒天財富在國際知名企業管理咨詢公司-波士頓咨詢公司(BCG)的調研后，重塑了全新的戰略藍圖和實施路徑，正式邁入財富管理2.0時代，關注客戶金融投資需求及高凈值人群的財富傳承需求，推出“穩中求進，為增長的每一步”的私人財富管家服務理念。通過5個分層、2重服務、1個服務角色，打造恒天財富“恒樂匯”會員體系;其中，企業金融服務及家族辦公室服務是我們為超高凈值人群提供的專屬服務，旨在通過專屬專業、尊享定制、關注客戶金融投資需求的同時，也關心客戶財富傳承、企業經營及風險防范、稅務籌劃等全方位綜合需求，真正地成為客戶的私人財富管家。
4
《胡潤百富》：目前恒天財富為企業家提供的整合服務都有什么？
郭開香： 為給企業客戶提供更好的金融產品、基礎服務以及各項增值服務，2017年初，恒天財富成立企業金融事業部;2019年5月，恒天財富重構企業金融服務體系，搭建了全新的企業生命周期服務框架，一個專門為企業服務而生的品牌——“恒天企金會”正式成立，標志著恒天財富企業金融服務管理業務邁上新臺階。
恒天企業金融不斷推陳出新，圍繞企業財務投資及戰略投資需求，提供投資顧問、研究顧問、產業顧問及法稅顧問服務;并針對企業家群體推出企業高管專屬服務，從健康醫療到企業賦能，全方位服務于企業及企業家。
另外，恒天睿信家族辦公室以全球資產配置專家和家族財富傳承管家為定位，圍繞著全生命周期風險評估、家族信托服務、全委配置服務、保險規劃服務、法稅管家服務、家族治理服務六大核心業務，為超高凈值的企業家客戶提供全方位的一站式綜合服務。
5
善獵者必善守。從風險控制的角度而言，超高凈值人群更愿意投資深耕多年、有資源積累的領域，偏重分散的投資組合管理。與此同時，越來越多的超高凈值個人選擇家族信托作為其管理家族資產的工具，占比達 26%。
——摘自《中國家族財富可持續發展報告》
《胡潤百富》：您認為中國目前家族辦公室服務的核心是什么？
郭開香： 過往在發展初期，中國家族辦公室大多停留在金融產品銷售層面，或是基礎的法律稅務等咨詢服務。隨著中國家族辦公室服務發展逐漸成熟，傳承理念開始在客戶心中逐步有了概念。
近兩年開始，中國家族辦公室服務進入了全新階段，高凈值資產客戶的需求開始轉變，他們更加關注財富傳承、全球資產配置等，而依托家族辦公室能夠獲取更好的財富傳承方案。未來預計，中國家族辦公室會迎來更好的市場發展機會。
另一方面，也需要特別關注。目前中國家族辦公室服務的核心主要是在專業團隊和機構實力方面。由于企業家群體的資產、家族成員的身份都呈現全球化分布趨勢，持有財富的種類也逐漸增多，涉及相關稅收、法律、合規問題愈發復雜化,全球財富配置及財富持有形式的規劃對家族辦公室專業性提出了綜合性的要求。
6
《胡潤百富》：您認為家族傳承的著重點是什么？
郭開香： 從家族傳承方面來看，對于超高凈值人群，尤其是有傳承需求的，首先理念必須轉變，過往中國這方面理念還不成熟，大家不會想到通過金融工具去實現家族傳承。但隨著中國金融市場的健康發展，會促使超高凈值人士在在理念層面有所轉變。從“金融工具”來說，目前來看，借助保險類或者信托類的工具可以非常好地實現家族財富傳承，除此之外，家族辦公室服務也越來越被中國企業家所重視。一方面是“工具”的選擇，另一方面是對機構的選擇，投資者應選擇更加專業的機構或者是實力更強的機構來合作。恒天財富的優勢，一在于品牌，二在于優秀的專業團隊。
7
中國未來10年將有17萬億元財富傳給下一代，未來20年將有42萬億元財富傳給下一代，未來30年將有78萬億元財富傳給下一代。
——摘自《2020方太·胡潤財富報告》
《胡潤百富》：您認為中國家族傳承現階段的發展呈現出哪些特點？
郭開香： 一，中國超高凈值人群的傳承規劃意識開始覺醒，首要目標由財富的保值增值過渡到財富的安全與傳承，需求開始多樣化。二，目前很多企業家對企業傳承缺乏系統規劃，據調研顯示，超過60%的企業家并沒有企業傳承的安排，許多企業家沒有針對子女接班提出明確的安排和規劃，對職業經理人的引進還有所顧慮。目前很多企業家更多停留在對自身的規劃當中。從企業家傳承來看，不少客戶主要依托金融工具來傳承。三，家族辦公室的滲透力相對較低，還有很大的發展空間。
8
《胡潤百富》：本次基業長青活動的舉辦，您期望能傳達給投資者什么樣的訊息？
郭開香： 隨著家族辦公室行業日益規范化，家族財富管理持牌機構的合規優勢將會逐漸顯現。家族辦公室作為家族財富管理生態圈中的核心環節，未來將有可能發展成為家族客戶的“麥肯錫”。而在這一過程中，我認為，恒天財富家族辦公室也必將擔當主力軍，依托于股東背景實力及恒天財富超高凈值客群，以客戶為中心，提供更好服務，最終在家族財富管理轉型之路上突出重圍。我們舉辦這次基業長青活動，旨在向市場、向我們的客戶匯報恒天財富的全新業務定位，感謝客戶的信任和選擇;也表達我們堅定發展的決心，正如這次活動的主題一樣，助基業長青，樹百年鴻蔭。
轉自：中國網
【版權及免責聲明】凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。
延伸閱讀
“十三五”期間我國高技術制造業增長迅猛
